Способы получения кредита для ИП в Сбербанке
Частным предпринимателям постоянно необходимы дополнительные финансовые вложения. Кредитование – один из самых оптимальных решений в таких ситуациях. Однако далеко не все кредитные организации охотно идут на сотрудничество с малым бизнесом. Это легко объяснить. В качестве оснований для отказа в выдаче кредита можно назвать: большие финансовые риски, отсутствие залоговых активов, сложность процедуры проверки отчетности ИП и сравнительно небольшой размер кредитной суммы. Поэтому одним из самых частых вопросов, которым задаются начинающие и уже успешные бизнесмены – как получить кредит ИП? Сбербанк России постоянно анализирует потребности клиентов и разрабатывает взаимовыгодные кредитные предложения, в частности, кредиты для развития предпринимательства.
Содержание
Что влияет на одобрение кредита
Банк оставляет за собой право отказать предпринимателям, которые не смогли убедительно доказать свою надежность и коммерческую привлекательность. Так кредитор защищается от риска неплатежей.
Чтобы банк принял положительное решение, необходимо учитывать некоторые факторы.
Возраст
Банки охотнее выдают кредит, если заемщик находится в предельно оптимальном трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет. Верхняя граница возраста вполне объяснима и обусловлена рисками потери максимальной активности заемщика с годами, а вот нижняя может быть связана с обязанностью некоторых граждан пройти службу в рядах вооруженных сил РФ. Однако здесь возможны всяческие исключения и нюансы.
Регистрация
Наличие постоянной прописки (регистрации) потенциального клиента может также повлиять на положительный ответ банка. Лучшим вариантом будет, если кредитное учреждение и предприятие малого бизнеса будут находиться территориально по месту постоянной прописки заемщика.
Семейное положение
Более лояльное отношение к семейным клиентам со стороны кредитора объясняется несколькими причинами. Люди, состоящие в браке, более обязательны и дисциплинированны. Немаловажно и то, что финансовому учреждению будет доступна информация о материальном положении супруга – при необходимости можно привлечь его к выплате кредита.
Потенциальные расходы
Банк может поинтересоваться обстоятельствами, которые требуют у заемщика обязательных ежемесячных расходов: количество иждивенцев, наличие алиментов, размер оплаты за жилье и др.
Риски предприятия
От того, как будет реализовываться бизнес-план предприятия, зависит размер его будущей прибыли. Поэтому кредитор в первую очередь изучает риски, связанные с деятельностью компании: сроки ее работы на рынке, востребовательность товаров или услуг, производимых компанией, а также их конкурентоспособность. Особо трудно убедить банк в отсутствие рисков начинающим предпринимателям, которые только еще собираются открыть свое дело.
Платежеспособность
Данный фактор является важнейшим и решающим при принятии решения по заявке. Чтобы определить способность заемщика погасить кредит, банк учитывает все вышеперечисленные факторы, принимает во внимание состояние залогового имущества (если оно есть), финансовое положение поручителей (или созаемщиков), проверяет наличие задолженности и кредитной истории.
Основные обязательные требования к заемщику
Чтобы получить кредит на малый бизнес предпринимателю придется хорошо подготовиться перед подачей заявки. Банк предъявляет к заемщику ряд обязательных требований.
Составление бизнес-плана
ИП, особенно начинающие свою деятельность – не слишком завидные клиенты для кредитных учреждений. Работать с малым частным бизнесом всегда рискованно, так как большая часть бизнес-проектов так и не достигает стадии окупаемости. Именно поэтому для получения ссуды необходимо представить в банк, тщательно разработанный и грамотно составленный бизнес-план со следующими составляющими:
- Качественным производственным и финансовым анализом предприятия;
- Представлением его структурного устройства;
- Описанием объема производства или услуг;
- Указанием численности и квалификации сотрудников;
- Балансом ожидаемых доходов и расходов.
Наличие хорошей кредитной истории
Это немалый плюс в пользу положительного решения о займе. Мало того, бизнесмены с хорошей кредитной историей имеют все шансы для получения кредита с минимальными ставками.
Предоставление набора документов
При подаче заявки на кредит предприниматель помимо заполнения анкеты-заявки должен принести следующие документы:
- Гражданский паспорт РФ;
- Справку о доходах (НДФЛ-2 или документальные свидетельства о наличии финансовых средств у клиента);
- Поручительства физического или юрлица, владеющего ликвидным имуществом и не имеющего долговых обязательств.
Возможно, потребуется еще какие-либо документы и справки, список которых работник банка уточнит в беседе с заемщиком.
Гарантии
Зачастую при заключении контрактов по бизнесу требуется надежное материальное обеспечение, т.е. подтверждение надежности партнеров. Чтобы максимально снизить возможные риски, финансовое учреждение предлагает своим клиентам банковские гарантии, то есть обязуется покрыть долги клиента перед деловыми партнерами в случае необходимости.
Предоставляемые гарантии подразделяются на несколько видов:
- За выполнение обязательств перед ИП (банк выступает гарантом при заключении контрактных соглашений);
- Тендерная (поручительство за одного из участников тендера);
- Таможенная (гарантия оплаты таможенных платежей клиента);
- За возвращение аванса (предоставляется, если по условиям контракта был выплачен авансовый платеж);
- В налоговую (гарантия платежа в налоговый орган).
Кредитные предложения
Ведущее кредитное учреждение страны Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для ИП. В настоящее время актуальны три программы кредитования для малого бизнеса. Это: «Экспресс кредит под залог», «Доверие», «Бизнес-Доверие».
Самым выгодным и привлекательным на текущий момент является нецелевой кредит «Доверие» без обеспечения. Его востребовательность среди предпринимателей объясняется еще и тем, что для получения ссуды не требуется залог.
Взять кредит «Доверие» от Сбербанка может ИП, годовой доход которого не превышает 60 миллионов рублей.
Предельный возраст заемщика должен быть не менее 65 лет на момент погашения ссуды. Другие условия кредита:
- Ставка от 16%;
- Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
- Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
- Сроки погашения – от полугода до 3 лет;
- Нет комиссии за оформление договора;
- Возможность досрочного погашения кредита без комиссии;
- Размер неустойки за просроченный платеж 0,01% ежедневно.
Важным требованием к ИП является то, что период предпринимательской деятельности фирмы должен составлять не менее 12 месяцев на период обращения в банк.
Чтобы получить кредит «Доверие» нужно обратиться в отделение Сбербанка, где специалист подробно проконсультирует об условиях кредитного договора и ознакомит со списком необходимых документов, которые нужно собрать. После того, как документация собрана, заемщик приносит ее в банк и под руководством работника банка заполняет анкету. Затем назначается дата прихода банковского специалиста на предприятие для анализа его финансово-хозяйственной деятельности. После успешной проверки выносится решение о предоставлении денежной ссуды.
Отправить заявку на кредит можно в онлайн режиме, т.е. не выходя из дома или офиса. Возможность подачи онлайн-заявки, которую предоставляет клиентам Сбербанк, призвана сэкономить время бизнесменам. Однако явиться в банк все же придется. В интернете со стороны заемщика предоставляется только общая информация, а необходимые детали уже уточняются при личном посещении. Клиенту нужно только дождаться звонка банковского работника и договориться о дате встречи в банке.
Загрузка...
