Дебетовая карточка Тинькофф: преимущества, недостатки, оформление

Банки выпускают пластиковые карты разного назначения для каждого типа клиента. Сегодняшнюю жизнь невозможно представить без этих карточных продуктов. На карту удобно получать зарплату или же оплачивать покупки. Дебетовая карта Тинькофф – это разработка одноимённого банка, со своими плюсами и минусами использования. Для того чтобы понять её отличие от других, стоит провести сравнительный анализ с популярными карточными продуктами от Сбербанка.

Оформление карты

дебетовая карта тинькофф

Для начала, карту следует заказать. Эта процедура проста и понятна для пользователей. Нужно зайти на сайт банка Тинькофф и заполнить анкету. Всего около 10 минут, и заявка готова. Очень удобно, что можно не посещать отделение банка. Вопросы стандартные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • валюта, в которой будет открыта карта;
  • гражданство.

Сбербанк в плане оперативности немного проигрывает. Ведь нужно прийти в учреждение, взять талончик к менеджеру и только после этого заполнить заявку. А для того чтобы получить карту на руки, следует посетить Сбербанк ещё раз. Конечно, с неименными картами дело обстоит проще. Их оформление занимает 5-10 минут. Но они не всем подходят из-за урезанного функционала.

Как получить дебетовую карту

После одобрения заявки на получение карты проходит всего пара дней, и можно договариваться с курьером, который развозит карты, о ближайшем сроке встречи. Курьер звонит сам. Представитель курьерской службы вместе с картой имеет на руках кредитный договор. От клиента требуется подтверждение личности. Поэтому курьер делает фото клиента с паспортом. После, происходит подписание документов. Встреча занимает максимум 15 минут. После получения карты, её нужно активировать на сайте банка Тинькофф.

Активация:

  1. Вводится номер карты.
  2. Её срок использования.

После этого становятся доступными такие функции:

  • пополнение средств в любом банкомате, комиссия при этом не взимается;
  • бесплатный интернет-банкинг;
  • бесплатный мобильный банк.

ПИН-код ставится автоматически, в процессе использования карты его можно поменять. Карту нужно подписать, иначе она недействительна. Подпись ставится шариковой ручкой.

Чтобы получить аналогичную карту в Сбербанке, нужно как минимум ждать 14 дней, а потом идти за ней в отделение.

Банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, кроме штаб-квартиры в Москве. Все операции проводятся в онлайн режиме, а консультации по телефону. Не приходится стоять в очередях за оказанием услуг, всё очень современно.

Членский взнос за пользование

займ

Дебетовая карта не является дешёвой в обслуживании. Каждый месяц обойдётся в 99 руб. За год набегает больше 1000 рублей. Для владельцев депозитных вкладов имеется преимущество. Если размер вклада превышает 30 тыс. руб., то за обслуживание дебетовой карты платить не нужно. Часть клиентов, которая хранит на карте минимум 30 тыс. рублей, и этот уровень не опускает, тоже может рассчитывать на нулевой членский взнос.

Читайте также:  Что такое овердрафтная карта Сбербанка: правила использования

Таким образом, если клиент имеет открытый вклад на 30 тыс. рублей, 1000 евро, или 1000 долларов, то за пользование дебетовой карты он не платит. Во всех остальных случаях предусмотрена плата в 99 рублей, 3 доллара или 3 евро соответственно.

Если сравнивать со Сбербанком, то в Тинькофф банке всё намного проще. Сбербанк сильно усложняет систему тем, что выпускает большое количество карт. И к каждой имеется огромное описание функций. Плата за обслуживание колеблется от 0 до 10 тыс. руб. Клиенты, имеющую карту, принадлежащую системе Visa/Mastercard, оплачивают 750 рублей за годовое обслуживание.

Выбор зависит от клиента, оплачивать среднюю сумму в год или положить депозит на 30 тыс. руб., и больше об оплате не вспоминать.

Внесение наличных средств

Тема внесения наличности лучше поддерживается Сбербанком. Ведь это один из крупнейших банков с большой сетью аппаратов самообслуживания. Тинькофф банк может предложить следующее:

  1. Перевести денежные средства с любой другой карты. При этом комиссия не оплачивается. Перевод – моментальный. Используется сайт, интернет-банк или мобильное приложение.
  2. У банка есть перечень организаций-партнёров, которые помогают пополнять карточный счёт. Их более 300 тыс. Это можно сделать через почту, в салонах мобильной связи. Возможны ограничения по сумме.
  3. Легко использовать банковский перевод, зайдя в любое отделение банка, и отправив деньги на счёт. Здесь денежного лимита нет. Реквизиты находятся на сайте банка, или же в интернет-банке.

Как это ни парадоксально, но намного проще перевести наличные средства с карточного продукта Сбербанка. Для этого случая связка Сбербанка и Тинькофф банка идеальна. Если на карте недостаточно денег, то карту Сбербанка следует пополнить, а потом уже совершить перевод. Процесс зачисления средств мгновенный. Комиссионный сбор начисляется только в том случае, если размер перевода превышает 300 тыс. руб. Нужно будет заплатить 2% от суммы. Если использовать банковский перевод, то о комиссии можно не беспокоиться.

Как снять наличные

банкоматы тинькофф

Это скорее можно отнести к минусам использования карты. Но не для всех. Есть категория людей, которая предпочитает работать только с оплатами по безналу, поэтому для них проблем нет. Находясь в любой стране мира, можно снять с карты наличные деньги. Минимальная сумма для снятия 3 000 руб. Чтобы не оплачивать комиссию, придётся ограничиваться суммой 150 тыс. руб. в месяц. После этого начисляется комиссионный сбор в размере 2%.

То есть, клиент сталкивается с тем, что снятие наличных должно начинаться с суммы в 3 тыс. руб. Это не было бы проблемой, если бы все банкоматы выдавали большие суммы денег. А так, по сторонним картам установлены ограничения на выдачу. Например, 5 тыс., 7 тыс., 10 тыс. руб. Если требуется много наличности, то придётся снимать деньги несколько раз. Ещё один из способов – это банковские переводы. Деньги отправляются на карту банка, а потом их можно обналичить. Максимальная сумма перевода 800 тыс. руб.

Читайте также:  Кредитные карточки ВТБ 24: разновидности, правила оформления

Здесь по всем статьям выигрывает Сбербанк, потому что он лишил своих клиентов таких ограничений. Наличные снимаются в любом банкомате, в кассе отделения. Если закрыть вклад досрочно, то на руках клиента окажется большая сумма денег без уплаты комиссионного сбора.

Начисление процентов

Дебетовые карты от Тинькофф банка в этом плане намного выгоднее карт, которые предлагает Сбербанк. Ведь он не начисляет проценты на остаточные средства. А Тинькофф дарит своим клиентам 8%. Основное правило, чтобы проценты начислялись, это пользоваться картой (одного раза в месяц достаточно для активации). Но, даже если по карте не будет никаких транзакций, всё равно клиент получит приятный бонус в виде 4%. Это своеобразный вклад, на который начисляются проценты. Но, в отличие от настоящего депозита, который нельзя снять досрочно, этими деньгами можно спокойно пользоваться.

Стоит отметить, что банк может изменять условия начисления процентов, в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2016 году можно было получить 7%, потратив минимум 3 тыс. руб. Если операций по карте не было, то начисляли всего 3%.

На данный момент каждый день банк начисляет проценты на остаток по счёту. Выплата процентов совершается в день выписки по карте. Если на карте хранится полмиллиона рублей, то они за год увеличатся на 8%. При сумме в более чем полмиллиона, ставка составит 4%.

В этом вопросе Сбербанк отстаёт, потому что в рамках его программ не предусмотрено начисление денег на остаток. Можно открыть специализированный вклад, но всё равно начисления в процентах будут меньше, чем у Тинькофф банка.

Бонусы за покупки

Каждый человек любит акции и скидки, а если он ещё и шопоголик, то дебетовая карта от Тинькофф – это хороший выбор. Ведь на неё начисляются деньги за совершённые покупки (кэшбек). Оплатив товар картой, клиент получает обратно на счёт 1%. Ограничений в покупках нет, это может быть всё, что угодно. Банк каждые три месяца разрабатывает категории, которые предусматривают повышенный кэшбек. Товары из этого списка принесут доход в 5%.

Бонусы за покупки тинькофф

Нужно отслеживать у себя в онлайн кабинете специальные предложения. По ним кэшбек достигает 30%. Это не мифические бонусы, а реальные средства, которые можно потратить. Начисление происходит ежемесячно. Есть лимит, не более 3000 рублей в месяц.

Если сравнить программу Спасибо от Сбербанка, которая предлагает кэшбек в виде 0,5% от совершённой покупки, то Тинькофф явно выгоднее. Тем более что бонусы от Спасибо тратятся в определённых магазинах.

Читайте также:  Как оформить новую карту в Сбербанке: пошаговое описание

Карточные переводы

Стоит отметить главное преимущество таких переводов, на них не начисляется комиссия. В Сбербанке условия несколько отличаются:

  • при переводе средств в одном регионе, комиссия не начисляется;
  • при переводе средств в разных регионах, к сумме добавляется 1%.

Многие клиенты жалуются на то, что Сбербанк привязывает клиента к определённому отделению. Невозможно решить серьёзные вопросы, не посетив отделение Сбербанка.

Как обменивать валюту

Например, клиент накопил крупную сумму в долларах или евро, и хочет её обменять в интернет-банке. Для этого нужно тщательно изучить ставки обмена. Если брать Тинькофф банк, то он предлагает выгодный курс. А вот Сбербанк нет. Это объясняется тем, что у него хорошая репутация среди населения.

Депозиты

Нестабильная ситуация в стране влияет на разработку банковских программ. Изменения могут начаться в любой момент. Даже с учётом кризиса, Тинькофф предлагает 12% по вкладу, а вот Сбербанк всего 8,4%.

Приложение для мобильного телефона

Приложение для мобильного телефона тинькофф

Несмотря на то, что банк является новатором в своём деле, применяет инновационные технологии, всё равно есть минусы. Обратная связь осуществляется посредством Интернета. Разработчики создали программку для андроидов, виндоус-фонов, айфонов. Но вот для айпада приложения нет, и это минус. Возможно, это связано с тем, что приложение работало некорректно. Но, его не исправили, а просто изъяли из магазина. И вот тут Сбербанк опередил своего конкурента. Потому что он обеспечил своих клиентов бесперебойным обслуживанием на любом гаджете.

Интернет-банкинг

Он относительно неплох, его нельзя за что-то выделить. Версии постоянно обновляются, поэтому некоторым клиентам это причиняет дискомфорт, так как все привыкают к определённому интерфейсу. Но, это скорее не минус, а дело привычки. Дизайн в интернет-банке современный. В целом, если сравнить Сбербанк и Тинькофф Банк, то стоит отметить, что оба банка стремятся улучшать личные кабинеты для пользователей. Клиентам тогда намного проще управлять своими денежными накоплениями.

Обратная связь

Многие клиенты отмечают высокое качество обслуживания, несмотря на отсутствие банковских отделений. При звонке в банк, не нужно дожидаться автоответчика или переадресации. С клиентом сразу же начинает беседу оператор колл-центра. Все проблемы решаются в телефонном режиме. Если говорить о смене пин-кода, то и тут было найдено оптимальное решение. Разговор клиент начинает с менеджером, а потом его переключают на автоответчик для конфиденциальности при смене пин-кода. Пользователей подкупает тот факт, что не требуется приезжать в отделение, стоять в очереди, разбираться. Работа банка построена таким образом, что любой вопрос решается по телефону.

Сбербанк не настолько активен в этом вопросе, позвонив на его горячую линию можно ожидать довольно долго, дождаться соединения, и попасть на человека, который не сможет решить вопрос.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector