Кредит безработным: как оформить, условия и требования для клиентов

При оформлении кредита, банк интересуется не только кредитной историей клиента, но и платежеспособностью. Поскольку финансовому учреждению необходимо максимально обезопасить себя от разнообразных рисков. Именно поэтому получить кредит безработным порой бывает достаточно сложно, но это не значит, что подобное невозможно.

Дают ли банки кредиты нетрудоустроенным лицам

Ответ на этот вопрос интересует всех тех, кто работает неофициально или вовсе не имеет рабочего места. Ведь если при этом у человека имеется иной постоянный источник дохода, он может изъявить желание оформить кредит. Практика показывает, что банк всегда требует при оформлении кредита от клиента подтверждения того, что у него имеется постоянный доход. Таким подтверждением может служить справка, полученная с места работы. В ней работодатель указывает размер зарплаты и стаж работы в данной компании.

Разумеется, рассчитывать на принятие справки, если клиент работает меньше полугода, не приходится. Кроме того, обычно банки с большим недоверием относятся к заемщикам, которые получают зарплату в конверте. Поскольку такие клиенты зачастую попросту не могут предоставить доказательство того, что действительно трудятся в организации и получают стабильную заработную плату.

Некоторых клиентов подобное сильно возмущает. С одной стороны, это возмущение вполне понятно, в особенности, если клиент действительно сильно нуждается в кредите. Однако при этом необходимо понимать, что банк представляет собой финансовую, а не благотворительную организацию. Поэтому, оформляя кредит заемщику, банк надеется вернуть назад ту сумму, которая была выдана, а также получить некоторую прибыль в виде процентов за использование кредитных средств. И если у заемщика нет работы, то банку не вполне понятно, как именно он будет возвращать кредит и оплачивать процентную ставку.

Даже тот гражданин, который является безработным, имеет шанс получить кредит от банка. Если заемщик еще ни разу не обращался в банк, его кредитная история по умолчанию является положительной. Хотя при этом необходимо учитывать тот факт, что отсутствие кредитной истории будет рассматриваться в негативном ключе в случае, если заемщик планирует взять в кредит крупную сумму.

Пытаться взять кредит в крупном банке без справки, подтверждающей доходы, не нужно, поскольку эта затея является провальной. По умолчанию крупные банки относятся с большим подозрением к тем заемщикам, которые не имеют постоянного и стабильного дохода. В данном случае необходимо искать другие пути.

Как получить кредит безработному человеку

Существует три наиболее простых способа получить кредит без предоставления справки о доходах. Рассмотрим каждый из этих методов более подробно.

Обратиться в небольшой банк

Как было написано выше, пытаться взять кредит в крупном банке безработным не стоит. Но при этом можно попытаться оформить кредитный договор в более мелких банках. Разумеется, необходимо подыскивать те банки, которые имеют хорошую репутацию, чтобы не попасть в ловушку мошенников. Кроме того, следует отдавать предпочтение финансовым организациям, которые специализируются именно на выдаче хоть и небольших, но быстрых кредитов. Наиболее популярными организациями в данном плане являются:

• МигКредит.
• Просто Деньги.
• Деньги до зарплаты.

Подавая заявку на кредит в такие организации, клиенту не нужно беспокоиться о том, как подтвердить собственный доход, поскольку сотрудники банков не будут настаивать на их предоставлении. Главным недостатком таких кредитов являются достаточно высокие проценты. Более того, эти проценты будут увеличиваться с каждым днем. Поэтому клиент заинтересован в том, чтобы как можно быстрее вернуть полученный кредит. Рекомендуется оформлять такой кредит только в случае, если существует возможность вернуть его в течение нескольких дней.

Оформление кредитки

Такую карту выдают абсолютно все банки. Но в данном случае следует интересоваться только теми предложениями, которые имеют небольшой кредитный лимит. Их банки выдают с большой охотой. Поскольку они не позволяют клиенту снимать большие денежные суммы. Следовательно, финансовая организация ничем не рискует. Существуют даже программы, которые рассчитаны на определенную категорию граждан – на студентов. Некоторые банки предоставляют возможность всем студентам, достигшим возраста 18 лет, оформить такую кредитную карту. Такая кредитка вполне может подойти и для безработных граждан.

Оформление кредита под залог

Третий метод хоть и является достаточно популярным, но при этом весьма невыгоден. И он предполагает оформление кредита под залог. Кроме того, нередко банки требуют предоставить и поручителя. Обычно такие требования выдвигают кредитные брокеры. Именно они и предлагают экспресс-кредиты. Такие кредиты оформляются всем желающим. И при этом сотрудники организации не задают никаких лишних вопросов. Однако при этом они устанавливают огромные проценты, которые существенно осложняют процесс погашения взятого кредита.

Заем как аналог кредита

Некоторые граждане, которые редко имеют дело с банком, до сих пор путают займы с кредитами. Эти два термина довольно часто используются как синонимы. Поскольку и заем, и кредит можно получить в банке. Однако эти термины имеют существенное отличие. Дело в том, что кредит можно оформить на длительный срок. Заем оформляется только на короткое время.

Главным недостатком займа является не только то, что его можно взять на достаточно короткое время, но и его процентная ставка. Обычно кредиторы устанавливают для заемщиков в случае взятия займа большие проценты. Например, 2% в день. Поэтому, если вы решили взять именно заем, следует позаботиться о том, чтобы вернуть его в ближайшие дни. Поскольку проценты, устанавливаемые для займов, действительно являются огромными.

Условия выдачи кредитов безработным

Эти условия во многом зависят от того, в какой именно организации оформляется кредит. Однако, чаще всего, условия кредитования безработных схожи.

1. Размер ссуды – огромное количество организаций могут предложить заемщику сумма в 500 тысяч рублей. Это максимальный размер ссуды для безработных граждан.
2. Срок погашения – если не рассматривать займы, то в большинстве случаев банк потребует погасить взятый кредит в течение 5 лет. Разумеется, такой большой срок устанавливается только в том случае, если в кредит была взята максимальная сумма, ограниченная лимитом. Чем меньше сумма кредита, тем меньше времени дается для его выплаты.
3. Процентная ставка – независимо от того, в какой именно организации будет оформлен кредит, не следует надеяться на выгодные условия, поскольку процентная ставка в любом случае будет достаточно высокой – от 20 до 25% годовых.

Стоит отметить, что, например, в Московском кредитном банке можно взять более значительную сумму в долг – до 1 500 000 рублей. Срок погашения такого кредита можно назвать приемлемым, поскольку он составляет 15 лет. Однако такой длительный срок погашения кредита могут получить только участники определенных программ. К тому же, не следует забывать о том, что процентная ставка у банка достаточно высока.

Почему необходимо вовремя погашать кредиты и займы

Беря деньги в кредит, необходимо переживать не только о том, чтобы финансовое учреждение одобрило взятие кредита. Крайне важно быть уверенным в том, что кредит будет погашен в установленные сроки. Поскольку нельзя забывать о том, что существует кредитная история. Любая просрочка платежа будет отображаться в КИ. И каждая такая просрочка способна навсегда лишить человека возможности брать кредиты. Поскольку именно внесение средств с опозданием по обязательному платежу сильно портит КИ, делая ее отрицательной.

Следовательно, подобное может иметь крайне негативные последствия. Как уже было сказано, для многих финансовых организаций отсутствие КИ уже является нежелательным фактором. А если кредитная история будет испорчена, то безработному гражданину придется попросту забыть о том, чтобы пользоваться кредитными средствами. То же самое, разумеется, касается и официально трудоустроенных граждан. Поскольку отрицательная КИ может стать причиной отказа даже в том случае, если клиент имеет на руках справку, которая подтверждает уровень его доходов.