Ипотека в США: условия, процентная ставка, необходимые документы

Жители США довольно часто оформляют кредиты на жилье, поскольку государство на протяжении многих лет активно развивало ипотечное кредитование. Но ипотека в США на данный момент претерпевает серьезные изменения. Существенно изменяются условия предоставления кредита для граждан.

Содержание

1 Повышение процентной ставки
2 Требования к заемщикам в США
3 Описание ипотечного кредитования
4 Ипотека для иностранцев
5 Ипотека для россиян
6 Ипотека без пакета документов

Повышение процентной ставки

Интерес американцев к ипотечному кредитованию во многом объяснялся именно выгодными условиями получения кредита. Было гораздо проще приобрести жилье в кредит, чем копить на него долгие годы. Более того, процентная ставка была достаточно низкой даже для иностранцев. И поэтому такие кредиты оформляли даже иностранные граждане, которые еще не получили американское гражданство.

Но в последнее время наблюдается тенденция к повышению процентной ставки. Причем это не только для иностранных граждан, оформляющих ипотеку, но и для американцев. В 2018 году за два месяца процентная ставка возросла на 1%. Специалисты утверждают, что это повышение не является последним.

Представитель известного агентства Freddie Mac, которое занимается выдачей ипотечных кредитов, высказал предположение, что за 2018 год процентная ставка увеличится еще на 0,5%. Это минимальное увеличение, которое предвидится. Таким образом, в общей сложности в 2018 году размер процентной ставки достигнет отметки в 6-7%. Это рекордный показатель за последние три года. Некоторые специалисты в области кредитования связывают подобное с тем, что программа стимулирования кредитов на жилье постепенно себя изживает и перестает действовать. Именно с этим большинство и связывает растущую процентную ставку.

Стоит отметить, что рассчитывать на получение низкой процентной ставки могут только те люди, которые имеют американское гражданство. Для всех остальных клиентов банки могут устанавливать более высокие ставки на вполне законных основаниях.

Требования к заемщикам в США

Конечно, рост процентной ставки является негативным моментом. Однако не стоит забывать о том, что банки в данной ситуации вынуждены снижать требования к заемщикам, чтобы как-то компенсировать это повышение. Оно уже успело негативно повлиять на количество заемщиков, которые стремятся получить ипотеку. Следовательно, без упрощения требований к клиентам, желающим оформить ипотек, банкам не обойтись. И теперь они готовы выдавать ипотеку клиентам, которые;

имеют американское гражданство;
официально трудоустроены;
имеют стаж работы не менее 12 месяцев на одном рабочем месте;
старше 25 лет.

Кроме того, не стоит забывать о том, что первый взнос по ипотеке является обязательным. Размер первого взноса варьируется и может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья. Так же размер этого платежа зависит и от некоторых других факторов, поэтому он устанавливается в индивидуальном порядке.

Описание ипотечного кредитования

Средний размер кредита, оформленного для покупки недвижимости, составляет 100 тысяч долларов. Каждый клиент имеет право выбрать определенный вид процента. Это может быть как фиксированный процент, так и плавающий. Наиболее популярным является именно фиксированный, поскольку он позволяет заемщикам чувствовать определенную уверенность.

Хотя это и не отменяет того факта, что некоторые американцы считают более выгодной плавающую процентную ставку. Специалисты уверены, что эта выгода является видимой. Действительно, плавающая ставка ниже постоянной. Но не нужно забывать о том, что она регулярно изменяется. Если быть точнее, то изменение ставки происходит каждые 2-3 года. Уровень ее изменения определяется не только ставкой рефинансирования, но и инфляцией.

Следовательно, заемщик, который выбрал плавающую процентную ставку, рискует переплатить банку. В особенности, если ему не повезет и уровень инфляции будет достаточно высоким. Именно поэтому многие банкиры настоятельно рекомендуют не рисковать и полагаться на стабильность.

Ипотека для иностранцев

Хотя условия кредитования для иностранцев являются менее выгодными, чем для американцев, это не означает, что они не берут кредитов. Как упоминалось выше, далеко не все граждане предпочитают сперва накопить на жилье, а потом его покупать. Теперь гораздо более предпочтительным является выплата кредита за приобретенный дом. Человек получает возможность сразу наслаждаться жизнью в собственном доме и просто выплачивать за него кредит.

Иностранцы в данном случае не являются исключением. Именно поэтому даже те люди, которые не имеют американского гражданства, достаточно часто обращаются в банки для оформления ипотеки. Процентная ставка для них является более высокой (порядка 6-9%). Однако это не означает, что банк по отношению к ним не лоялен. Каждый иностранец может оформить ипотеку по упрощенной программе кредитования. Эта программа обладает следующими характеристиками:

Максимально доступный период кредитования составляет 30 лет.
Первый взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.
Размер комиссии, которую необходимо уплатить кредитной организации, составляет 10% от суммы полученного кредита.

По сравнению с более выгодными программами кредитования, которые были разработаны для людей, имеющих американское гражданство, условия для иностранцев кажутся не такими привлекательными. Однако если сравнивать с программами, которые предлагают банки РФ, выгода становится очевидной. Ведь даже увеличенная процентная ставка остается ниже той, которую устанавливаются банки России.

Ипотека для россиян

Количество русскоговорящих граждан, проживающих на территории Соединенных Штатов Америки, является достаточно большим. Здесь даже есть русские кварталы, в которых проживают исключительно приезжие из России. И поэтому нетрудно предположить, что россияне так же оформляют кредиты в американских банках. Самым популярным кредитом у них является ипотека.

Разумеется, чтобы получить одобрение заявки на кредит, необходимо приложить определенные усилия. Для подачи заявки требуется собрать немалое количество документов. Но если человеку удастся собрать все справки, которые запросит кредитная организация, он может рассчитывать на достаточно выгодные условия кредитования:

сниженный размер первого взноса. Необходимо будет внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости. Размер первого взноса так же устанавливается в индивидуальном порядке;
низкая процентная ставка. В данном случае речь идет о 5% годовых. Однако в некоторых случаях размер процентной ставки может изменяться. Более того, некоторые банки предоставляют кредит под высокие проценты;
срок для выплат в данном случае является идентичным тому, который устанавливается для американцев. Иными словами, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Но он так же зависит от размера полученного кредита.

Стоит отметить тот факт, что россиянам банки Америки предлагают открыть дополнительный счет. Этот счет должен быть рассчитан на 12 платежей по оформленному кредиту. Подобное служит для банка гарантией того, что клиент действительно сможет выплатить взятую сумму.

Ипотека без пакета документов

Не у всех клиентов получается собрать нужные документы. Но это не означает, что оформить ипотеку не получится. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредит без предоставления документов, которые подтверждают уровень доходов. Взять кредит в данном случае могут приезжие из европейских стран, а также жители РФ.

Примечательно, что такой заем оформляется без присутствия самого заемщика. Он предполагает получение доверенности на риэлтора в консульстве Соединенных Штатов. Взять такой кредит могут только те клиенты банка, у которых имеется трастовый счет. Данный счет может быть открыт в любом банке, который считается международным. Это обязательное условие, поскольку все финансовые операции в случае оформления ипотеки будут проводиться непосредственно по этому счету. Обратите внимание, что подписание договора происходит только при условии, что во время сделки присутствовал консул. Без подписи консула данное соглашение будет считаться недействительным.

Чтобы оформить данный вид займа, иностранным гражданам необходимо будет предоставить только два документа: визу, загранпаспорт. В определенных случаях могут потребоваться некоторые дополнительные данные о заемщике. Если подобное случится, то в электронном виде заемщику будет отправлено уведомление о том, какой пакет документом необходимо предоставить. Условия такого кредитования являются достаточно выгодными. Единственное отличие заключается в размере годовой ставки – она может составлять до 8,5%. Размер же первоначального займа зависит от суммы кредита.