Карты Сбербанка: виды, правила использования

Карта Сбербанка – удобное платежное средство, которое позволяет совершать покупки и получать средства в России и заграницей. Существует около 40 видов карт от данного банка, в том числе дебетовые, бонусные и кредитные карточки. Чтобы выбрать наиболее выгодную, необходимо ознакомиться с плюсами и минусами каждого типа.

Платежные системы

На данный момент применяются две основных платежных системы – Visa и MasterCard. У каждой есть свои особенности.

Visa используется преимущественно в англоговорящих странах: США, Австралия, Канада, а также в Латинской Америке. Считается, что удобнее держать счет в долларах именно на картах данной платежной системы. При этом Visa берет проценты за конвертацию: 0,65% от преобразованной суммы.

неименная карта

MasterCard считается европейской картой. Соответственно, и средства на ней предпочитают держать не в долларах, а в евро (то есть российскому держателю карты будет выгодно иметь счет либо в рублях, либо в евро). Данная система не берет комиссию за совершаемые конвертации валюты.

Обратите внимание, что валюты на карты обеих платежных систем можно зачислять любые (в зависимости от премиальности карты). Однако при переводах и получении средств в валюте Visa предлагает более выгодны условия для долларов, а MasterCard – для евро.

Недавно была разработана национальная система «Мир». Карты данной системы предоставляются пенсионерам (без возможности выбора) и другим гражданам (они могут выбрать более выгодную платежную систему). «Мир» действует на территории России и может приниматься в РБ. Счет на карте «Мир» защищен от внешнего воздействия, в том числе замораживания, что удобно в условиях санкционного давления. Однако у «Мира» есть множество недостатков: карты не принимаются во многих онлайн-сервисах, а заявленная возможность бесконтактной оплаты работает не везде.

Кредитные и дебетовые карты

Дебетовые карты – это платежные карточки, которые используются для переводов, самостоятельного начисления средств или получения зарплаты. Держатели дебетовых карточек не могут получать кредитные средства: в их распоряжении лишь те деньги, которые они сами заработали. В то время как кредитная карточка позволяет получать дополнительные средства с лимитом до 600 000 в месяц.

Выбирать, нужна ли пользователю кредитная карточка, следует из следующих параметров:

  • Соотношение запросов и денежных возможностей держателя карты;
  • Возможность погашения исчерпанных кредитных средств без ущерба для бюджета;
  • Соответствие требованиям банка.

«Сбербанк» предоставляет к держателям кредитных карт следующие требования:

  1. Суммарный опыт работы за последние пять лет – не менее года;
  2. Постоянное место работы, на котором гражданин находится не менее полугода;
  3. Подтвержденный заработок;
  4. Справка о доходах и об уплате налогов.

Могут предоставляться и дополнительные требования. Кредитный лимит выдается строго в соответствии с доходами будущего держателя. Обычно лимит не превышает 40% от ежемесячного дохода физического лица.

У кредитных карт есть срок беспроцентного погашения – 50 дней. Спустя 30 дней с момента начала использования кредита пользователю поступит отчет об использованных средствах. После этого у него будет еще 20 дней на беспроцентное погашение, хотя избавиться от задолженности можно и раньше. По прошествии 50 дней начнут начисляться проценты. Минимальный годовой процент – 25,9%, максимальный – 33,9%. Проценты зависят от финансового положения и кредитной истории пользователя, а также от того, какой тип карты он выбрал. Так, у карты «Молодежная» процент всегда 33,9. У кредитной карты мгновенной выдачи она минимальная, 25.9%. При оформлении других видов карточки процент может разниться в пределах установленного лимита.

накопления

Возможности кредитной и дебетовой карты практически одинаковые, если не считать доступ к кредитным средствам. Есть и еще один тип карты – зарплатная. Она оформляется для получения средств с места работы. Изначально она дебетовая, однако затем на нее можно оформить кредит, не предоставляя справку о доходах. Наличие зарплатной карты позволяет запросить персональный подбор условий: сотрудники банка оформят самый выгодный тариф.

Степени премиальности карты

Существует несколько форм карт, в зависимости от которых меняется плата за годовое обслуживание, кредитный лимит, спектр возможностей и уровень защищенности средств.

Начальный уровень – моментальные карты. Они не именные, то есть на них не ставится фамилия и имя владельца. Моментальную карту выдают в день обращения за 15 минут. Она может быть кредитной, с лимитом до 120 тысяч. Моментальная кредитная карта выдается без справки о доходах. Карточка обслуживается бесплатно.

Далее идут карты Visa Electron и MasterCard Maestro. Данные карточки – национальные, то есть средства можно использовать только в пределах страны. У этих платежных средств также упрощенная система получения и минимальная плата за обслуживание.

Наибольшей популярностью пользуются классические карты. За обслуживание необходимо платить 750 рублей в год. Классическая карта может быть выпущена как зарплатная, дебетовая или кредитная. Кредитный лимит при этом будет составлять до 600 000 рублей. Классические карты позволяют держать средства только в рублях, однако при снятии можно конвертировать деньги в иностранную валюту. Классические карты принимаются заграницей. Если снимать средства в дочерних Сбербанку организациях, комиссия сниматься не будет.

Золотая карта обходится дороже – 3000 рублей в год. К ней можно подключить детскую карточку. На счету могут храниться евро, рубли, доллары. Кредитный лимит (только в рублях) – до 600 тысяч.

Наиболее дорогие, но при этом и защищенные – платиновая и премиальные карты. Платиновая карта быстро обслуживается по индивидуальной программе. ЗА 10 000 рублей в год держатель получается высокую защиту средств, повышенные лимиты на снятие и переводы, возможность оформить доп. карточку для детей.

Если заказать премиальную карту, держатель получит персонального менеджера по управлению счетом, повышенные баллы по бонусным программам, дополнительные скидочные предложения. Степень защиты средств максимальная. Стоимость обслуживания – 30 000 в год, плата взимается по месяцам. При балансе более 2,5 млн рублей плата за обслуживание не берется.

Карты для детей и молодежи

Сбербанк предоставляет возможность оформлять дополнительные карточки для детей. Они создаются при наличии карты Сбербанка у родителей. Стоимость обслуживания зависит от степени премиальности карты родителя. Дополнительные платежные средства выпускаются для детей от 7 лет. Детские карточки работают с установленным лимитом, а информация обо всех тратах ребенка поступает на мобильный телефон одного из родителей.

«Молодежная» карта оформляется на разных условиях для людей от 14 до 30 лет. Дебетовая карта может выдаваться подросткам от 14 или от 18 лет. Если речь идет об оформлении кредита, то данное платежное средство доступно только людям от 21 до 30 лет. Важно учитывать, что кредитная «Молодежная» карта обладает наибольшим годовым процентом. Зато и кредитная, и дебетовая молодежные карты позволяют держателю участвовать в особых бонусных программах и акциях.

Социальные карты

Сбербанк предоставляет социальные карты для получения бюджетных выплат инвалидами, пенсионерами и другими группами льготных граждан. На данный момент социальные карты выпускаются под логотипом платежной системы «Мир». Такая карта не позволяет расплачиваться заграницей, плохо работает на онлайн-сервисах. Зато всем пользователям бесплатно доступен функционал бесконтактной оплаты и мгновенной оплаты без пин-кода при покупке на суму до 1000 рублей.

карта для получения пенсии

Социальные карты обслуживаются бесплатно. Для их оформления необходимо обратиться в Пенсионный фонд или социальную службу. Чтобы социальная карта начала работать, после ее оформления важно предоставить номер счет в социальные службы.

Карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь»

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять особые карты, которые позволяют пользоваться бонусными баллами или совершать добрые дела. В рамках таких специальных программ созданы системы «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Оба вида карточек предоставляются только с платежной системой Visa. Клиент может выбрать уровень премиальности карты: от классической до премиальной. Также на данные карты можно оформлять кредиты. Начальная стоимость обслуживания карты «Подари жизнь» несколько больше, чем у «Аэрофлота» – 1000 рублей против 900 рублей.

Карта «Подари жизнь» дает возможность отчислять за счет банка 0,3% от каждой совершенной покупки в благотворительный фонд помощи онкологически больным детям. Также половина годовой платы за карты начисляется в данный фонд.

Карточка «Аэрофлот» предназначена для путешественников и людей, которые часто отправляются в командировки. За каждые 50 рублей, потраченные с карты, начисляется одна миля (для премиальных карт – 1,5 мили). При регистрации карты автоматически начисляется 500 миль. Заработанные мили можно потратить на скидку на билет на самолет или на улучшение условий перелета. Важно учесть, что при покупке билета с использованием бонусных баллов вернуть его не удастся. Заработанные баллы, если клиент не пользуется услугами Аэрофлота или дочерних компаний, сгорают через 2 года.

Скидки предоставляются только на покупку билетов компании Аэрофлот или дочерних организаций.

Карты с индивидуальным дизайном

Если пользователь хочет получить оригинальную карточку, он может заплатить 500 рублей и заказать карту с самостоятельно выбранным изображением на внешней стороне. Карты с индивидуальным дизайном выпускаются только на базе Visa.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector