Ипотека от АК Барс: описание программ, условия, требования к клиенту

На рынке кредитных услуг работает множество банковских учреждений, предлагающих различные пакеты кредитования. Они различаются по целям использования и конкретным условиям предоставления. Желающие стать обладателем собственного жилья могут воспользоваться ипотечными займами. Входят они и в кредитный портфель одного из крупнейших российских учреждений – АК Барс. Эта финансовая организация обладает филиалами, которые работают во многих регионах, предоставляя ссуды на приобретение жилья. Рассмотрим, какими преимуществами обладает ипотека от АК Барс, и какие условия будут предоставлены клиенту.

Программа «Мегаполис»

Программа «Мегаполис»

Ипотека выдается физическим лицам, которые ведут трудовую деятельность по найму, получили статус индивидуального предпринимателя или являются владельцами бизнеса, для покупки жилья в домах многоквартирного типа. Выдается ссуда в рублях без оплаты комиссий. В качестве обеспечения оформляется залоговое обязательство относительно объекта недвижимости, которое клиент получает в собственность. Оплатить первоначальный взнос можно за счет материнского капитала. Производится внесение в полном объеме или частично. Также это позволит рассчитывать на повышение лимита. Срок займа — 1-25 лет.

Условия ссуды

Ипотека может выдаваться в сумме не менее 500 тыс. руб. Верхний лимит определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Собственникам бизнеса и предпринимателям лимит повышается до 15 млн. руб., однако они при этом вынуждены будут столкнуться с корректирующим изменением ставки +0,5 п. п.

Если сумма не превышает 3 млн. руб., то при начальном платеже 10-20% ставка составит 11,5%, а при 20-80% — 10,4%. Клиентам, которые проживают в Москве и Санкт-Петербурге, а также в этих областях, лимит составляет 8 млн. руб.

Когда ипотека по своей величине больше 3-х млн. руб., ставка процента устанавливается 11,3% и 10,2% в зависимости от суммы первоначального взноса.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставки снижаются на 1 п. п. Ставку могут снизить владельцы ипотечного сертификата банка в рамках мероприятий «Быстрый старт — выгодный финиш».

Финучреждение допускает возможность привлечения к участию созаемщиков, соответствующих всем требованиям, указанным выше.

Читайте также:  Что такое закладная на квартиру, как ее оформить

Характеристики объекта

Оформить ипотеку можно на покупку жилого помещения в доме многоквартирного типа. При этом к самому объекту предъявляются требования:

  • отсутствие обременений прав, кроме прав на проживание собственника и его домочадцев;
  • расположенность в населенных пунктах, где работают отделения финучреждения, а также в радиусе 10 км;
  • оформление регистрации в органах, ответственных за госрегистрацию прав по недвижимому имуществу и сделок;
  • наличие отдельного санузла;
  • не вхождение в категорию домов барачного или деревянного типа;
  • нахождение на этажах, отличных от подвального.

письменное уведомление

Программа «Перспектива»

Выдается ипотека под покупку квартир, расположенных в МКД, которые относятся к группе застройщиков с аккредитацией в финучреждении. Дом должен быть введен в эксплуатацию с оформлением договора уступки прав требования. В качестве клиентов выступают работники по найму, предприниматели и владельцы бизнеса.

Выдача производится в рублях без комиссии под обеспечение в виде:

  • залога прав требований в рамках договора долевого участия или уступки на время СМР;
  • поручительства юр. лица на время работ по строительству;
  • залога объекта, который покупается, после оформления прав собственности.

Материнский капитал может использоваться на оплату начального платежа.

Условия соглашения

Срок действия соглашения 1-25 лет. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., максимальная зависит от кредитоспособности клиента. Для ИП и бизнесменов лимит увеличен до 15 млн. руб. Применяются следующие показатели ставок:

  1. Первоначальный взнос 10-20%. При сумме до 3 млн. руб. процент 11,2%, свыше 3 млн. руб. – 11%.
  2. Начальный платеж 20-80%. Ипотека до 3 млн. руб. выдается под 10,1%, а свыше этой суммы – под 9,9%.

Если клиент заключает договор добровольного страхования на коллективной основе, ставка может быть снижена на 1 п. п. Относительно лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, фиксируется увеличивающая ставку надбавка +0,5%.

Требования к объекту

Клиент может оформить в собственность объект в строящихся домах. Однако застройщик должен пройти специальную процедуру аккредитации в АК Барс. При кредитовании с залогом объектов, уже числящихся в собственности клиента, процедура аккредитации не является обязательным требованием.

Программа «Комфорт»

Оформление ипотеки производится при покупке земли, дома жилого типа или объекта «таунхаус» с участком, а также жилого объекта с блокированным видом застройки и земельным участком. Данный объект выступит залогом. Материнский капитал применяют при оплате взноса или для повышения лимита.

Читайте также:  Ипотека для молодых специалистов: требования, варианты льгот

Условия по сделке

Выдается кредит на сумму 500 тыс.-15 млн. рублей в зависимости от статуса клиента и его платежеспособности. Срок – 1-25 лет. При первом взносе 20-50% ставка 12,2% годовых, а при взносе 50-80% от стоимости объекта – 11,6%.

Для лиц, оформивших договор добровольного страхования, ставка понижается на 1 п. п. На 0,3 п. п. уменьшается процент для участников проекта «Быстрый старт — выгодный финиш».

ипотека

Требования к объекту

Кредитуется покупка объектов без обременений, расположенных в регионах присутствия финучреждения. По ним также необходимо наличие оформленного права собственности. Однако под программу не попадут квартиры с общими санузлами, а также объекты, расположенные в пределах подвального этажа или в барачных и деревянных МКД.

К домам младше 1957 г. строительства особых требований не предъявляется, а вот для старших построек устанавливаются жесткие параметры:

  • отсутствие категории аварийности;
  • отсутствие включения в состав объектов на капремонт, реконструкцию или снос;
  • наличие согласия страховой фирмы на страхование объекта.

Дополнительные параметры ипотечных кредитов

Оформив кредит на покупку недвижимости по любой из предлагаемых программ, заемщик принимает на себя ряд обязательств, которые следует исполнять. Помимо основных условий, предусматривается наличие ряда особенностей.

Требования к клиентам

Ипотеку могут получить граждане РФ:

  • в возрасте от 18 лет и до 70 лет на время истечения срока соглашения о кредитовании;
  • имеющие регистрацию постоянного или временного типа в Российской Федерации;
  • отслужившие в армии, а также имеющие отсрочку либо уволившиеся в запас (до 27 лет). При отсутствии указанных обстоятельств у мужчин до 27 лет, они должны будут привлечь созаемщика, служившего уже в армии и имеющего постоянные доходы;
  • с постоянным трудоустройством — важно наличие совокупного стажа и работы по последнему месту от 3 мес. Для ИП и владельцев бизнеса – активность деятельности от 12 мес.

Порядок страхования

ипотека

При утверждении договора может возникнуть необходимость в заключении ряда дополнительных договоров:

  1. По имущественному страхованию – страхуется объект относительно риска уничтожения или повреждения. Во всех случаях, кроме земельных участков, в течение первого года действия кредитного соглашения оформление страховки обязательно.
  2. По личному страхованию – страхуется заемщик относительно нечастного случая или заболеваний. Оформление договора производится по желанию клиента.

Особенности погашения

Выплачивать задолженность по ипотеке придется равными суммами. Существует возможность и досрочно выплатить долг, причем в любое время с момента оформления соглашения. Комиссии и ограничения по суммам отсутствуют. Оплачивать платежи можно посредством нескольких способов:

  1. С помощью интернет-банкинга «АК Барс Online». Можно воспользоваться специальным пунктом «Внести платеж» или же сделать расчет в разделе платежей/переводов в рамках своих счетов. Настраивается и услуга автоплатежа – переводы будут идти по установленному графику.
  2. На основе мобильного приложения «АК Барс Online» — реквизиты вводить нет надобности, достаточно произвести несколько кликов.
  3. У терминалов или банкоматов с возможностью приема денег.
  4. В системе SMS-Банкинга. СМС-Информатор поможет надежно контролировать свой счет.
  5. В кассах данного финучреждения – перечисление производится в отделении по паспорту, карте или номеру счета.
  6. У партнеров – Элекснет или NCR. Возможно пополнение в Евросети, однако придется оплатить комиссию.
Читайте также:  Продажа квартиры по ипотеке: распространенные риски для продавца

Особенности рефинансирования ипотеки

рефинансирование

Заемщикам, работающим на условиях найма или занимающихся бизнесом, предлагается программа рефинансирования сроком на 1-25 лет. Получаемые в долг деньги направляются на покрытие:

  • ранее полученных заемщиком ипотечных займов в других банках;
  • ранее полученной ипотеки вместе с кредитами других типов, взятыми в других финучреждениях.

При достижении соглашения с АК Барс возможно оформление заранее оговоренной суммы средств. Они идут на использование заемщиком в личных интересах.

Сумма кредитных денег, выдаваемых на рефинансирование, составляет 500 тыс.-15 млн. руб. Однако сумма не может быть более 80% от стоимостной оценки объекта, но в пределах суммы остатка задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, и процентов по ним. Ставка устанавливается в два этапа:

  • 12,1% до регистрации ипотечного соглашения в пользу финсоглашения;
  • 10,1% после осуществления регистрационных действий.

При оформлении страховки процент понижается на 1 п. п. Для ИП надбавка к ставке 0,5 п. п. При дополнительном рефинансировании других помимо ипотеки кредитов и в случае выдачи средств под личные цели корректировка составит 0,8 п. п.

Как оформить ипотеку

Ипотечный договор или кредит под рефинансирование заключить достаточно просто. Подать заявку можно на сайте финучреждения в онлайн режиме. Оформление не займет более 3-5 мин. После того как запрос будет утвержден, вы получите соответствующее уведомление. Окончательное решение будет принято после посещения отделения АК Барс с полным комплектом требующихся документов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector