Топ 5 кредитных карт для пенсионеров: предложения банков, требования

Кредитные карты для пенсионеров выдаются не всеми банками, поскольку кредитные организации не ходят связываться с большими рисками для себя. Однако несколько достойных предложений от ведущих банков все же есть. Если пенсионер соответствует требованиям по возрасту, обладает стабильными социальными выплатами, то он может рассчитывать на достаточный для средних покупок заем. Более высокие кредитные лимиты, чем несколько десятков тысяч рублей, выдаются только при наличии ликвидного залога. Обо всех подробностях кредитных карт для людей пенсионного возраста рассказано ниже.

Общие условия получения кредита

Кредитные карты для пенсионеров выдаются в таких банках, как Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Почта Банк. При этом не все перечисленные организации предоставляют специальные продукты для людей пенсионного возраста. Некоторые просто дают возможность людям до 65-70 лет получить кредит, но никаких дополнительных льгот не предоставляют.

банк

Важно понимать, что кредит, выдаваемый пенсионеру – большой риск для банка. В связи с этим кредитные условия могут показаться кабальными. Многие банки дополнительно завышают годовой процент, иногда поднимая его до 40 и более процентов, поскольку боятся невыполненных со стороны заемщика обязательств.

Требования к пенсионерам предъявляют практически такие же, как к гражданам среднего возраста:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки (не временной, а постоянной, а также в районе расположение банка, в который подается заявление);
  • наличие постоянного источника дохода (в случае с пенсионерами это социальные выплаты, дополнительным плюсом будет, если человек еще продолжает работать);
  • предоставление справок о доходах.

Справку можно получить в Пенсионном фонде. В документе должно быть отражено финансовое состояние за квартал. Удобно, если пенсионер получает социальные средства на специальный счет в каком-либо банке. Тогда достаточно будет выписки с этого счета. Оптимальные условия предоставляются тем пенсионерам, которые завели социальную карточку в банке и в этой же организации подают на кредит. Тогда справка о доходах не нужна, а процент будет немного снижен.

Можно дополнительно повысить шанс на положительный ответ со стороны банка. Вот некоторые советы, которые помогут избежать отказов:

  1. Предоставить в качестве дополнительных обязательств ликвидное имущество под залог. Оно не только повысит шанс на получение займа, но и позволит повысить кредитный лимит. Однако рассчитывать свои силы необходимо с умом, чтобы не лишиться имущества из-за просрочки платежей.
  2. Найти поручителя. Банки хорошо принимают в качестве поручителей ближайших родственников, которые еще не вышли на пенсию и при этом обладают постоянным трудовым доходом. Это могут быть дети, внуки, племянники и т.д, которые готовы в случае неплатежеспособности пенсионера взять на себя выплату кредита. Поручитель должен быть надежным, ведь экстренные ситуации у людей пожилого возраста могут возникнуть в любой момент: госпитализация, дорогостоящее лечение и т.п.
  3. Сначала завести в банке вклад или карточку, на которую будут перечисляться пенсионные выплаты. Банки предоставляют более выгодные условия для своих постоянных клиентов, а также периодически выдают им индивидуальные приглашения. Спустя квартал или немного большое время подать на кредит (хотя можно и не ожидать столько времени, это повысит шанс на более низкий годовой процент).

При подаче документов на кредит для пенсионеров можно рассчитывать на лимит не более 3 ежемесячных социальных выплат. Лимит повышается в случае, если есть официальный трудовой доход или ликвидный залог, либо при хорошей кредитной истории.

Когда банк может отказать

ипотека

Большинство банков предъявляют высокие требования к заемщикам. Лишь немного финансовые организации готовы принять риски, связанные с кредитованием пенсионеров. Однако взамен они ставят высокие годовые ставки, которые эти риски покрывают. Необходимо подготовиться к тому, что требования к заемщику или условия кредитования могут оказаться очень строгими. Часто это приводят к отказам в выдаче кредита.

Финансовые организации отказывают пенсионерам в следующих случаях:

  • Социальные выплаты лишь немногим превышают установленный в районе проживания прожиточный минимум. Так, в среднем по России этот показатель колеблется в районе 8 тысяч рублей. Пенсионер, чья пенсия равна 10-12 тысячам рублей в месяц, вряд ли получит одобрение со стороны кредитной организации. Спасти его может лишь поручительство обеспеченного родственника либо залог ликвидного имущества.
  • У заявителя плохая кредитная история. Важно учитывать проценты отказов в других банках, а также информацию о выплатах по погашенным кредитам. Если существует большое количество просрочек либо пенсионер получил множество отказов в других банках, финансовое предприятие не возьмет на себя риск кредитования. В связи с этим возникает важная рекомендация: не подавайте документы в те банки, условиям которых вы заведомо не соответствуете. Отказы приведут к тому, что в других предприятиях получить кредит также станет невозможным. Лучше всего обратиться не более чем в 3 банка одновременно.
  • Возраст пенсионера превышает 65 лет. Лишь в немногих организациях возрастные лимиты достигают 70 лет (до 75 лет на момент погашения займа). Это делает практически невозможным получение кредита для мужчин-пенсионеров, ведь в скором времени они будут выходить на пенсию как раз в возрасте 65 лет.
  • У человека есть несколько других еще не погашенных кредитных обязательств. При большой кредитной нагрузке и небольшом социальном обеспечении не получится получить еще один заем.

Если ничего из перечисленного не соответствует положению пенсионера, то получить кредит реально. Однако действовать нужно осторожно, правильно подготавливаясь к подаче документов.

Лучшие предложения от российских банков

Лучше всего обращаться в банки, близкие к государственным – «Сбербанк», «Почта Банк». Они предлагают более выгодные условия для пенсионеров. Коммерческие банки не предоставляют льготы, а, напротив, повышают проценты для людей пенсионного возраста.

Рекомендуется рассмотреть одну из кредитных программ, представленных ниже.

Сбербанк

Обратиться за кредитом можно до достижения 65 лет. Возраст на момент погашения кредита обговаривается отдельно, рекомендуется перед подачей заявки выяснить этот момент в филиале или по горячей линии банка. Условия кредитования:

  1. льготный период до 50 дней;
  2. ставка от 25,9% годовых;
  3. срок кредитования до 5 лет;
  4. лимит до 600 000 рублей;
  5. обслуживание 0-750 рублей в год в зависимости от выбранных опций.

сотрудник

Условия указаны для классической карты. Можно оформить и другие продукты Сбербанка: «Аэрофлот», чтобы получать баллы за перелеты, «Подари жизнь», премиальную или золотую карту. Однако для пенсионеров оптимален классический вариант, так как он отличается наименьшими тратами на обслуживание.

В Сбербанке можно заранее оформить карточку для получения пенсии. Тогда процентная ставка будет снижена, а подтверждение дохода не потребуется.

Почта Банк

Процесс оформления может показаться сложным. Сначала необходимо подписать договор на подключение к пенсионной программе. Средства пенсионера будут переводиться на вклад в Почта Банке. После этого можно перейти к оформлению кредитной карты.

Условия кредитования:

  • грейс период до 120 суток;
  • лимит до 500 тысяч рублей;
  • процент рассчитывается индивидуально;
  • для оформления нужно пенсионное удостоверение.

Ренессанс Кредит

Получить средства в этом банке могут пенсионеры от 65 лет по специальной программе. В течение 55 дней можно оплачивать покупки без процентов. Рекомендуется погашать задолженность в течение этого периода, чтобы не переплачивать. Минимальная ставка составляет 24,9%, кредитный лимит – до 200 тысяч.

В банк могут обращаться граждане до 70 лет, что является несомненным плюсом. Еще одно преимущество Ренессанс Кредита – это быстрое оформление кредитки. Средства можно получить в день подачи анкеты.

Совкомбанк

совкомбанк

Совкомбанк предлагает лучшие условия кредитования для пожилых граждан. В отделение могут обратиться люди до 85 лет. Средства выдаются мгновенно, так как карта является моментальной. Минимальный лимит составляет 60 тысяч, максимальный – 200 тысяч рублей.

При совершении покупок начисляется кэшбек в размере 10%, а на остаточные средства действуют дополнительные 5%. Ставка фиксированная и составляет 24,9% годовых. Срок кредитования – 3 года с момента обращения.

Восточный Экспресс Банк

Восточный Банк предлагает своим клиентам несколько кредитных карточек. Процентная ставка по ним различается: можно получить заем с процентами от 10 до 23,9 в год. Это самый низкий показатель среди аналогичных банков. Обратиться в банк могут граждане, которые планируют погасить кредит до 76 лет.

Стандартный кредитный лимит – 500 тысяч рублей. Его можно повысить, если найти поручителя или предоставить имущество под залог. В течение 56 дней кредитными средствами можно пользоваться без процентов.

Дополнительные условия, на которые необходимо обратить внимание

Пенсионеры привыкли пользоваться наличными, а не кредитными картами. Перед оформлением кредитки от этой привычки нужно отказаться, поскольку снятие наличных средств с кредитного продукта приводит к неприятным финансовым потерям.

Во-первых, банки обязательно берут комиссию за снятие наличных средств. Обычно она составляет примерно 300 рублей плюс проценты (3-5% от суммы). Так как сам кредитный лимит у пенсионеров небольшой, комиссия может неприятно ударить по бюджету.

отказ ипотеки

Во-вторых, на наличные не распространяется грейс-период. Даже если средства будут возвращены на следующий день, придется также погасить определенный процент.

В-третьих, некоторые банки даже повышают годовые ставки после снятия наличных. Так действует Тинькофф банк, повышая процент с 29-35% до более чем 40%.

По этим причинам от снятия наличных следует отказаться либо снимать их только в крайних случаях и одним платежом, чтобы избежать дополнительной комиссии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector