Кто может стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Часто случается так, что человек не обладает достаточным уровнем доходов для получения крупного кредита на приобретение жилья. В этом случае необходим созаемщик по ипотеке.

Созаемщик – это родственник или, иными словами, поручитель, который в состоянии подстраховать главного заемщика на случай его полной неплатежеспособности, разделив финансовую ответственность.

Выбор созаемщика

Уровень ежемесячного дохода – определяющий пункт в перечне нормативов, установленных банком при получении ипотеки. В случае, когда заработная плата слишком мала, можно привлечь помощника. Он считается третьим лицом, роль которого подробно прописывается в договоре о кредите.

Привлечение созаемщика – довольно интересный вариант для решения проблемы с жильем. В качестве третьего лица может выступать ответственный человек, решивший, в случае чего, взять на себя обязанность выплаты ипотеки.

Созаемщик – это только гражданин РФ. При этом он должен отвечать определенным требованиям банка. К тому же, третье лицо, после подписания контракта, уже не сможет отказаться от своих обременений. Однако закон не так строг, как кажется. Есть возможность заменить одного созаемщика, другим, если у первого возникли непредвиденные финансовые обстоятельства. Тут имеется одна оговорка: кредитором новый созаемщик должен быть одобрен.

Самый простой вариант – подписание договора с собственным супругом или супругой. Они могут выступать созаемщиками. Предварительно стоит составить брачный договор. В случае, когда супруги разводятся, появляется возможность отказа от принятых обязательств третьего лица по ипотеке. Но и претендентом на недвижимость в таком разе отказная сторона не будет. Тут все законно.

Соответственно, созаемщик может претендовать на долю в квартире или доме, принадлежащему основному заемщику. Правда, тут есть одно важное обстоятельство: третье лицо должно полностью выполнить обязательства по соглашению. Пока заем не закрыт, платежные обязательства в силе.

Главные требования к заемщику

Они определены на государственном уровне. Правила общие для любых банков, осуществляющих деятельность на территории России. Разные банки дополняют или сокращают перечень необходимых пунктов, но от этого смысл договора и его цели не меняются.

Требования Сбербанка:

1. Возраст созаемщика не может быть менее 21 года и не должен превышать 55 лет;
2. Третье лицо должно трудиться на одном и том же месте не менее полугода непрерывно. А за последних 5 лет непрерывность стажа должна равняться 12 месяцам. Если созаемщик – пользователь сбербанковских карт, трудовые условия иные. На последнем рабочем месте он может проработать только 3 месяца;
3. Уровень дохода в месяц должен быть более суммы ежемесячных взносов и не превышать 40% от общих финансовых поступлений;
4. Обязательна только положительная кредитная история, иначе ипотеку не одобрят.

Главный заемщик может привлечь и троих созаемщиков. Таково условие и разрешение Сбербанка. Права и обязанности каждого их третьих лиц прописываются в ипотечном соглашении. Сумму разумно распределить между всеми созаемщиками. А вот доли в недвижимом имуществе, взятом в ипотеку, стороны определяют в самостоятельном порядке. Такие условия в соглашении разрешено не прописывать. Важная оговорка: оплата ипотеки может осуществляться с помощью средств материнского капитала.

При невыполнении требований договора созаемщиком, банковские работники представляют соответствующие данные в систему кредитных историй.

Почему можно привлечь троих созаемщиков? Все дело в размере ссуды и сроках погашения кредита. Часто одним созаемщиком не обойтись. Важно присоединять силы других родственников, чтобы гарантировать банку возможность возврата взятых денег с процентами и самим быть застрахованными от судебных процессов.

Если не нашлось достаточного количества третьих лиц по договору, созаемщиком может автоматически стать супруг или супруга титульного заемщика. Также в договор могут быть вписаны данные дальних родственников, с их согласия, или друзей кредитора.

В этом случае необходимо учесть очень важный нюанс: третьи лица могут претендовать на часть приобретенного в счет ипотеки недвижимого имущества, поэтому стоит внимательно отнестись к составлению соглашения между созаемщиками и главным заемщиком.

Кстати, пакет документов, который должен предоставить созаемщик, идентичен набору бумаг главного кредитополучателя. Да и анкета-заявление заполняется третьими лицами практически по одному и тому же принципу. Правила таковы:

• ФИО, в том числе сведения об их изменении;
• Данные паспорта;
• Адреса проживания и прописки, а также номера действующих телефонов;
• Информация о полученном образовании;
• Семейное положение вместе с данными о ближайших родственниках;
• Место работы: наименование, должность, стаж, сфера деятельности предприятия;
• Доходы и расходы ежемесячные;
• Обладание движимым и недвижимым имуществом. При этом указываются адреса квартир, гаражей с площадью помещений и годом приобретения. Нужно предоставлять данные о годе выпуска, марках и номерах машин, а также называть цену транспортных средств.

Важно сделать отметку о получении зарплаты в банке для обладателей карточек Сбербанка. Если на стадии погашения ипотеки помощь третьего лица не нужна, можно вывести его из договора. Но это очень сложная процедура.

Скачать анкету и образец

1. Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.
2. Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.