Ипотека без подтверждения дохода: как оформить, плюсы и минусы

Банковская система предлагает множество программ по ипотечному кредитованию. Однако в большинстве случаев заемщику требуется предоставить значительный пакет документов. Не всегда клиент может подтвердить свою платежеспособность. Такая проблема возникает по разным причинам: зарплата в конверте или работа на себя без официального оформления. В такой ситуации заемщику необходима ипотека без подтверждения дохода. Стоит отметить, что не все финансовые учреждения идут на встречу и выдают займ по двум документам. Это обусловлено тем, что кредитная организация сильно рискует. Поэтому кредиты имеют свои особые условия, кроме того, заемщику стоит быть готовым к тому, что процентные ставки будут весьма завышены.

Каким клиентам доступна такая ипотека

Такая программа пользуется большим спросом у населения. Однако условия по кредиту немного отличаются от стандартной процедуры выдачи займа. Ссуда выдается крупными банковскими учреждениями, а это означает, что волноваться заемщику не стоит. Также банки не делают сильно высокие процентные ставки.

Ипотека по двум документам подходит для тех, кто не желает тратить много времени для сбора бумаг для оформления кредита. Также данной программой могут воспользоваться заемщики, которые не могут подтвердить официально свою заработную плату.

Требования от банка

Вне зависимости от программы кредитования, существуют основные требования, которые банк предъявляет к каждому клиенту. Человек, который обращается за займом, должен обязательно являться гражданином РФ. Кроме этого, у клиента в обязательном порядке должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Без соблюдения этих требований невозможно оформить ни один кредит в банковской организации.

Также у заемщика при обращении в банк должна быть положительная кредитная история. В том случае, если она плохая, то получить займ без подтверждения дохода не получится. Возраст заемщика колеблется от 21 года до 65 лет, но каждый банк самостоятельно устанавливает возрастной порог. Так как кредитная организация идет на риск, то проверка заемщика осуществляется более детально. Проверяются не только имеющиеся вклады, счета, но также большое значение имеет наличие открытых кредитов и качество их погашения.

Основные условия ипотечного кредита

Главное отличие такого кредитования от обычной ипотеки заключается в том, что первоначальный взнос довольно значительный. По условию кредитования заемщика требуется внести 20% от стоимости квартиры.

Если деньги выдаются без подтверждения дохода, тогда клиент должен внести от 40 до 50 процентов от стоимости недвижимости.

Сбербанк требует от клиента внести сумму в 50 процентов от цены недвижимости. Если кредит берется в ВТБ 24, то первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Срок кредитования может быть от 15 до 30 лет. Для банковской организации срок ипотечного кредитования не имеет большого значения. А вот для клиента период кредита крайне значим, так как от этого срока зависит сумма ежемесячного платежа. Банку выгодно, чтобы заемщик платил больше времени.

Банки заявляют, что рискуют, выдавая кредит без подтверждения. Однако на деле не все так просто. Покупая жилье в кредит, оно автоматически становится залогом. Поэтому, когда клиент перестает вносить ежемесячный платеж, то банк вправе забрать квартиру и после этого ее продать. Таким образом, получается, что кредитная организация практически ничего не теряет. Потери несет только заемщик, так как большую часть за жилье он уже оплатил.

Основной перечень документов, которые заемщик должен предоставить в банк:

1. заполненная анкета для оформления ипотеки;
2. паспорт гражданина РФ;
3. третий документ на выбор заемщика — заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет.

Можно ли получить ипотеку безработным лицам

Большинство полагает, что данные банковские программы подходит абсолютно всем. Однако ипотека рассчитана только на людей, которые могут подтвердить, что они работают. В анкете обязательно нужно указать место работы, уровень ежемесячной заработной платы. Кроме того, потребуется указать контактный телефон работодателя, адрес и иные сведения. В анкете нельзя указать ложные сведения, так как служба безопасности обязательно проверит данную информацию.

Данная программа кредитования подходит тем людям, которые официально трудоустроены. Однако, по некоторым причинам, они не могут предоставить официальный документ. Иногда официально работодатель прописывают низкую заработную плату, а на самом деле оставшуюся сумму человек получает в конверте. Кроме того, платежеспособность заемщика подтверждается тем, что он готов оплатить первоначальный взнос.

Служба безопасности в обязательном порядке осуществляет проверку всех данных, которые были указаны в анкете. Чтобы повысить шансы по одобрению кредитной заявки, требуется предоставить документы, которые подтверждают наличие средств. Это могут быть выписки по расчету или депозитному счету, жилищный или материнский сертификат.

Какие банки выдают ипотечный кредит без справки подтверждения доходов

Одним из популярных банков является ВТБ 24. Своим клиентам он предлагает взять ипотечный кредит по сниженной ставке, который составляет 10,45% годовых. Кредитная организация принимает решения по кредитованию за 1 рабочий день.

Размер суммы зависит от места проживания клиента. Для каждого региона Российской Федерации установлен свой лимит. Например, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на сумму займа, размер которого составляет 30 000 000 р. А жители других регионов могут получить займ в размере 15 000 000 р. Такая разница обусловлено тем, что стоимость жилья в разных регионах страны отличается.

Период погашения в банке ВТБ 24 составляет не более 20 лет. Заемщик должен внести первоначальный взнос от 30%.Кроме того, стоит обратить внимание на то, что по условиям кредитования клиент должен писать договор об участии в пенсионной программе. Также клиент банка подписывает договор о полном страховании. Молодые люди, которые достигли 27 лет, должны предоставить в кредитную организацию военный билет.

Россельхозбанк является самым крупным государственным кредитором. Своим клиентам он предлагает взять кредит под 9,55% годовых. На сегодняшний день это самая низкая процентная ставка, которую предлагают банки. Кроме того, Россельхозбанк увеличивает срок погашения кредита до 25 лет. Таким образом, ежемесячные платежи значительно уменьшены. Если заемщик хочет приобрести квартиру, он должен обязательно внести 40 процентов от изначальной суммы недвижимости. В том случае, когда клиент приобретает дом с участком земли, таунхаус, коттедж, первоначальный взнос составляет половину от их цены.

Россельхозбанк установил определенный лимит на выдачу кредитных средств. Если квартира приобретается в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге, то кредитный лимит составляет 8 000 000 рублей. Для всех остальных регионов Российской Федерации кредитный лимит составляет 4 000 000 рублей.

На сегодняшний день самым популярным банком в России является Сбербанк. Он пользуется огромным спросом, потому что уже много лет работает в финансовой сфере. Банк имеет много программ по ипотечному кредитованию, в том числе предоставляет ссуду без справки о доходах.

Стоит обратить внимание, что это единственный банк, который предоставляет кредит на жилье в процессе постройки. По условиям кредитования, заемщику требуется внести до 50% первоначального взноса. Процентная ставка составляет от 9,6%, то 10,5% годовых. Однако она может быть изменена в сторону повышения в том случае, когда заемщик отказывается заключать договор обязательного страхования жизни. Как правило, ставка увеличивается на 1 процент. Как и другие банки, Сбербанк имеет кредитный лимит на выдачу заемных средств. Когда недвижимость приобретается в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге, то сумма составляет 15 000 000 р. Если покупка осуществляется в других регионах Российской Федерации, то кредитный лимит составляет 4 000 000 р.

Достоинства и недостатки

Главный недостаток такой ссуды — большой взнос клиента для покупки жилья. Далеко не все люди могут сразу внести крупную сумму. Таким образом, получается, что не каждый человек может взять кредит.

Кроме того, банковская организация потребует поручителей. По правилам некоторых банков, один из супругов является обязательным поручителем. К плюсам такого кредитования можно отнести быстрое принятие решения по заявке. Заемщику не требуется собирать дополнительных документов, а это значительно экономит время.

Какие действия нужно совершить после одобрения кредита

Большинство банков дает определенное количество времени для того, чтобы заемщик договоримся с покупателем, подготовил необходимые документы для сделки, а также выбрал форму залога. Как правило, на все это необходимо от 2 до 4 месяцев. Заемщику необходимо предъявить в банк следующий пакет документов:

• рыночная оценка жилья;
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровый паспорт;
• расписка или договор о выплате аванса;
• выписка из ЕГРП.

После предоставления всех документов менеджер рассматривают заявку заново. Как только будет принято положительное решение, заемщик сможет выходить на сделку.

Стоит обратить внимание на то, что если заемщик не справляется со своими обязанностями, то банковская организация имеет полное право взыскать недвижимость. Кроме того, первоначальный взнос не возвращается к клиенту. Заемщик получает только те средства, которые остаются после выплаты долговых обязательств. Как правило, они слишком малы, так как банк продает квартиру по более низкой цене для того, чтобы возместить в короткие сроки убытки, которые он понес.