Как оформить ипотеку на комнату: требования банка, необходимые документы

Кредитование на приобретение дома или квартиры осуществляют практически все банки. Но иногда даже за кредитные средства купить полноценную квартиру не представляется возможным, получится лишь выкупить ее часть. При изучении программ кредитования в различных банках, становится очевидно, что ипотека на комнату выдается не всеми банками. Но даже те, что оказывают подобную услугу, требуют соблюдения целого ряда условий, касающихся как заемщиков, так и приобретаемого объекта недвижимости.

Сбербанк

Один из тех немногих, где клиенту могут выдать денежные средства на покупку части квартиры. Кредит на комнату могут получить граждане РФ старше 21 года. Максимальный срок возврата займа – 30 лет.

Чтобы обратиться за предоставлением кредита, необходимо иметь стабильный доход и непрерывный стаж работы на одном месте не менее полугода. Обращают внимание в банке и на общий стаж потенциального заемщика.

Увеличить сумму займа контрагент может при помощи созаемщиков, общее количество которых может быть не больше 3 человек.

Важно предоставить в финансовое учреждение справки. Это:

• копия паспорта (удостоверения личности);
• документ, подтверждающий доход;
• трудовая книжка;
• бумаги, удостоверяющие право собственности на жилое помещение;
• техпаспорт и кадастровый план приобретаемого жилья.
• нотариально заверенные согласия всех жильцов, проживающих в квартире, где находится комната.

Помимо этого, потребуется экспертная оценка стоимости части жилого помещения (составляется экспертами, имеющими аккредитацию в Сбербанке).

Минимум в банке выдадут 300 000 руб. Максимальный кредит будет отличаться, обычно это не более 85 процентов от цены самой недвижимости. Изначально банку нужно будет заплатить минимум пятнадцать процентов от цены комнаты.

Процентная ставка будет начинаться от 8%. Она может быть увеличена, если клиент откажется от обязательной страховки.

Однако предусмотрены в Сбербанке и льготные условия оформления ипотеки для многодетных семей, молодых супружеских пар и тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Последняя категория заемщиков также может не предоставлять справку о своих доходах.

Что предлагает Газпромбанк

Ипотеку на выкуп комнаты в квартире (при условии, что остальные комнаты уже принадлежат заемщику) можно оформить и в Газпромбанке. Здесь заем выдается при соблюдении всех условий на сумму от 500 тысяч до 60 миллионов, сроком на 1-30 лет.

Клиент должен обязательно заплатить банку 15 процентов от цены на жилье. Если у заемщика есть специальный сертификат на использование материнского капитала, тогда сумма к оплате будет гораздо меньше.

На получение кредитных средств имеют право граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Обратиться за займом можно только по месту постоянной регистрации.

ДельтаКредит

Для оформления ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов, в том числе о финансовом состоянии заемщика. При этом пользователи Госуслуг могут подтвердить свой доход справкой с этого портала, остальным потребуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Те потенциальные заемщики, которые занимаются предпринимательской деятельностью, предоставляют налоговые декларации и управленческую отчетность.

Кроме того, в банк надо будет предоставить всю техническую документацию на комнату и копии паспортов тех, кто ее продает.

Примечательно, что в отличие от большинства банков, ДельтаКредит предоставляет ипотеку не только гражданам РФ, главное, чтобы на момент подачи заявления заемщику было 20 лет, а на момент погашения ипотеки – не более 65 лет.

Сумма, которую можно получить в этом банке – от 600 тысяч. Срок ипотеки – от 1 дня до 25 лет. Изначально нужно внести не менее 25 процентов от цена комнаты. Если заплатить половину стоимости недвижимости, тогда процентная ставка будет максимально низкой — около 8-10 процентов.

Также размер начисляемых процентов может изменяться в зависимости от того, воспользуется ли заемщик правом оформления страховки, или решит обойтись без нее.

Банк Акцепт

Можно взять минимум 300 000 руб на приобретение комнаты. Максимальное ограничение по сумме составляет тридцать миллионов рублей.

Клиенту нужно иметь регистрацию в городе, где находится филиал банка. Также заемщику должно быть не меньше 21 года.

В банке нет строгих требований к стажу – достаточно, если человек проработал на последнем месте не менее полугода. Клиент не должен предоставлять в банк документ, подтверждающий доходы.

Ипотека в этом банке выдается на 1-25 лет под 13,5-15,5% годовых. Процентная ставка может меняться, определяется она в индивидуальном порядке для клиента. Первоначальный взнос со стороны покупателя должен быть не менее 20%.

Русский ипотечный банк

Среди ипотечных продуктов этого банка есть специальная программа «Комната», по которой можно взять кредит как на последнюю комнату в квартире, так и на покупку только части жилого помещения.

Договор на этот заем оформляется сроком на 5-25 лет, сумма – любая. При этом первоначальный взнос, оплачиваемый заемщиком, должен быть не ниже 25%. Ставка по кредиту составляет от 11,5 до 13,5%.

Для того чтобы банк одобрил ипотеку, возраст заемщика должен быть не менее 22 и не более 65 лет, он должен проработать на последнем месте работы как минимум последние полгода, подтвердить свой доход и застраховать имущество. Кроме того, заемщик может оформить страховку и на себя (страхование жизни и здоровья). Если первая страховка обязательна, то вторая – добровольная, но для клиентов, отказывающихся оформлять второй вид полиса, процентная ставка по кредиту будет на 0,7% выше.

Ипотека от ВТБ 24

Изначально клиенту нужно будет заплатить 10 процентов от цены комнаты. Банк выдаст сумму, не более 60 млн. рублей. При таких условиях процент по кредиту составит 9%.

Выдается заем сроком на 1-30 лет заемщикам в возрасте от 21 года. При этом гражданство и прописка значения не имеют, главное, чтобы трудовая деятельность осуществлялась заемщиком на территории РФ.

Еще один кредитный продукт, которым можно воспользоваться для покупки комнаты в квартире, это «Победа над формальностями».

Тинькофф

Еще один вариант оформления ипотеки на покупку комнаты – обратиться в Тинькофф банк. Эта организация в данном случае выступает посредником между заемщиком и банком-кредитором. Действует подобная система примерно так: вы подаете заявку в Тинькофф, а менеджеры этого банка сами подыскивают для лучший вариант кредитования в банках-партнерах.

При этом процентная ставка по ипотеке, оформленной через Тинькофф, нередко значительно ниже, чем при работе с теми же банками напрямую. Стартует эта ставка от 8% годовых и зависит от конкретно выбранной банковской программы.

Максимальная сумма, которую можно одолжить у банка на покупку комнаты – до 100 млн. рублей (минимальная сумма 300 тысяч). Срок действия договора – от 12 месяцев до 25 лет.

Банк рассматривает любые, даже нестандартные случаи ипотеки, например, при сделках между бывшими супругами или покупке части квартиры по доверенности.

Каким должно быть жилье

Финансовые учреждения стараются минимизировать свои возможные потери в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Поэтому вы выдаче кредита на покупку отдельной комнаты, финансово-кредитные организации предъявляют определенные требования не только к заемщикам, но и к самой недвижимости.

В разных банках эти требования могут быть различными, но основные из них – одинаковы во всех случаях. Первое и основное требование: комната не должна быть в аварийном состоянии. Также дом, в котором находится комната, не должен быть в очереди на снос.

Не стоит надеяться на получение ипотеки, если планируется выкупить комнату в доме, построенном до 70-х годов прошлого столетия или приобрести часть жилья в постройке с деревянными перекрытиями.

Также обязательным условием является факт подключения комнаты ко всем инженерно-техническим коммуникациям, в том числе, системам электроснабжения и отопления.

Немаловажным фактором является и то, где расположена комната. Так, получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии будет совсем непросто, так как этот вид жилья считается неликвидным. А вот на выкуп последней комнаты в коммунальной квартире банки дадут кредит без особых проблем, так как в этом случае залоговым имуществом будет считаться не только приобретаемая комната, а все жилое помещение. Увеличить шанс на получение кредитного займа на покупку комнаты можно, если в качестве залога предоставить какую-либо другую недвижимость.

Коммерческие кредитно-финансовые организации, как правило, одобряют ипотеку только в случаях, когда площадь приобретаемого жилья составляет не менее 12 м².

Дополнительным условием, предъявляемым некоторыми банками к объекту недвижимости, будет наличие в постройке коридорной системы планировки.

Перед оформлением кредита в банке все долги по коммунальным платежам в конкретной недвижимости должны быть полностью погашены.