Кредит на покупку готового бизнеса: условия банков, требования к клиентам

Желание иметь стабильный доход от успешного бизнеса возникает у многих. На построение собственного проекта требуется значительное время и большие финансовые вложения. Поэтому многие потенциальные предприниматели рассматривают возможность приобретения налаженного бизнеса. На его покупку также потребуются немалые денежные средства. Рассмотрим подробнее, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.

Нюансы кредитования готового бизнеса

Несмотря на то, что банковские системы заинтересованы в привлечении новых клиентов, программа кредитования франшизы имеет серьезные требования. Продажа готового бизнеса не всегда подкреплена его успешностью. Бывают ситуации, когда бизнес проект продается из-за нерентабельности. Даже если проект постоянно приносит высокий доход, есть риск его разрушения по причине смены владельца. Поэтому все банковские системы проверяют имеющиеся бумаги на бизнес и рассчитывают вероятные риски.

Для получения такого рода кредитования необходимо предоставить залоговое имущество. В большинстве случаев, наличие жилой площади или автомобиля не покрывают стоимость приобретаемой франшизы. Поэтому банки берут в залог непосредственно бизнес проект. Вероятность заключения долгового соглашения на готовый бизнес значительно выше, чем при кредитовании нового проекта. Это обусловлено следующими факторами:

• меньший финансовый риск для банка;
• наличие работающего бизнеса с укомплектованным управленческим составом;
• франшиза выступает в роли обеспечения по долговому обязательству;
• отсутствие отсрочки по платежам, так как бизнес готов приносить прибыль сразу после переоформления на заёмщика.

Процесс получения ссуды на готовый бизнес

Перед принятием решения о приобретении функционирующих бизнес проектов, необходимо внимательно изучить имеющиеся документы. Многие предприниматели искусственно снижают доходы от проекта для ухода от уплаты значительных налоговых сборов. Как итог, по документации прибыль может вообще отсутствовать. Данный фактор является для банка существенным недостатком. Поэтому следует предоставить банку подлинный пакет документации с реальным уровнем дохода от бизнеса. Практически во всех банковских системах работают специалисты по оценке рентабельности действующего бизнеса.

Процесс кредитования франшизы проходит в следующей последовательности:

1. Потенциальный кредитор подбирает работающий бизнес и изучает имеющиеся документы. Разрабатывается бизнес план на дальнейшую работу проекта, он отражает планируемую прибыль.
2. Заёмщик проводит мониторинг имеющихся программ кредитования у различных банковских организаций.
3. Составляет заявление на ссуду с предоставлением требуемого пакета документации.
4. Банк рассматривает заявку и выносит решение по кредитованию.
5. Заёмщик вносит первоначальный взнос, а остальные денежные средства выделяет банковская организация.

Предложения по кредитованию готового бизнеса от Сбербанка

Данная организация может предложить несколько программ по кредитованию готового бизнеса

Оформление ссуды на частное лицо

Потенциальному заёмщику можно попробовать получить денежные средства без подтверждения целевого назначения. Чтобы рассчитывать на значительные кредитные средства, необходимо предоставить залоговое имущество. Долговое соглашение можно оформить на срок до двадцати лет под двенадцать и более процентов годовой ставки. Максимальная сумма займа может составить до десяти миллионов рублей.

Если долговое обязательство не будет подкреплено залогом, то возможно получение кредитных средств в размере до трёх миллионов рублей. Длительность погашения задолженности не должна превышать пяти лет. Минимальная процентная ставка составит 13,9% годовых.

Заключение долгового соглашения на индивидуального предпринимателя или общество с ограниченной ответственностью

В этих случаях можно воспользоваться двумя программами кредитования: доверие, бизнес доверие.

Первая программа рассчитана на индивидуальных предпринимателей со стажем не менее шести месяцев. Предусмотрена выдача денежных средств в размере от ста тысяч до трёх миллионов рублей. Длительность действия кредитного договора не превышает трёх лет. Расчет процентной ставки начинается от 17%. Предприниматель должен иметь постоянную прописку в месте нахождения банковского отделения.

Вторым видом кредитования могут воспользоваться как отдельные предприниматели, так и общества с ограниченной ответственностью. Займ не требует подтверждения целевого назначения и выдаётся на срок до четырех лет. Максимальная сумма кредитования равняется трём миллионам рублей. Ставка по займу начинается от четырнадцати с половиной процентов в год. При обеспечении ссуды рентабельной недвижимостью условия кредитования могут быть улучшены.

Использование активных лицевых счетов для проведения овердрафта

Данная программа позволяет индивидуальным предпринимателям и представителям небольших корпораций добрать необходимую денежную сумму. Сбербанк готов предоставить сумму до семнадцати миллионов рублей с процентной ставкой от 12,73% годовых. Длительность использования кредитных средств ограничивается одним годом.

Для банка необходимо подтверждение платежеспособности. Отсутствуют обязательства по оформлению различного рода страховок. За проведение овердрафта предусмотрен комиссионный сбор. Его размер может составлять от восьми с половиной до шестидесяти тысяч рублей.

Оформление долгового соглашения с представителями малых и средних бизнес корпораций

Данный вид кредитования готового бизнеса имеет самые лояльные условия. Для малого бизнеса процентная ставка 10,6%, а для среднего — 9,6% годовых. Кредитные средства предоставляются для инвестирования действующего бизнеса. При размере ссуды до пятисот тысяч рублей, взнос инвестиций полностью покрывает банк. При более значительном займе, необходимо внести первоначальный взнос в размере двадцати процентов от требуемой суммы кредитования. На рассмотрение заявки понадобится несколько дней.

Для развития бизнеса в сельскохозяйственной отрасли можно воспользоваться кредитованием с поддержкой государства. Такой займ выдаётся под пять процентов годовых, остальные проценты оплачивает государство. Длительность кредитования по данной программе рассчитана на пятнадцать лет.

Россельхозбанк

Банк предоставляет заёмные средства исключительно для приобретения функционирующего бизнеса в сельскохозяйственной отрасли. Для оформления долгового соглашения необходимо иметь собственные денежные средства для внесения первоначального взноса. Их размер должен соответствовать пятой части от стоимости приобретаемого бизнеса.

Займ выдаётся на срок не более пятнадцати лет. Размер выдаваемой ссуды и процентной ставки зависит от экономических показателей заёмщика и планируемого для покупки бизнес проекта. Он может составлять от пятидесяти пяти тысяч до девятнадцати миллионов рублей. Годовая ставка варьируется в пределах от четырнадцати до восемнадцати процентов.

ЮниКредит банк

В данной финансовой организации действует инвестиционная программа кредитования. Она доступна представителям малых и средних корпораций. Кредитный договор может быть рассчитан на десять лет. Максимальная сумма займа ограничивается сорока семью миллионами рублей. Процентная ставка назначается после индивидуального рассмотрения заявки на ссуду.

ВТБ банк

Размер выдаваемых кредитных средств может достигать ста пятидесяти миллионов рублей. Срок действия соглашения по долговому обязательству может быть рассчитан на восемьдесят четыре месяца. В зависимости от индивидуальных показателей отдельно взятого клиента назначается процентная ставка.

Альфа-Банк

Банк даёт возможность приобретения рентабельного предприятия при внесении первоначального взноса. Сумма взноса определяется отдельно для каждого клиента. Размер заёмных денежных средств может составлять от шестидесяти пяти тысяч до тридцати пяти миллионов рублей.

Процентный диапазон находится в пределах от 14 до 16,5%. На возврат задолженности отводится до десяти лет. При этом банку потребуется представить отчёт о ликвидности предприятия, а также план по получению прибыли.

Нюансы по подбору готового бизнеса

Возможность получения займа на приобретение функционирующего бизнеса есть практически у всех, при условии обеспечения долгового соглашения этим проектом. Также банковская организация вправе требовать подтверждение платежеспособности и предоставление залога на другое имущество. Поэтому потенциальный заёмщик при подаче заявки на кредитование должен иметь постоянное место работы.

При подборе вариантов по покупке действующего бизнеса, нужно изучить реальное положение дел, чтобы не попасть в ситуацию, когда приобретаемый бизнес сопровождается одними убытками. Об этом можно судить по отказу банковской организации в займе. Специалисты компании не будут рисковать своими финансовыми ресурсами при возникновении сомнений о ликвидности бизнеса.

Необходимо проверить наличие задолженности по налогам, долговым обязательствам или иным видам выплат. При совершении сделки по покупке бизнеса, все текущие долги перекладываются на нового владельца. Нужно быть готовым к несению дополнительных денежных затрат. Это может быть обусловлено изношенностью узкопрофильного оборудования, отсутствием надлежащего автопарка, необходимостью проведения ремонтных работ и прочими факторами.

При первоначальном опыте управления бизнесом, стоит рассматривать действующие корпорации малого бизнеса. Это поможет постепенно освоиться с организационной работой, что в дальнейшем может привести к расширению бизнеса. Также это снизит вероятность приведения действующего бизнеса к банкротству.

Отзывы заёмщиков, оформивших готовый бизнес в кредит

• Алексей, 44 года. На сбор необходимых документов ушло около двух недель. После чего сдал их на рассмотрение. В течение некоторого времени моя заявка была одобрена. Конечно, были серьезные опасения, а вдруг всё прогорит. Но знающие люди подсказали, что банковские специалисты оценивают уровень релевантности бизнеса. И если бы он был отрицательным, то в ссуде отказали;
• Елизавета, 32 года. Использовала программу кредитования от сбербанка для индивидуальных предпринимателей. Понравилось, что процентная ставка достаточно умеренная (десять с половиной процентов). Заявку одобрили за два дня. Платежи осуществляю за счёт прибыли от приобретенного предприятия. При этом часть денежных средств остаётся на личные нужды. Данный вид кредитования хоть и имеет более строгие требования к клиенту, но предлагаемые условия значительно лучше в сравнении с микрофинансовыми организациями;
• Геннадий Николаевич, 48 лет. Интересные и достаточно выгодные предложения для людей, решившихся на приобретение бизнеса. Особенно актуально то, что он уже будет функционировать. Главное подобрать выигрышный вариант. Использовал кредитные денежные средства для расширения бизнеса. Не имел возможности вывести имеющиеся финансы из оборота. Воспользовался услугой овердрафта. Сейчас успешно развиваюсь и благодарен банковской компании за поддержку малого и среднего бизнеса.