Оформление зарплатной карточки в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность выбрать подходящую карточку из 40 различных вариантов. Перед клиентом открываются и кредитные, и дебетовые карточки, а также специальные платежные инструменты с бонусными программами. Но, если необходима зарплатная карта Сбербанка, вопрос о выборе платежного инструмента встает особенно остро. Ведь от качества подобранной карточки зависит безопасность средств, которые ежемесячно получают за трудовую деятельность.

Ниже представлены основные виды карточек, которые можно оформить как зарплатные, а также сравнение положительных и отрицательных сторон каждого вида платежного инструмента.

Основные особенности зарплатной карточки, которые нужно учесть при оформлении

карты

Зарплатные карты выпускаются за счет предприятия, в котором работает клиент Сбербанка, и обслуживаются также за его счет. Поэтому на стоимость годового обслуживания при подборе карты не нужно обращать внимание.

Наличие зарплатной карты также упрощает открытие кредитной карточки в Сбербанке. Благодаря зарплатному инструменту банк может отслеживать ежемесячные доходы клиента, поэтому при последующем оформлении кредита сотрудники не потребуют справку о доходах. Плюс вероятность одобрения будет выше, поскольку Сбербанк более лояльно относится к своим давним клиентам. Поэтому, если вы пока не уверены, стоит ли открывать кредитную карту, попробуйте начать с дебетовой. Если кредитка вам все же понадобится, вы всегда сможете быстро оформить ее по упрощенной схеме.

Зарплатная карта не перевыпускается, если ее держатель перестал работать на изначально выбранном предприятии. По истечении указанного срока действия (3 года) необходимо будет открыть новый счет и прикрепить к нему новую карту. Если держатель платежного инструмента продолжает трудовую деятельность на первоначального работодателя, необходимо подать заявление о необходимости перевыпуска в бухгалтерию.

Несмотря на то, что основное обслуживание оплачивается за счет работодателя, дополнительные опции лежат на плечах клиента. При подключении СМС-банкинга, запросе отчетов о последних операциях и т.п. подобных опций необходимо учитывать этот момент и не удивляться, что со счета ежемесячно списывается часть средств.

Если произошло увольнение, а клиент все еще использует зарплатную карту, годовое обслуживание оплачивается уже за счет держателя.

Важно также учесть, что работодатели не всегда покрывают затраты на годовое обслуживание. Так, при оформлении золотой карты обслуживание обойдется клиенту в 1500 рублей в год против стандартных 3000 рублей. То же самое касается и карт других степеней премиальности.

Зарплатная карта: дебетовая или кредитная

Дебетовая карта – это классическая карта Сбербанка. Она позволяет совершать операции, такие как пополнение счета, перевод средств, погашение долгов по ЖКХ, оплата различных услуг, совершение покупок в онлайн-сервисах и в обычных торговых точках. Однако при наличии дебетовой карточки клиент не сможет получать дополнительные средства на льготный период для совершения покупок.

Если держателю необходим кредитный инструмент, при помощи которого он сможет ежемесячно совершать покупки с лимитом до 300 000 рублей, следует оформлять кредитку. Важно учесть, что процедура оформления данного типа платежного инструмента более длительная. Чтобы получить разрешение на оформление кредитной карты, нужно соответствовать некоторым требованиям:

  • Возраст от 21 до 65;
  • Предоставление выписки по форме НДФЛ-2 за последние полгода;
  • Опыт работ за последние 5 лет минимум 1 год;
  • Копию трудового договора, заверенную на каждой странице лично руководителем;
  • Опыт работы на последнем месте работы минимум полгода.

Так как зарплатная карта выдается при смене места работы, оформить кредитную карточку будет тяжелее. Сбербанк предпочитает выдавать кредит тем клиентам, кто на данный момент уже твердо устроен в определенной компании и работает в ней как минимум 6 месяцев. Хотя существуют и индивидуальные случаи. Например, клиент перевыпускает зарплатную карточку после 3 лет работы на одного работодателя. В таком случае получить кредитку будет очень легко.

Итак, если вы готовы подождать несколько рабочих дней (вплоть до 2 недель), а также уверены, что сможете вовремя возвращать заемные средства, можете оформлять кредитный платежный инструмент. Кредитка от Сбербанка позволяет пользоваться одолженными средствами на льготных условиях (без процентов) в течение 50 дней. В этот период клиент может полностью вернуть все истраченные средства, не заплатив при этом ни единого процента. Если превысить льготный период, то проценты будут составлять от 25,9 до 33,9 в год. Есть и еще один нюанс – обязательный ежемесячный взнос. Если его не предоставить, годовые составят 36%.

бесконтактная оплата

Дебетовую карту оформлять в целом проще. Необходимо предоставить справки с работы, направление, которое подтверждает факт открытия зарплатной карты за счет предприятия, и паспорт. Процедура занимает около 5 минут, плюс очередь (до 1 часа) плюс время на изготовление карты (около 7 рабочих дней). После этого зарплатной карточкой можно пользоваться.

Виды платежных систем

На данный момент Сбербанк поддерживает три платежные карточные системы:

  1. Российская национальная система МИР;
  2. MasterCard;
  3. Visa.

Обязательно нужно учесть особенности каждой системы, прежде чем выбирать одну из них.

Наиболее привлекательной на данный момент считается карта «МИР». Она активно рекламируется как удачный аналог западных платежный систем. Как основное преимущество подается то, что карточка защищена от блокировки в случае попадания под программу санкций, а также при перебоях в западной финансовой системе. Еще один плюс – все карточки «МИР» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты PayWave и позволяют совершать покупки на сумму до 1000 рублей мгновенно, без пин-кода. Карточки западных платежных систем с подобными инструментами – это уже карты премиального уровня, начиная от платинум.

Однако на деле заявленные функции почти не работают. Так как платежная система новая и недостаточно распространенная, немногие компании устанавливают специальные программы для проведения операций через платежную систему «МИР». С этой проблемой можно столкнуться при совершении покупок онлайн. Большая часть интернет-сервисов предусматривает программы для считывания средств с MasterCard и Visa, однако «МИР» еще не поддерживает. И хотя производители заявляют, что на данный момент список интернет-магазинов и сервисов по покупке билетов, которые принимают «МИР», постоянно пополняется, этот процесс все равно растянется еще на длительное время. Существенные проблемы можно обнаружить при попытке воспользоваться методом бесконтактной оплаты. «МИР» не предусматривает использование карты заграницей. Таким образом, данная платежная система не подойдет:

  • Путешественникам;
  • Людям, часто отправляющимся в командировки;
  • Клиентам с двойным гражданством, часто посещающим свою вторую родину;
  • Активным современным пользователям, которые предпочитают совершать покупки через интернет.

золотые карты

Более совершенные и проверенные карты представлены платежными системами MasterCard и Visa. Основные особенности:

  1. Visa чаще используется в странах Латинской Америки, США, Канаде и Австралии. Если держатель собирается сотрудничать с представителями англоязычных стран или переводить средства в долларах, удобнее держать карточку именно этой платежной системы. С Visa удобно путешествовать в Северную и Южную Америку и Австралию, так как карточка будет приниматься во всех магазинах, ресторанах, при оплате жилья, аренде авто и т.п. Важно только учесть, что если пользователь хочет конвертировать средства из рублей в доллары, с него будет снята комиссия в размере 0,65% от конвертируемой суммы;
  2. MasterCard более распространена в странах Европейского Содружества. Соответственно, если держатель предпочитает проводить отпуска в этой области (или его рабочая деятельность касается финансовых отношений с европейцами), удобнее заводить MasterCard. Основное преимущество этой системы – никакой комиссии за конвертацию валюты на счете.

Рекомендуется советоваться с работодателем по поводу платежной системы, так как различие в системах карточек у сотрудников и руководителей иногда может приводить к неприятным инцидентам.

Карты мгновенной выдачи

Если клиенту, обратившемуся для изготовления зарплатной карты, необходимо получить доступ к своей зарплате как можно раньше, можно оформить карту мгновенной выдачи. Если у обратившегося в Сбербанк есть при себе все необходимые документы, то оформление проходит в течение 15 минут. Спустя этот период платежным инструментом можно пользоваться. Так как он не именной, не нужно ждать неделю, пока карточка будет изготавливаться.

Но у данного вида карточек есть множество недостатков:

  • Лимит на снятие и пополнение до 120 тысяч рублей в месяц;
  • Невозможность использовать карту заграницей;
  • Ограниченный список дополнительных функций, таких как СМС-банкинг;
  • Низкая защищенность карты и счета от злоумышленника.

С другой стороны, если человека сразу после взятия на работу отправляют в командировку внутри страны, карта мгновенной выдачи позволит сразу получить командировочные и покрыть расходы на транспорт и снятие жилья. Есть и другие случаи, когда выпуск мгновенной карточки предпочтителен.

В конце концов, если карта мгновенной выдачи окажется неподходящей для клиента, он может, уже обладая ей, оформить дополнительную зарплатную карту или просто еще одну дебетовую карточку и переводить на нее заработанные средства.

Карты мгновенной выдачи помечаются как Momentum. На них нет фамилии и имени держателя, так как данный платежный инструмент не именной.

Классические карты

классическая карта

Классические карты от Сбербанка – наиболее удобный платежный инструмент с базовым набором функций. Держатель такой зарплатной карты может:

  1. Регулярно получать заработную плату и премию в день перевода;
  2. Снимать наличные;
  3. Совершать переводы на карты Сбербанка и карточки других банков;
  4. Оплачивать различные покупки и услуги;
  5. Подключать дополнительные опции, в том числе «Мобильный банк»;
  6. Управлять средствами на карте через мобильное приложение или «Сбербанк Онлайн»;
  7. Оплачивать услуги ЖКХ и т.п.

В то же время держатель классической карты не может оформлять дополнительные карточки (например, для детей), которые будут привязаны к тому же счету. Хотя обладатель классического платежного инструмента будет получать до 5% от потраченных средств баллами «Спасибо», бонусы будут начисляться только за покупки в супермаркетах и некоторых точках питания. В случае использования более статусных карт бонусы выдаются и за другие траты (подробнее см. ниже).

Золотые карты для статусных лиц

Работникам, занимающим высокие должности, предлагаются более статусные и защищенные пластиковые карты. Начальным уровнем премиальных карт является золотая карта от Сбербанка. Она позволяет получать 5% от трат бонусами «Спасибо» при посещении супермаркетов, ресторанов, кафе и заведений общепита. Стоимость обслуживания за год – 1500 рублей. За эту цену бесплатно получают опцию СМС-банкинга, которая держателям классических карт обходится в 720 рублей в год (с учетом стоимости классической карты в 750 рублей траты практически те же, а бонусов больше). Держателям золотой карты чаще предлагают поучаствовать в акциях.

Наиболее выгодные платиновые карты для любителей бонусов

платиновая карта

Если открывает зарплатную карту руководитель или приближенное к нему по статусу лицо, обычно выбирается платиновая карта. Она не только подчеркивает высокий статус держателя, но и предоставляет доступ к расширенным бонусным и акционным программам.

Владелец карты получает 10% от своих трат обратно баллами «Спасибо», если трата средств происходит в ресторанах, кафе, супермаркетах, при оплате такси в сервисах Gett и Яндекс.Такси. Также баллы начисляются с каждой траты на бензин на АЗС. Бонусные баллы можно тратить не только при покупке товаров, но и в случае пользования услугами такси, а также при покупке авиабилетов. По сути, платиновая карта совмещает в себе функционал дебетовой карточки «Голд» и «Аэорофлот».

Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.

Карта для благотворительности

Если клиент хотел бы заниматься благотворительностью, но не успевает из-за нехватки времени или попросту не знает, куда и как часто ему переводить средства, он может оформить зарплатную карту из категории «Подари жизнь». Держатель такого платежного инструмента участвует в добром деле благодаря постоянным отчислениям с карточки:

  • Половина стоимости обслуживания идет в благотворительные фонды. Выбрать можно классическую карту (1000 рублей в год), золотую (4000) или платиновую (15 000). Таким образом, просто отдавая средства за обслуживания карточки, вы можете автоматически отчислять от 500 до 7500 рублей в первый год пользования карточкой;
  • 0,3% от стоимости каждой совершенной покупки также отправляется в фонд. Операция также происходит автоматически. Проценты отчисляются с операций при оплате картой различных услуг и покупок, исключая плату за ЖКХ и налоговые отчисления. Также не учитывается снятие наличных и переводы на другие карты;
  • Сбербанк отчисляет из собственных средств еще плюс 0,3% за каждую покупку. Таким образом, 0,6 процентов от ваших трат поступает на счет благотворительного фонда.

Средства идут на лечение тяжелобольных детей. Более подробную информацию о фонде и его целях можно узнать в официальном разделе карты «Подари жизнь».

Преимущество данного вида карты в том, что оформить можно как классическую, так и золотую или платиновую карту. Это позволит как пользоваться бонусами премиальных карт (кэшбек в виде бонусов, различные скидки, защищенный счет), так и автоматически переводить средства для помощи детям.

Карта «Аэрофлот» для тех, кто часто отправляется в командировки

аэрофлот

Если работник служит на организацию, которая требует от своих сотрудников часто отправляться на деловые встречи в Европу или разные уголки России, карта «Аэрофлот» — лучшее решение для зарплатной карточки. При использовании данного платежного средства можно получать бонусные мили за каждые 60 потраченных рублей. Если держатель оформить золотую бонусную карточку «Аэрофлот» или премиальную, начисление миль повысится в 1,5 раза.

Накопленные бонусы можно в течение двух лет использовать в следующих целях:

  1. Получение скидок при покупке авиабилетов компании Аэрофлот и SkyTeam;
  2. Повышение класса комфортабельности при перелете;
  3. Аренда автомобилей;
  4. Оплата гостиничного номера;
  5. Подписка на некоторые печатные издания.

Если баллы окажутся не нужны, их можно передать другому пользователю.

Карта может быть оформлена с классическим, золотым или платиновым статусом. Годовая плата за перечисленные статусы составляет 900, 3500 и 12 тысяч рублей соответственно. Карта «Аэрофлот» удобна для работающих удаленно сотрудников зарубежных компаний, так как позволяет открыть счет в долларах или евро.

Виртуальные карты

Если будущий держатель карты работает удаленно и предпочитает получать оплату своей трудовой деятельности на электронный кошелек, он может выпустить виртуальную карту. Официально она не будет оформлена как зарплатная, однако позволит получать переводы от работодателя, если он пользуется виртуальным счетом.

Виртуальная карта Visa Electron выпускается всего за 60 рублей. С нее тяжело снять наличные, однако можно совершать переводы на другие карты, а также быстро и удобно оплачивать покупки в интернете, в том числе бронировать различные билеты. Виза Электрон удобна при использовании электронных кошельков WebMoney, PayPal и Яндекс.Деньги.

Молодежная карта

молодежная карта

Сбербанк предоставляет возможность выпустить карту для молодежи, которая будет предоставлять дополнительные бонусы ее держателю. Она выпускается за очень небольшие деньги (стоимость обслуживания 150 рублей в год) и доступна трудоустроенным молодым людям от 14 до 25 лет. Если клиент хочет получить кредитную зарплатную карту, он может оформить кредитку «Молодежная» с годовым процентом 33,9 (самый высокий). Кредитная карта выдается людям от 21 до 30 лет на тех же условиях, что и другие кредитные карточки.

Молодые клиенты, а также любители оригинального дизайна могут оформить карту с индивидуальным дизайном. Это доступно только при оформлении классической карточки. Для покрытия передней стороны можно выбрать любой законный дизайн. Стоимость его нанесения – 500 рублей. Важно учитывать, что из-за создания уникального дизайна срок выпуска может увеличиваться на 7-10 дней.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector