Что такое овердрафтная карта Сбербанка: правила использования

Овердрафт – это временный кредит от банковского учреждения, который может использовать клиент, имея дебетовую карту. Это перерасход денег, данных в кредит. За его использование банк начисляет проценты. Стоит подробнее узнать, что это такое — овердрафтная карта Сбербанка, так как эта банковская услуга кредитования набирает популярность.

Взятие взаймы денежных средств возможно, если у клиента есть дебетовая карта платёжной системы Visa/Mastercard. Она может быть разного типа: от классической до премиальной.

Описание банковской услуги краткосрочного кредитования

До недавнего времени овердрафтом могли пользоваться только представители юридических лиц. Это связано с тем, что крупным фирмам требуется постоянный денежный оборот. Для его стабильной поддержки Сбербанк оказывал услугу овердрафта. После того, как счёт компании пополнялся денежными средствами, заем возвращался на банковские счета в автоматическом режиме.

Банк оставляет за собой право снимать заемные деньги с карточки, не согласуя это с клиентом. Так называемое, безакцептное списание. Сейчас это правило касается и физических лиц.

Кредит погашается автоматически доступными средствами клиента.

Категория физических лиц получила доступ к услуге овердрафта относительно недавно. В основном, клиент получает дебетовую карту с уже подключенной услугой. Но, бывает, что требуется заявление от собственника пластиковой карты.

1. Ограничение по услуге банк осуществляет на основании предоставленной клиентом информации. Каждый человек имеет свой персональный лимит, который рассчитывается, исходя из получаемой зарплаты, наличия движимого и недвижимого имущества, частоты использования карты;
2. Лимит для физического лица находится в пределах 1000-30 000 руб. А для юридического, он, конечно же, выше 100 000 – 300 000 руб;
3. Начисляемые проценты составляют 18% для счёта, открытого в национальной валюте, и 16%, если в иностранной;
4. Овердрафт действует на протяжении года. Но при этом, лимит не меняется;
5. Полученный мини кредит в полном объёме следует вернуть не позже, чем через 30 дней;
6. Просрочить платёж или превысить ограничение по карте для клиента очень невыгодно. Ведь в таком случае он получит процентную ставку в размере 36% (если расчёты в рублях) и 33% (если используется иностранная валюта).

Разница между понятиями кредита и овердрафта

При всей схожести понятий, различия между ними есть:

• Услуга временного кредита доступна для дебетовой карты, а также для кредитной. Но, как показывает практика, овердрафт используют клиенты с дебетовыми картами;
• При овердрафте, для клиента предоставляется заем, который ограничен относительно низким лимитом. При обычном кредитовании лимит более высокий;
• Полноценный займ в банке получить не так просто. А вот у овердрафта условия более благожелательные;
• На этот вид кредитования действует фиксированная ставка, размером 18%;
• Овердрафт следует вернуть в течение месяца. В противном случае, условия для его возврата ухудшаются;
• Кредит можно погашать ежемесячными установленными платежами, а вот овердрафт нет. Его клиент должен вернуть сразу, не разделяя выплаты;
• Этот вид микро кредита стимулирует клиента вернуть деньги в срок, иначе процентная ставка повышается до 36%. Её рост начинается не с того дня, когда овердрафт становится просроченным, а с момента займа. То есть, с первого дня пользования средствами.

Как работает услуга с зарплатными картами

Сбербанк считает, что те клиенты, которые получают зарплату через банк, являются благонадёжными и проверенными. Для них услуга овердрафта в приоритете. Это объясняется просто, ведь каждый месяц на карту приходят зарплатные средства. И, если клиент воспользовался овердрафтом, то Сбербанк всегда может списать деньги автоматически, согласно условиям безакцептного списания.

Банк рассчитывает лимитные ограничения, принимая во внимание, в основном, размер зарплаты. Если клиент получает в месяц 60 000 рублей, то овердрафт никак не может быть больше этой суммы. За расчёт берётся среднее арифметическое от нескольких зарплат. Для подстраховки банк предоставляет овердрафт в размере половины от средней зарплаты. Когда работодатель переводит деньги на карту (аванс/получка), банк, в первую очередь, покрывает займ.

Услуга овердрафта для держателей кредитных карт

Разумно ли пользоваться услугой овердрафта, если есть кредитка, должен каждый решать самостоятельно. Клиент получает заем под проценты, который нужно вернуть в срок. Но, стоит отметить, что услуга овердрафта возможна.

Она может понадобиться, если клиент, оказавшись в безвыходном положении, уже использовал кредитные средства. В таком случае, дополнительный заем спасёт ситуацию.

Для того чтобы воспользоваться овердрафтом, клиент должен выглядеть в глазах банка платёжеспособным и добросовестным клиентом. При одобрении такого решения, Сбербанк принимает в расчёт:

1. Вспомогательные денежные ресурсы, которыми располагает клиент;
2. Дебетовые карты других банков;
3. Открытый депозитный счёт, который является гарантией.

Оформление услуги

Чтобы её подключить, требуется наличие дебетовой карты Сбербанка – это условие для физических лиц. Юридические лица должны иметь счёт в банке. Задача банковского учреждения определить лимит овердрафта. Для этого Сбербанк оценивает движение денежных средств клиента, наличие у него дополнительных источников дохода.

Основные шаги по оформлению

Юридическому лицу следует прийти в ближайшее отделение, имея при себе такие документы:

• Письменное заявление о своём желании подключить овердрафт;
• Анкета клиента, который занимает деньги, и того, кто выступает поручителем;
• Основные юридические документы, касающиеся открытия и деятельности фирмы;
• Справки о получаемых доходах, выписки со счетов.

Для физических лиц необходимо:

1. Заявить о желании использовать овердрафт при получении пластиковой карты, уточнить этот момент в договоре;
2. Принести письменное заявление в банк. Это нужно в том случае, если услуга ранее не использовалась. Также потребуется документ, удостоверяющий личность, и справка о последних денежных поступлениях (зарплата за последние полгода);
3. У корпоративных клиентов есть возможность подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн.

Отказ по использованию услуги

Если клиент не желает пользоваться услугой, то решить вопрос лучше всего на стадии получения дебетовой карты. В договоре нужно указать соответствующий пункт.

При использовании овердрафта, клиент может от него отказаться, подав письменное заявление в Сбербанк.