Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но большинство организаций, которые выдают кредиты на приобретение жилье, ставят очень жесткие рамки и условия. Главным условием является внесение первоначального денежного взноса, который очень часто для многих семей непосильный. Это условие для многих становится большим барьером на пути к достижению мечты о собственном доме. Для большинства обывателей накопить сумму первоначального взноса очень сложно, а порой – непосильно. Некоторым просто необходимо совершить срочное приобретение дома или квартиры и времени на накопления нет. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка дает большие преимущества клиентам и ускоряет процесс приобретения нового дома.

Основные факты об ипотеке без первичного взноса

Для начала стоит отметить, что ипотечного займа, который выдается совершенно без взноса, не существует. Банк может предложить клиентам несколько вариантов оплаты этого платежа за счет льгот, социальных субсидий или разбитых на части выплат. Но не все банки готовы сделать такое предложение клиентам.

Виды льготных программ

Сбербанк имеет официальный доступ к различным проектам социальной помощи и поэтому может предложить своим клиентам такие варианты жилищного кредитования:

• Первый платеж с помощью материнского капитала. Так как капитал является социальной помощью семье родившей ребенка или нескольких, то фактически первичный взнос оплачивает государство при помощи средств из бюджета, заложенного на эти цели;
• Ипотека для военных. Это когда в качестве взноса берутся накопления из личного счета НИС;
• Жилищное свидетельство. По государственной программе существуют социальные группы населения, которые могут претендовать на покупку жилья, используя средства из государственного бюджета. К этой категории относятся военные вдовы, сотрудники служб внутренних дел, переселенцы.

Кому можно рассчитывать на ипотеку без первого взноса

На получение займа для покупки жилья без первой оплаты могут рассчитывать:

1. Люди, долгое время ожидающие возможности получения квартиры из фонда;
2. Молодые семейные пары до 35 лет, которые официально женаты;
3. Люди, не имеющие собственного жилья;
4. Клиенты, которые желают рефинансировать ипотечный кредит другого банка.

Получить положительное решение по заявке могут те клиенты, которые официально трудоустроены и получают заработную плату в Сбербанке или имеют там депозитарные счета.

Особенности займа

Клиент, который хочет получить кредит для покупки жилья, должен быть знаком с информацией о том, что по программе нулевого кредитования он не сможет приобрести то жилье, которое ему нравится. Под этот кредит подпадают только те объекты, которые построены или строятся юридическими лицами. Также необходимо будет оформить залог под приобретаемое или любое другое жилье и оформить страховку, без этого заявка не сможет быть рассмотрена.

Условия кредита без первого взноса

Для того чтобы оформить ипотеку без первого взноса, необходимо выполнить ряд условий:

• Заемщик должен быть не младше двадцати пяти лет и не старше семидесяти пяти, для военных до сорока пяти лет;
• Ипотека выдается сроком на тридцать лет;
• Сумма кредита выдается только в государственной валюте;
• Можно погасить раньше срока, без санкций;
• Под кредит подпадают как готовые, так и строящиеся дома;
• Жилье которое покупается, выступает залогом и находится под банком до того момента пока не будет погашена вся сумма;
• Кредит может быть как частичным, так и полным;
• Нужны залоговое имущество или те, кто поручатся за вас;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Ежемесячный платеж должен быть меньше сорока процентов от общего дохода с налоговыми вычетами.

Но также имеется ряд и особых условий:

1. Приобрести жилье можно только у официального дилера;
2. Обязательное оформление страхового полиса.

Проценты по кредитным выплатам

Для выдачи кредита без начального взноса в Сбербанке существуют определенные процентные ставки. Для каждой категории они разные:

• С учетом материнского капитала – процентная ставка 9,2%;
• Ипотека для военных под 9,6%;
• По федеральной программе – 10,3%;
• Рефинансирование од 13,4%.

Также процентная ставка определяется по длительности кредитования и размеру денежного займа, и может колебаться как в одну, так и в другую сторону. Если жилищный объект еще в стадии строительства и не включен в реестр жилищного фонда, то ставка может вырасти на ¼%.

Как рассчитать вероятную ипотеку

Прежде чем подавать документы на получение кредита на жилье от Сбербанка, стоит воспользоваться кредитным калькулятором и посчитать все суммы ежемесячных выплат по займу, процент и сумму переплат. Благодаря этому вы сможете примерно понять, готовы ли вы к такому финансовому шагу. Но, помните, что это предварительные подсчеты, точная сумма станет известна после подачи заявки в банк.

Какие документы необходимо собрать

Для того чтобы получить ипотечный кредит, обычного сбора документов будет недостаточно. Сотрудник банка вам выдаст весь список справок и документов, которые вам необходимо подготовить перед подачей заявки. Итак, вы должны иметь:

1. Заявление;
2. Документ с пропиской (оригинал и заверенные копии);
3. Если регистрация временная, то необходимо ее подтверждение;
4. Оригинал и копия книжки по трудоустройству;
5. Справка по месту работы, которая засвидетельствует, что вы работаете на этом месте больше полугода;
6. Справка про чистые доходы.

Это перечень основных документов, но также потребуются и специальные подтверждения:

• Сертификат на материнский капитал;
• Для военнослужащих или участников боевых действий сертификат НИС, который подтвердит статус;
• При участии в федеральной программе, справка о том, что вы являетесь ее участником;
• При рефинансировании старого кредита – копия договора из банка, где он оформлен.

Стоит обязательно учесть то, что в случае досрочного погашения жилищного займа вам необходимо сообщить об этом в банк заранее. Со всеми нюансами оплат можно ознакомиться при составлении кредитного договора. Сотрудник банка даст ответ на все индивидуальные вопросы.