Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Человеку, связавшему себя долговыми обязательствами перед банком, необходимо каждый месяц вносить на его счет оговоренную сумму. Но иногда жизненные обстоятельства заемщика меняются, и размер выплат, который казался ему незначительным при заключении договора, вдруг становится непосильной ношей для семейного бюджета. Лучшим выходом в такой непростой ситуации является отсрочка платежа по кредиту, за которой нужно немедленно обратиться в банк.

Варианты отсрочки платежей

Раньше получить отсрочку платежа было немного проще. Клиент приходил в банк и письменно обращался с просьбой отсрочить выплату, мотивируя это своими финансовыми трудностями. Как правило, Сбербанк шел навстречу заемщикам и отодвигал платеж на один месяц или даже позволял взять на определенное время кредитные каникулы. На сегодняшний момент такая форма отсрочки исключена. Нынешним заемщикам, столкнувшимся с временными ухудшениями своего материального состояния, Сбербанк предлагает некоторые варианты погашения долга.

Частичные кредитные каникулы

Такой вариант предусматривает отсрочку выплаты кредитной суммы на определенное время. Период такой паузы в платежах может зависеть от сроков кредита. Однако следует иметь в виду, что такая отсрочка касается только «тела» кредита, то есть размера основной суммы, взятой в долг. Начисляемые проценты на эту сумму придется погашать по прежнему графику. Несмотря на это обременительное обстоятельство, заемщик все же на некоторое время получает возможность облегчить свое положение и постараться решить свои финансовые проблемы.

Как правило, это выгодно тем заемщикам, у кого остаток долга уже небольшой.

Реструктуризация долга

Это довольно непростая процедура, предусматривающая изменение условий кредитного договора, но выгодная как для клиента, так и для банка. Клиент получает небольшую поблажку, а банк гарантирует тебе полный возврат средств. Реструктуризовать долг можно несколькими путями:

• Увеличить срок выплаты кредитной суммы, то есть «растянуть» выплаты на некоторый период (за счет этого размер ежемесячного платежа должен снизиться, но и процентов с учетом увеличения срока банк начисляет в итоге больше);
• Изменение графика выплат (меняется дата платежа в связи с возникшими новыми обстоятельствами у заемщика: перемена места работы, другой график получения зарплаты и другое).

Кто имеет право

Банк заинтересован в возвращении финансовых средств, поэтому идет навстречу заемщику с временными денежными затруднениями. Однако делается это на добровольных началах – банк вовсе не обязан менять условия подписанного договора и производить отсрочку платежа. Именно поэтому заемщику необходимо предоставить веские, подкрепленные документально, доказательства своих финансовых трудностей. Среди причин, по которым банк может дать отсрочку, чаще всего объективными признаются следующие:

1. Потеря платежеспособности в связи с сокращением на работе, увольнением (но не по собственному желанию), понижением в должности, а также с уменьшением размера зарплаты. Чтобы это доказать, в банк предоставляется трудовая книжка, информация с биржи труда, бухгалтерская справка с указанием зарплаты и другие необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента;
2. Появление в семье новорожденного малыша – реальное основание для получения отсрочки выплаты по ипотечному кредиту. По закону срок можно отодвинуть на год, но банк иногда идет на уступки и увеличивает данный период до 3 лет. В этом случае нужно принести документ, свидетельствующий о рождении ребенка;
3. Временная или постоянная утрата здоровья (например, получение инвалидности). В данной ситуации потребуется справка из медицинского учреждения об утрате трудоспособности заемщика;
4. Необходимость оплачивать дорогостоящее лечение близких родственников. Это необходимо также доказать, предъявив медицинские справки;
5. Форс-мажорные обстоятельства, на появление которых заемщик никак не может повлиять: лишение имущества после пожара, аварии, взлома квартиры, угона транспортного средства. Чаще всего в таких ситуациях человек признается потерпевшим и должен предоставить соответствующие доказательства: справки из полиции и медицинские справки;
6. Прочие причины, каждую из которых банковское учреждение будет тщательно, со скрупулезностью рассматривать и проверять.

Порядок действия заемщика

Банк далеко не всегда идет на уступки и смягчает условия договора. Но в любом случае и при любом решении банка заемщику следует запастись терпением, так как процедура рассмотрения заявления на отсрочку довольно нескорая и может занять время до 2-х недель. Поэтому при возникновении финансовых затруднений заемщику лучше обратиться в банк как можно быстрее.

Важным обстоятельством является еще и тот факт, что пока заявка рассматривается, клиент обязан исполнять свои долговые обязательства в рамках, указанных в кредитном договоре.

Что нужно сделать, чтобы получить отсрочку платежа? Порядок действия заемщика должен быть таковым:

• Посещение отделения Сбербанка, выдавшего кредит (иметь при себе паспорт);
• Подача заявления с просьбой о реструктуризации с указанием причины (выбрать из перечня). К заявлению нужно приложить документы и справки, которые подтвердят наличие временных трудностей;
• Ожидание ответа банка – до 2-х недель. В это время финансовое учреждение проводит процедуру проверки, после чего объявляет о своем решении;
• Посещение отделения банка и подписание нового кредитного договора (при положительном ответе).

В пользу положительного решения банка может выступить наличие у заемщика хорошей кредитной истории. Это означает, что наибольшие шансы изменить условия договора и отсрочить выплату получают добросовестные клиенты с положительной репутацией. Немаловажно и то, что в случае положительного ответа клиент не теряет свою благонадежность перед лицом финансового учреждения, что может пригодиться ему впоследствии.

Скачать документы

• Форма Заявления на реструктуризацию кредита.
• Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию.