Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке: описание доступных способов

Оформляя ипотеку, клиент не задумывается о том, что в скором времени банк может предложить более выгодную программу кредитования. Финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые проекты, чтобы привлечь больше клиентов. После выхода нового банковского продукта у человека и возникает вопрос, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, которая уже была оформлена.

Совершенствование программ кредитования от Сбербанка

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью жизни современных граждан. Теперь можно оформлять кредиты на покупку дорогостоящих товаров, автотранспорта и недвижимости. Но именно получение ссуды в Сбербанке является наиболее выгодной процедурой. Данная кредитная организация постоянно развивается и предлагает клиентам весьма выгодные условия сотрудничества. И поэтому количество клиентов банка увеличивается из года в год.

сотрудник

Кроме того, многие клиенты оформляют именно ипотечные кредиты на длительный срок. Люди уверены в надежности организации, поэтому готовы заключать договора, совершенно не опасаясь непредвиденных обстоятельств.

Специалисты уверены, что подобное является подтверждением безупречной репутации банка. Также Сбербанк может похвастаться и более выгодными условиями кредитования. Если внимательно изучить те продукты, которые он предлагал несколько лет назад и более современные предложения, то становится очевидным тот факт, что программы кредитования серьезно изменились. Они стали намного более лояльными по отношению к заемщикам, так как были уменьшены процентные ставки по ипотеке.

К примеру, всего два года назад сотрудники банка предлагали клиентам оформлять ипотеку под 13-14% годовых. Разумеется, это достаточно высокая процентная ставка, которая являлась невыгодной. Кроме того, далеко не все клиенты были способны выплатить такую ставку банку. Поэтому было принято решение снизить ее до 8-9% годовых.

Подобное снижение стало возможным не только благодаря желанию руководства банка. Необходимо отметить тот факт, что сильно уменьшился размер ключевого процента. Под ключевой процент коммерческие организации берут денежные средства у Центробанка РФ. Поскольку Сбербанк так же входит в перечень коммерческих организаций, которые получают кредиты у Центробанка Российской Федерации, это снижение оказалось выгодным и для него. Это позволило существенно сократить издержки самого банка. Как результат, Сбербанк начал сотрудничать с клиентами на более выгодных и привлекательных условиях, которые так же сыграли ключевую роль в расширении клиентской базы.

Повышение интереса заемщиков к ипотечным кредитам является доказательством того, что даже небольшое снижение процентной ставки можно назвать значимым для пользователей. Это помогает хотя бы немного уменьшить переплату по взятому кредиту. На размер конечной переплаты оказывают влияние два важных фактора: срок погашения долга и установленная процентная ставка.

Снижение процентной ставки для действующих заемщиков

процентная ставка

Оформив кредит под высокую процентную ставку, каждый клиент рано или поздно начинает интересоваться тем, возможно ли снизить ее размер. Ежедневно в банк поступает немало запросов от клиентов. Однако каждый раз банк дает один и тот же ответ: снижение процентной ставки для действующих клиентов не предусмотрено. Договора, которые были заключены с заемщиками, не подлежат изменению. Только контракты, заключенные с новыми клиентами, можно будет изменить.

Для тех заемщиков, которые начали испытывать финансовые трудности и оказались не в состоянии выплатить кредит, есть только один вариант – обратиться в Сбербанк с просьбой оформить реструктуризацию долга. Если кредитная организация решит удовлетворить просьбу клиента, то будут внесены изменения в текущие условия кредитования. К таким изменениям относят:

  • увеличение срока кредитования. Если клиент оформил ипотеку на 10 лет, то после реструктуризации долга он получит возможность выплатить его, например, на 5 лет позже;
  • уменьшение размера обязательных выплат. За счет увеличения срока кредитования банк сможет так же снизить и размер тех выплат, которые в обязательном порядке должен вносить заемщик каждый месяц. Точный размер обязательного ежемесячного платежа можно будет узнать после выполнения перерасчета;
  • изменение отсчетной даты. Иногда трудности с выплатой кредита связаны с переносом даты выплаты заработной платы. В таком случае необходимо просто обратиться в банк и, представив нужные документы, попросить перенести отсчетную дату;
  • кредитные каникулы. Этим названием принято обозначать обычную отсрочку, которую банк предоставляет клиентам. Она может относиться как к выплатам по основному долгу, так и по начисленным процентам.

Особое внимание следует уделить последнему пункту. Именно кредитными каникулами в последнее время и пользуются те заемщики, у которых возникли трудности с выплатой долга банку. Это действительно хорошая возможность попытаться улучшить финансовое состояние и выплатить кредит. Но при этом необходимо помнить о том, что такую отсрочку можно оформить всего один раз. Кроме того, срок ее действия ограничен – всего полгода. Но даже при условии оформления отсрочки, договор продлевается.

Оформление реструктуризации

Если клиент решил произвести оформление реструктуризации, не следует с этим затягивать. Срок рассмотрения заявок довольно долгий. Заявление можно подать только в офисе Сбербанка. Поэтому следует заранее прийти в организацию, объяснить ситуацию менеджеру и узнать, какой именно пакет документов необходимо предоставить.

договор

Некоторые заемщики полагают, что для оформления договора на реструктуризацию долга достаточно просто написать заявление. Однако к этому заявлению обязательно необходимо приложить определенные документы. Банк готов пойти навстречу только тем клиентам, которые имеют действительно серьезные проблемы. Иными словами, каждый желающий не может выполнить реструктуризацию долга.

Документальное подтверждение

Все справки нужны для того, чтобы подтвердить тот факт, что данная финансовая операция действительно является необходимой. Данные документы подтверждают факт:

  1. выхода в декрет заемщика;
  2. потерю рабочего места;
  3. получение степени инвалидности, которая лишает человека права трудоустроиться;
  4. смерти родственника, выступающего в роли заемщика или поручителя.

Только после предоставления одного из вышеуказанных документов банк согласится рассмотреть заявку. Кредитная организация не будет просто так менять условия действующего договора. Кроме того, необходимо учитывать и тот факт, что законодательство не обязывает банк удовлетворять все заявки о реструктуризации. Даже если клиент представил доказательства того, что находится в трудной ситуации, кредитная организация вполне может отказать в удовлетворении заявки. Практика показывает, что в большинстве случаев банк проявляется лояльность к своим клиентам.

Рефинансирование ипотечного кредита

Отдельно нужно поговорить о рефинансировании ипотеки. Если заемщик придет к выводу, что ипотека, которая была оформлена, не является выгодной, он может рассмотреть вариант ее рефинансирования. Данная банковская операция предполагает снижение процентной ставки.

рефинансирование

Рефинансирование – это услуга, предоставляемая большинством банков, с помощью которой можно погасить старый кредит путем получения нового. Произвести рефинансирование можно только в стороннем банке. Нельзя использовать рефинансирование для взятия нового кредита и погашения старого в одном финансовом учреждении. Кроме того, не подлежат рефинансированию и те ссуды, которые были оформлены в МФО. Ни один банк не согласится их рефинансировать.

Основным преимуществом рефинансирования является то, что клиент получает возможность оформить кредит на более выгодных условиях, погасив старый за счет нового. Практически все банки предлагают такую услугу. Но наиболее выгодным рефинансирование является в 6 банках России, которые предлагают лояльные условия сотрудничества:

  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • Плюс банк.
  • Бинбанк.
  • Севергазбанк.
  • Центр-Инвест банк.

Сроки кредитования в среднем составляют до 20-30 лет, а размер ссуды – от 300 тысяч рублей до 45 миллионов рублей. Однако прежде чем заключать новый договор, необходимо внимательно изучить программу кредитования, чтобы не попасть в ситуацию, когда очередной кредит станет невыгодным.

Отдельно следует упомянуть о рефинансировании ипотеки, которая была оформлена в Сбербанке. Само по себе предложение от этого банка является весьма привлекательным. Поэтому следует оформлять рефинансирование в стороннем банке только при условии, что процентная ставка будет минимум на 2 пункта ниже той, которая была принята при заключении договора со Сбербанком. Кроме того, следует обращать внимание и наличие дополнительных платежей и комиссий. Они так же могут стать причиной того, что клиент будет переплачивать по кредиту большую сумму.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector