Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Среднестатистическая заработная плата не позволяет накопить достаточно крупную сумму за минимальный период на квартиру. Иногда на это может уйти вся жизнь, а свое жилье хочется в данный момент. Необходимо разобраться, как взять ипотеку в банке. Пакет документов, долговые обязательства отпугивают россиян идти в банковское учреждение. Бояться обращаться в банк за деньгами не стоит. Главное разобраться с ключевыми вопросами и после покупки можно обустраивать свое новое жилье.

Насколько выгодно занимать денежные средства у банка

Сегодня перечень кредитных продуктов достаточно широкий. Финансовое учреждение, предлагая денежные средства физическим лицам, заранее просчитало свою выгоду. В минус никто работать не будет. Банк стремится приложить максимальные усилия для привлечения клиентов. В этом помощниками выступают привлекательные проценты, рекламные акции и прочие финансовые инструменты.

как взять ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку – ответственный шаг. Надо понимать, что упустив некоторые моменты, можно не справиться с выплатами. Серьезный подход к изучению вопроса кредитования поможет избежать сложностей в будущем.

Сюрпризы в виде страховки и дополнительных комиссий не станут неприятной неожиданностью. Необходимо реально оценивать свои шансы не только на получение ипотеки, но также на ее выплату. На ипотеку можно рассчитывать в следующем случае:

  • наличие стабильного официального заработка (чем выше, тем лучше);
  • постоянное трудоустройство;
  • российское гражданство;
  • прописка или регистрация.

В таком случае банк будет уверен в платежеспособности клиента, деньги будут уплачены в срок. Чистая кредитная история станет отличным бонусом. Банки всегда относятся лояльно к своим постоянным исполнительным клиентам и готовы предложить оптимально выгодные условия ипотеки.

После завершения необходимых процедур заемщик является полноправным владельцем недвижимости. Но есть нюансы. Важно помнить, что реализовать кредитное жилье без участия финансового учреждения не удастся. Для прописки дополнительной персоны потребуется согласие банка.

Читайте также:  Ипотека на дачу: документы, требования, правила оформления

Ключевые пункты для оформления ипотеки

Прежде всего, нужно определиться с выбором будущего банка. Среди наиболее популярных на сегодняшний день выделяется Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, а также другие банковские учреждения, осуществляющие предоставление ипотечного займа.

Пошаговый процесс оформления:

  1. Необходимо среди линейки ипотечных продуктов выбрать наиболее выгодный.
  2. После этого требуется собрать пакет документов.
  3. Определив для себя будущее жилье, важно произвести его оценку.
  4. Далее следует страхование недвижимости.
  5. Конечными пунктами станут расчет с продавцом недвижимости и государственная регистрация ипотеки.

Конечно, выглядит все достаточно просто. Надо понимать, что в реальности из-за некоторых инстанций сроки по приобретению желаемой недвижимости могут сместиться, чаще всего в большую сторону. В целом, в период от нескольких недель до месяца можно уложиться.

ипотека

Существуют основные этапы сбора документов, предшествующие процессу оформления:

  1. Заполнить анкету-заявление.
  2. Предоставить оригинал и ксерокопию паспортов заемщика и созаемщика при наличии последних. Обычная практика, если в роли созаемщика или поручителем выступают супруги.
  3. Справка о доходах. Форма берется стандартная 2-НДФЛ. В случае формы самого банковского учреждения, ставка может быть повышена.
  4. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство. Если заемщик работает на фирме, организации, то это будет заверенная копия трудовой книжки. Для военнослужащих – приказ. В остальных случаях копия трудового договора. Стаж клиента с последнего места работы не должен составлять меньше 6 месяцев. Банк принимает во внимание исключительно те сведения, которые официально зафиксированы в трудовой книжке.
  5. Свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей при их наличии.
  6. Справка от многодетной семьи о наличии материнского капитала.

После подготовки полного пакета требуемых документов, подается заявление в банковское учреждение. Сотрудники банка проверяют платежеспособность будущего плательщика, производят оценку достоверности предоставленной информации. Это дает основание для определения условий для выдачи ипотеки: максимальной величины кредитного займа, срок его выдачи. Наличие хорошей кредитной истории может существенно повлиять на предложения банка с положительной стороны.

Читайте также:  Как оформить ипотеку по двум документам: пошаговый процесс

Приобретение желаемой недвижимости в ипотеку должно быть трезвым решением. Тщательный анализ своей платежеспособности помогает сделать ращение более обдуманным. Отличный заработок не всегда является ключевым показателем. От форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован. Заранее продуманные действия помогут избежать серьезных проблем в будущем, ведь ипотечный займ берется не на пару месяцев, а на годы.

Минимизировать риски можно с помощью предварительно накопленных денежных средств не только на первоначальный взнос, но и на несколько платежей вперед. Только использовать накопленные деньги нужно в крайнем случае.

Время и выбор ипотеки

Временной показатель играет немаловажную роль в определении подходящего банка для получения ипотечного займа. Следует обратить внимание на следующие критерии:

  • цена и ставка;
  • требования к недвижимости;
  • оформление;
  • инфраструктура.

Эти показатели существенно разнятся между первичным и вторичным рынком. С незначительным отрывом лидирует приобретаемая ипотека на первичном рынке. К плюсам можно отнести такие параметры:

  • низкая процентная ставка благодаря субсидированию, скидкам партнеров;
  • аккредитованное жилье подвергается проверке банка;
  • есть возможность самостоятельного оформления сделки.

Основной минус – готовый проект дома может незначительно отличаться от планов застройщика.

Что касается вторичного рынка, то все будет 50 на 50. Среди положительных моментов можно отметить:

  • возможность сбить цену на стадии установления окончательной цены объекта, на стадии строительства отсутствуют какие-либо наценки;
  • инфраструктура известна еще до приобретения недвижимости.

Недостатки для клиента:

  • необходимо оплатить услуги юристу либо агенту, что составит порядка 3-5 процентов от сделки;
  • квартира может не пройти аккредитацию банком из-за несоответствия требований.

Согласно экспертным данным, оптимальным временем для обращения граждан в банк за ипотечным кредитом, является период спада ценовой политики на приобретение недвижимости. Чаще всего это кризисные годы или период политической нестабильности. В период такого явления как «застой» на рынке, также можно уловить шанс в виде снижения окончательной стоимости. В такие моменты продавцы лояльны и более охотно сбивают цену.

Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия банка для клиентов

созаемщик

Обычно ориентиром по снижению кредитных ставок считается Сбербанк. Большинство банковских учреждений следуют его примером. Главное вовремя уловить момент снижения размера переплат по займу.

Банковские организации учитывает особенности взаимодействия с клиентом. Положительно с финансовой точки зрения повлияют депозиты или материнский капитал, который походит ежегодную индексацию. Такие данные поспособствуют быстрому сотрудничеству банка и клиента.

Высокая конкуренция коснулась ипотечного кредитования. Большое количество финансовых организаций готовы предложить кредиты на покупку жилья. Как следствие, происходит борьба за каждого клиента. Об этом говорят не только сниженные ставки, но и другие выгодные условия. Для потенциального заемщика лучше заранее изучить нюансы предоставляемого кредита. На что следует обратить внимание:

  1. В приоритете дифференцированная система погашения текущей задолженности. Данная форма выплаты долгового обязательства даст возможность в будущем значительно повлиять на налоговые сборы в меньшую сторону. Приоритетным пунктом системы будет возможность снизить величины выплат. Тем самым образуется вероятность тотального погашения кредита до истечения срока действия кредитного договора.
  2. Отдавать предпочтение самостоятельному страхованию. Банк не против возложить на себя хлопоты по страхованию. В таком случае заемщик должен быть готов к ежегодному увеличению кредита. Банковское учреждение значительно увеличит страховые премии, взамен дополнительных платежей, что составит порядка 2% от общей заявленной стоимости кредита.
  3. Преимущественно оформлять ипотечный заем на длительный срок. Это идеальный вариант для плательщика, поскольку финансовые затраты не будут глобально разорять его карман. В идеале клиент всегда сможет воспользоваться случаем и досрочно избавиться от долговых обязательств.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector