Самый низкий процент по ипотеке: список банков, условия для клиентов

Большинство людей в современном мире не могут позволить себе приобрести жилье за собственные сбережения. Поэтому их главной целью становится поиск банковской системы, где предлагается самый низкий процент по ипотеке. Даже наличие у человека достаточно значительного заработка не гарантирует возможность покупки жилых квадратных метров без ипотечного кредитования. Этому способствует постоянная инфляция и неизбежное повышение цен на недвижимость. При заключении ипотечного кредитования можно рассчитывать на приобретение жилья во вновь возведенных жилых комплексах, на рынке вторичного жилища. Также можно приобрести жилое помещение, находящееся в процессе постройки.

Перечень требований для оформления ипотеки

услуги

На рынке услуг имеется множество различных предлагаемых ипотечных условий от разных банковских систем. Перечень предъявляемых ими требований к заёмщику практически идентичен. Список основных критериев к потенциальному клиенту:

  1. Соответствующая платежеспособность. Имеющий денежный доход требуется подтвердить справкой или иной документацией. Некоторые банки готовы предложить ипотечное кредитование без заверения дохода. При этом значительно возрастает процентная ставка по займу.
  2. Совместный займ при малом доходе. В случае несоответствия зарабатываемых денежных средств запрашиваемой сумме, банковские системы позволяют оформить совместное долговое обязательство. Для этого потребуется найти ещё одного заёмщика.
  3. Незапятнанная кредитная репутация. Факторы влияющие на положительную характеристику кредитной истории устанавливаются банком кредитором.
  4. Наличие поручителя. При возникновении сомнений в целесообразности выдачи денежных средств, банки могут потребовать обеспечить займ поручительством. В большинстве случаев, в роли поручителя выступает один из супругов. Также это даёт возможность претендовать на более крупный займ.
  5. Возраст клиента. В большинстве случаев возрастной порок ограничивается следующими рамками: от двадцати до семидесяти лет. При этом крайний предел возраста рассчитывается на момент окончания долгового обязательства.
  6. Длительность заключаемого кредитного соглашения – от десяти до тридцати лет.
  7. Долговое соглашение обеспечивается приобретаемой жилищной площадью.
  8. Наличие денежных средств для осуществления первоначального взноса. Его величина может составлять от десяти до тридцати процентов от стоимости приобретаемого жилища. Чем крупнее вносится первоначальный платеж, тем выгодней условия планируемого ипотечного кредитования.
  9. Оформление страхового соглашения заёмного имущества и дополнительные страховки жизни и здоровья клиента. Дополнительное страхование не является обязательным условием. Но при его отсутствии, значительно возрастают процентные выплаты по долговому обязательству.

Рассмотренный список критериев может быть дополнен, в зависимости от выбранной банковской системы.

Как подобрать наиболее выгодное предложение?

Естественным желанием любого человека будет найти банк с самыми низкими процентными выплатами по ипотечному кредитованию. Для этого потребуется анализ нижеследующих нюансов:

  • изучить предоставляемые банками программы по приобретению жилой площади. Данную процедуру можно выполнить с использованием интернет ресурсов. Они позволяют в режиме онлайн найти предложение в соответствии с вашими параметрами;
  • подготовить пакет документов, который подтверждает вашу состоятельность. Сюда необходимо включить справки о доходах (в том числе дополнительных), право собственности на движимое и недвижимое имущество при их наличии.
  • первоначальным вариантом должен быть банк, в котором вы уже имеете кредитную историю;
  • для оформления самых минимальных процентных начислений, следует брать займ с использованием государственных программ.
Читайте также:  Ипотека с господдержкой от ВТБ 24: требования, документы, оформление

отказ ипотеки

Список лучших предложений банковских систем

Процентная ставка по ипотечному кредитованию будет варьироваться не только от вида банка, но и от приобретаемого жилища. Далее будут рассмотрены банковские программы с самыми низкими процентами по ипотеке.

При приобретении жилья в новостройке

Кредит с наилучшими условиями на покупку жилого помещения на первичном рынке предоставляют следующие банковские системы.

Наименование банкаУсловия
НС банкДанный банк предлагает самую привлекательную процентную ставку, которая равняется трём процентам. Долговое соглашение может быть рассчитано на срок до двадцати пяти лет. Минимальная сумма займа составляет сто тысяч рублей. При этом заёмщик должен иметь денежные средства для внесения первоначального капитала в размере десяти процентов от стоимости приобретаемого жилища.
Московский Индустриальный банкБанковская компания предлагает принять участие в программе кредитования нового жилья, имеющей название «под ключ». Процентная ставка индивидуальна для каждого отдельного случая, находится в пределах от 6,5 до 9,6%. При этом минимальная сумма первоначального взноса составляет пятую часть от общей стоимости жилья. Денежные средства предоставляются на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей на срок до тридцати лет.
СМП банкПредложение данной организации по предоставлению займа на квартиру равняется 6,9% годовых. При этом существует строго ограниченный список жилищных комплексов, в которых допускается приобретение жилья. С требованиями внесения первоначального депозита в размере сорока процентов от его стоимости. Размер возможного займа начинается с четырехсот тысяч рублей. Но допускается составление долгового обязательства на срок от трёх до двадцати пяти лет.
СбербанкПредлагает программу ипотечного кредитования для введенных в эксплуатацию новостроек с годовой процентной ставкой в 9,5% и более. Существуют льготные условия для военнослужащих, обладателей материнского капитала и молодых супружеских пар.
Банк АбсолютЗдесь наиболее высокие переплаты по процентным платежам, в сравнении с вышеуказанными вариантами. Начальная ставка составляет 10,7%. Но есть возможность получения займа до восьми миллионов рублей.
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости: условия банка для клиентов

При приобретении жилья на вторичном рынке

Для покупки недвижимости на вторичном рынке можно рассмотреть предложения следующих банковских систем.

Наименование банкаУсловия
НС банкВ рамках действия программы ипотечного кредитования «Квартира с ремонтом», банк предоставляет аналогичные условия, как и для приобретения жилья в новом жилом фонде. Только целевое назначение выдаваемых денежных средств можно направить на квартиру во вторичном фонде или её ремонт.
ТранскапиталбанкДолговое соглашение с данной компанией можно заключить на период времени от трёх до двадцати пяти лет. Размер выдаваемого займа может составлять от одного до двадцати миллионов. Величина процентных ставок стартует от семи процентов годовых. Главным преимуществом данного банка является отсутствие требования о внесении первоначального взноса.
ГазпромбанкПо программе льготной ипотеки можно рассчитывать на выдачу денежных средств с минимальным порогом в пятьсот тысяч рублей. Предоставляемая ставка по ипотечному кредитованию составляет от 8,25 до 9,55%. Заключить договор займа возможно на срок от одного года до двадцати лет. Потребуется наличие денежных средств для внесения первоначального депозита. Он составляет пятнадцать процентов от стоимости приобретаемого жилища.
РосевробанкУсловия получения займа на покупку недвижимости идентичные с Газпромбанком, за исключением ставки, которая составляет 8,5%.
ИнтерпрогрессбанкМинимальный процент по ипотечному кредитованию составляет 8,7%. Верхний предел ограничивается 9,3%. Предусматривается первоначальный депозит, который должен равняется пятой части от цены на квартиру. Клиент может рассчитывать на получение денежных средств в размере от трехсот до двадцати миллионов рублей. Период действия долгового обязательства может быть рассчитан на тридцать лет.
ВТБ 24Данная банковская организация предлагает заключить договор займа на срок до тридцати лет с годовой процентной ставкой от 9,5 до 11,7%. Заёмщик может претендовать на денежную сумму от шестисот тысяч до шестидесяти миллионов рублей.
РоссельхозбанкБанк в состоянии выдать денежные средства, согласно долговому соглашению, в размере от ста тысяч до двадцати миллионов рублей. Выдается кредит под годовую ставку от 9,1 до 9,8%. Максимальный срок предоставления ссуды составляет тридцать лет. Необходимо иметь денежные средства для первоначального взноса, который составляет пятнадцать процентов. При приобретении жилища у партнёрских компаний Россельхозбанка, предоставляется минимальная ставка по процентам.
Альфа-БанкПо программе ипотечного кредитования Альфа-Банк выделяет до пятидесяти миллионов рублей. При этом срок погашения задолженности может составлять тридцать лет. Выплата осуществляется с процентной ставкой от 9,5 до 10,5%. Размер собственных сбережений для закрытия первоначального депозита должен равняться пятнадцати процентам стоимости приобретаемого жилья. Предусматривается наличие льгот для держателей зарплатных карт при условии обязательной страховки долгового соглашения.
Банк ОткрытиеДанная организация предоставляет своим клиентам возможность получения денежной суммы в размере от пятисот тысяч до пятнадцати миллионов рублей. Длительность долгового соглашения может составлять до тридцати лет. Процентная ставка по ипотеке начинается с 9,35%. Предусмотрено обязательное внесение первоначального депозита. Размер взноса составляет десятую часть от общей стоимости жилого помещения.
Читайте также:  Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Приобретение недвижимого имущества во вторичном фонде имеет ряд преимуществ в сравнении с новыми жилищными комплексами. Среди них выделяются нижеследующие факторы:

  • потенциальный покупатель может визуально оценить имеющиеся удобства, поинтересоваться у жителей дома о работе управляющей компании. Можно узнать о стабильности подачи электрической и тепловой энергии;
  • подборка жилища по районному признаку;
  • присутствуют возможность торга с потенциальными продавцами жилья;
  • возможность установки срока переезда в приобретаемую недвижимость;
  • наличие функционирующих коммуникаций в жилищном помещении.

Именно с этими факторами связана популярность ипотечного кредитования для приобретения жилья во вторичном фонде. При этом существует и свои недостатки:

  • процентная ставка по займу будет выше, чем при покупке нового жилого помещения;
  • существуют риск связаться с аферистами;
  • жилая площадь уже находилась в эксплуатации.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой

Существуют варианты оформления ипотеки с самыми низкими переплатами. Для этого нужно использовать варианты ипотечного кредитования с обеспечением государственной поддержкой. Существуют два вида таких программ:

  • для улучшения условий проживания;
  • семейная.

По первой программе ипотечного кредитования предусмотрено выделение денежного сертификата. Также банковские системы предоставляют льготы по процентным ставкам при наличии данного сертификата.

Вторая программа взяла свой старт с начала 2018 года. Право пользования ей предоставлено супружеским парам, у которых произошло пополнение в семье в 2018 году. Ипотечный кредит выдаётся с шести процентной годовой ставкой. Такой льготный период предоставляется на срок в три года, если в семье родился первый ребенок. Идет промежуток времени в пять лет, если зафиксировано рождение второго и последующего ребенка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector