Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье: оформление, требования к заемщику

Среди потенциальных банковских клиентов все большую популярность набирает оформление ипотечного займа с целью покупки жилой недвижимости в новостройке. Объясняется это полным отсутствием каких-либо вложений в ремонт, ведь денежные средства, идущие на квартиру, в первую очередь идут на комфортабельные условия жилья. Именно поэтому множество банковских компаний охотно предлагают заемщикам ипотечный кредит, его условия оформления зачастую являются очень выгодными. Рассмотрим подробнее ипотеку от ВТБ 24 на вторичное жилье, а также все условия и тонкости оформления данного кредита.

Ипотека на вторичное жилье — что это?

Ипотека оформляется лицам, желающим приобрести жилую недвижимость с земельным участком, либо без него (то есть квартиру в новостройке) на вторичном рынке.

Банк может выдать клиенту сумму до 90 миллионов рублей. Однако данная сумма не может превышать 80% от полной стоимости приобретаемого жилища. Обращаясь в банк за ипотекой, клиент не может сразу рассчитывать на какую-то определенную сумму, так как финансово-кредитная организация рассчитывает ее индивидуально, отталкиваясь от финансовых доходов заемщика.

Максимальный период кредитования может составлять до 30 лет. Денежные средства выдаются заемщику исключительно в валюте Российской Федерации (в рублях). Приобретаемое вторичное жилье выступает залоговым имуществом и является банковской собственностью до того момента, пока клиентом не будет погашена задолженность по ипотечному займу в полном объеме.

Размер начальной процентной ставки равняется 14%. В случае отсутствия страхования, процентная ставка возрастает.

Виды ипотечных услуг ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам три продукта по ипотечному займу на приобретение жилища:

1. «Покупка готовой недвижимости».
2. «Победа над формальностями».
3. «Залоговая недвижимость».

Каждая из данных услуг обладает своими нюансами при оформлении, которые стоит рассмотреть более детально.

«Покупка готовой недвижимости»

Данный кредитный продукт оформляется на следующих условиях:

• минимальная сумма — 600 000 рублей, максимальная — 60 миллионов;
• начальная процентная ставка — 11,25% годовых;
• размер первого взноса должен составлять минимум 10% от общей стоимости недвижимости.

Процентная ставка в размере 11,25% распространяется исключительно на зарплатных клиентов, либо лиц, оформивших комплексную страховку. Она включает в себя страхование самого объекта, а также личное страхование. В случае отсутствия страховки, ставка будет составлять 12,25%.

«Победа над формальностями»

Это наиболее удобный и выгодный ипотечный продукт, который позволяет приобрести готовое жилье всего лишь при помощи двух документов —  паспорта и СНИЛСа. Само заявление рассматривается в течение одних суток. Однако стоит отметить, что при оформлении данного кредита будет необходимо предоставить сотруднику банка справку о ежемесячных доходах для подтверждения своей платежеспособности. По данному предложению действуют следующие условия:

1. процентная ставка — 11,5% в год;
2. максимальный период погашения кредитного займа — 30 лет;
3. максимальный размер суммы займа — 30 миллионов рублей;
4. первый взнос — не менее 30% от полной стоимости приобретаемой квартиры.

«Залоговая недвижимость»

Этот продукт обладает одной интересной особенностью: клиенту предлагается возможность выбрать готовое жилье из каталога имущественных банковских залогов. Банк предоставляет клиенту объекты, на которые данной организации были ранее выданы займы, однако клиенты оказались не платежеспособными, и объект перешел в распоряжение банка-кредитора. Для того чтобы внимательней ознакомится с каталогом недвижимости, клиенту необходимо зайти на официальный сайт ВТБ 24 и найти окно под названием «Залоговая недвижимость». Условия по данной услуге следующие:

• базовая ставка — от 10,6% годовых;
• срок действия договора — 30 лет;
• максимальный размер займа — 60 миллионов рублей;
• первоначальный взнос — 20%.

Важно отметить, что данный продукт подразумевает приобретение как вторичной недвижимости, так и жилья в новостройке. Также возможны льготные условия.

Какие комиссии подразумевает оформление ипотечного займа

Какие будут дополнительные расходы для заемщика:

1. За аренду ячейки либо аккредитив — 2000 рублей.
2. За безналичный перевод денежных средств на банковский счет — 1,5%, при этом процент не может превышать 3000 рублей.
3. За услугу предоставления интересов заемщика в Росреестре (только при желании самого заемщика) —  от 15000 до 20000 рублей.

В случае если заемщик желает досрочно погасить задолженность по кредиту, никаких комиссий на это действие не накладывается. Также нет никаких ограничений по минимальной сумме для досрочного платежа.

Особенности ипотечного кредитования

Первый критерий кредитования, интересующий большинство заемщиков, это процентная ставка. Отталкиваясь от ее размера, можно рассчитать, насколько займ выгоден. Банком устанавливается изначальный размер ставки, на который в дальнейшем могут повлиять финансовые показатели клиента. Она может быть повышена, если сотрудничество с клиентом влечет за собой какой-либо риск для банка.

Еще одним немаловажным нюансом ипотечного займа является сам объект недвижимости. Говоря о жилье в новостройке, стоит отметить, что к такой недвижимости банки относятся положительно. Объясняется это тем, что за период действия ипотечного договора такое жилье не упадет в цене ощутимо.

Сказать то же самое о вторичном жилье, к сожалению, нельзя. Именно поэтому кредитор тщательно изучает стоимость объекта недвижимости, на который выдается займ. Основными требованиями здесь выступает техническое состояние недвижимости, а также отсутствие каких-либо обременений.

Каким критериям должен отвечать заемщик

Основные требования к заемщику:

• Возраст клиент должен варьироваться от 21 года до 60 лет, с учетом того, что на момент окончания действия кредитно-ипотечного договора его возраст не будет превышать 70 лет.
• Обязательное гражданство Российской Федерации.
• Общий трудовой стаж — год, при этом не менее одного месяца на последнем месте работы.

Обязательное страхование

С одной стороны, страхование — это дополнительные затраты. Однако если рассматривать этот вопрос с другой стороны, то по причине отсутствия страховки значительно возрастает размер процентной ставки.

Чтобы сделать однозначный вывод, необходимо проанализировать данный вопрос. Страховка является обязательным условием ипотечного кредита, и отказаться от нее заемщик никак не может. Выбирать страховую компанию придется из тех организаций, которые выбраны банком-кредитором, выдающим займ. При выборе услуг какой-либо другой страховой компании, банк-кредитор может не принять страховой полис.

Что касается личной страховки, то по закону она необязательна. Клиент имеет право, как согласится на нее, так и отказаться. При этом клиенту нужно быть готовым к тому, что в случае отсутствия личной страховки банк может отказать в оформлении ипотеки. Из этого можно сделать вывод, что лучше всего оформлять и страхование объекта, и личную страховку. Тем более стоимость страховки вовсе не велика. А по причине того, что кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество, страхование может послужить хорошим плюсом. К примеру, в случае потери заемщиком работы, страховая компания выплачивает займ за клиента, при этом заемщик распоряжается недвижимостью на тех же правах, что и раньше.

Титульная страховка является обязательной, так как именно она выступает гарантией защиты прав собственности, в случае если сделка по какой-то причине будет аннулирована. Кредиторы настоятельно рекомендуют заемщикам ее оформлять на первые три года действия договора.  После истечения данного периода признать сделку недействительно не представляет никакой возможности.

Оформление ипотечного займа

Для того чтобы оформить ипотечный займ, клиенту нужно заполнить заявку. Сделать это можно в любом банковском офисе, либо на официальном сайте ВТБ 24. Помимо этого, нужно предоставить свои персональные данные оператору горячей линии, который по ним сможет заполнить анкету заемщика.

Срок рассмотрения заявления может занять до пяти суток. В случае одобрения, клиенту предоставляется четыре месяца, на протяжении которых он имеет право искать объект недвижимости и собирать пакет всех необходимых бумаг. К пакету основных документов, необходимых для заключения ипотечного договора, относятся следующие:

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. СНИЛС;
3. справка о зарплате 2-НДФЛ;
4. военный билет (относится к представителям мужского пола в возрасте до 27 лет).

Поручителям также понадобится подготовить все вышеперечисленные документы. Стоит учесть, что банк может потребовать и дополнительные справки, свидетельствующие о платежеспособности заемщика.