Оформление ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка

В современных экономических условиях взять квартиру в ипотеку – это выход для большинства людей, особенно для молодых семей. Потому что покупка квартиры в больших городах требует огромных финансовых затрат. Особенно, если жильё в новом доме. Ипотека на вторичное жильё Сбербанка – это уникальный банковский продукт, который позволяет обзавестись жильём, имея средний доход.

Плюсы

Вторичный жилой фонд имеет свои преимущества:

  • Квартира в новостройке требует больших капиталовложений, а вторичное жильё дешевле;
  • Ремонтные и отделочные работы можно начинать сразу. Не нужно ждать, пока здание даст естественную усадку;
  • Вместе с новым приобретением семья получает хорошее инфраструктурное обеспечение. А минус новостроек состоит в том, что рядом с ними нет хороших дорог, остановок транспорта, школ, детских садов.

Поэтому клиенты Сбербанка предпочитают рынок вторичного жилья.

Состояние вторичного жилья

заявка

Когда клиент берёт в ипотеку квартиру из вторичного жилого фонда, то он имеет возможность после оформления всех бумаг, поселиться и жить в ней. В случае новостроек, нужно время на окончание строительства, усадку дома, а потом и на проведение ремонта. Этот вариант не подходит тем, кто арендует квартиру, и хочет из неё быстрее съехать.

Каким должно быть жильё, чтобы банк разрешил оформить на него ипотеку:

  1. Жилплощадь не должна быть в доме, который подготавливается под снос. Исключено аварийное состояние дома. А также ситуация, когда не соблюдаются требования пожарной инспекции;
  2. Квартира может быть только в капитальном строении. Деревянные дома под ипотеку не подходят;
  3. Жилплощадь должна быть обеспечена всеми коммуникациями (газ, вода, свет).

Это основные требования, которые выдвигает банковское учреждение. Перед одобрением заявки на ипотеку, квартиру осматривает оценщик. Будущему владельцу важно собрать все нужные справки, среди которых должен находиться лист оценки жилья.

Расчет ипотеки

Перед тем как идти в банк, у клиентов имеется возможность подсчитать примерную стоимость своего будущего жилья, а также размер выплат. В этом поможет онлайн-калькулятор, который располагается на официальной странице сайта банка. Он многофункциональный. Ведь для того чтобы сделать правильные расчёты, следует ввести следующую информацию:

  • К какой категории относится заёмщик;
  • Сумма его дохода;
  • На какое время по длительности берётся кредит на жильё;
  • Какая программа кредитования используется;
  • Есть ли у клиента дополнительные льготы.
Читайте также:  Ипотека в Центр-инвест банке: программы, условия, необходимые документы

Даже если схема кредитования одна и та же, размер процентной ставки может варьироваться. Для этого следует подбирать самостоятельно параметры, например, изменить срок ипотеки или поменять сумму платежа.

Онлайн-калькулятор выдаёт не просто цифры, а график или таблицу. В них схематически разнесены ежемесячные выплаты за всё время ипотечного кредита. Не стоит забывать о том, что все расчеты примерны, а окончательную процентную ставку определяет банковское учреждение после того, как будет рассмотрен пакет поданных документов.

Но сбрасывать калькулятор со счетов не стоит, ведь с его помощью клиент получает представление о сумме и о длительности ипотеки.

Основные условия, предъявляемые к заёмщику

договор

Чтобы получить от банка положительное решение, заёмщик должен соответствовать требованиям Сбербанка. Основной их перечень таков:

  1. Человек должен находиться в возрастном диапазоне от 21 года до 75 лет. Семьдесят пять лет – это максимальный возраст, когда заёмщик может закончить выплачивать ипотеку;
  2. В течение последних пяти лет клиент должен проработать не меньше, чем 12 месяцев. Перед подачей заявления трудовой стаж должен быть минимум 6 месяцев;
  3. На положительное решение по ипотеке влияет совокупный доход гражданина. Чем больше его размер, тем меньше может быть процентная ставка;
  4. Хорошо, если заёмщика подстрахуют созаёмщики. То есть дееспособные граждане, которые будут участвовать в выплатах. Например, родители молодой семьи;
  5. Клиент должен быть гражданином России.

Среди дополнительных условий можно отметить наличие справок о несудимости, проверка кредитной истории. Все предыдущие кредиты следует погасить. Но, если такой возможности нет, банк пересчитает сумму ежемесячных выплат, которая будет учитывать все условия.

Размер процентной ставки может увеличиться, если у клиента имеется дорогостоящий автомобиль, загородный дом. Ведь повышаются расходы по их содержанию.

Величина процентной ставки

Она зависит от документации, которая подтверждает финансовую обеспеченность кредитозаемщика. Банк предлагает несколько вариантов формирования процентной ставки.

В базовых условиях она начинается с уровня 11,25%. И действует для той категории людей, которая имеет постоянное место работы и стабильный доход. Для них предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от суммы. При использовании другой схемы ставка возрастает до 11,75%. А сумма первоначального вклада в жильё возрастает до 50%. История каждого клиента индивидуальна, поэтому и процент будет разный. Но есть условия, которые делают процентную ставку выше:

Читайте также:  Как оформить ипотеку по двум документам: пошаговый процесс

процентная ставка

  • У будущего заёмщика нет постоянного места работы + 0,5%;
  • Клиент отказывается от процедуры личного страхования + 1%;
  • Не имеет справки о своих денежных доходах + 1%;
  • Оформление без соблюдения очереди + 1%.

Как оформить ипотечный кредит на вторичное жильё

Пошаговая инструкция оформления ипотеки:

  1. Собрать все требуемые документы. Перечень нужных бумаг находится в кредитном отделе, или же его можно найти на сайте Сбербанка;
  2. Обратиться в кредитный отдел банка и написать заявление. Будущий заёмщик должен убедить кредитного инспектора, что он имеет стабильный доход, и будет чётко исполнять все пункты ипотечного договора. Можно отправить электронное заявление. Но, самое важное, собрать нужный пакет документов, который будет характеризовать человека как хорошего и уверенного в своих силах заёмщика. Изучив кредитную историю клиента, оценив его доходы, кредитный отдел одобрит заявку. И на следующем шаге можно начинать оформлять займ;
  3. В то же время стоит начать подбор интересующего жилища. Важно, чтобы квартира соответствовала требованиям банка. Существует ипотечный стандарт, отклоняться от которого не рекомендуется. Есть дома, у которых чрезвычайно низкая ликвидность, и квартиры в них Сбербанк не кредитует. После того как объект будет выбран, следует собрать все документы на квартиру;
  4. Жилплощадь должен оценить и застраховать банк. Клиенту будет предложена личная страховка. Если он от неё откажется, то процентная ставка по кредиту возрастёт;
  5. После этого клиент делает первый взнос, и подписывает договор о предоставлении ипотечного кредита;
  6. Регистрирует собственность и получает заем.

Справки и документы

Заключить с банком договор о предоставлении ипотечного кредита – это не лёгкий и не быстрый процесс. Ведь речь идёт о внушительной сумме, которая намного превышает размер обычного кредита.

договор

Перечень справок и документов зависит от дохода будущего заёмщика. При его документальном подтверждении условия одни, при отсутствии такового другие. В любом случае, кредитный инспектор должен ознакомиться с основными документами, которые характеризуют клиента.

Читайте также:  Ипотека без справки о доходах: оформление, условия для клиентов

Если заёмщик имеет официальный стабильный доход (зарплатный клиент), то он должен предоставить:

  • Письменное заявление на основе анкетных данных;
  • Документ, удостоверяющий личность. В паспорте обязательно должна стоять прописка;
  • Справка с работы, где указана должность, стаж работы и получаемая зарплата;
  • Официальные бумаги по оформлению ипотеки недвижимого имущества.

Если клиент не может предоставить справку с места работы, то нужно подать в кредитный отдел гражданский паспорт.

После того, как личность и финансовая состоятельность кредитозаемщика будет тщательно изучена, можно приступать к сбору документов на будущее жильё:

  1. Технический паспорт;
  2. Документ на право собственности;
  3. Квитанция о том, что первый взнос внесён.

В распоряжении банковского учреждения несколько кредитных программ. От их выбора зависит количество дополнительных справок:

  • Документ о госрегистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Личная документация созаёмщиков;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документ из Пенсионного фонда, где указан остаток денег.

Если заёмщик выбирает программу с государственными гарантиями (для молодых семей, военных), то размер выплачиваемого процента будет ниже. Из минусов можно отметить то, что эти виды ипотечного кредитования требуют сбора большего количества документов.

Стоит помнить о том, что справка о заработной плате действует одну декаду. Но, для клиентов, зарплата которых идёт через Сбербанк, процедура упрощается. Работники банка могут проверить данные клиента самостоятельно.

При заполнении анкеты заёмщик должен быть предельно внимателен, одна неточность, и он может получить отказ.

Заявки на ипотечное кредитование рассматриваются до пяти рабочих дней. Положительный ответ действителен в течение 30 дней. Клиент узнаёт о решении, если обращается в кредитный отдел, или звонит на указанный номер.

Нужно иметь в запасе несколько свободных дней, так как они потребуются для переоформления жилья при смене собственника. Чтобы изменить право собственности, клиент обращается в Росреестр, как правило, это занимает 2-3 дня.

Только после подписания договора с банком, можно считать, что заёмные средства поступают в распоряжение клиента.

Банк оставляет за собой право отказать заёмщику в средствах, если изменится его финансовое положение, или документы не будут соответствовать действительности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector