Кредит под залог квартиры в банке: выгодные предложения, условия заемщикам

В банковской сфере все большую популярность набирает услуга предоставления кредитного займа под залог жилищного имущества. При подаче заявления на займ, достаточно указать наличие квартиры, которую готовы оставить в качестве задатка. Тогда шансов на положительный результат будет больше. Рассмотрим подробнее, как можно оформить кредит под залог квартиры в банке.

Почему кредитные займы с залоговым имуществом популярны

заявка

Это связано с тем, что банковские учреждения усложнили условия для получения займов больших сумм. Ранее, чтобы получить положительный результат на обращение в банк за кредитом, нужно было представить минимальные документы: заявку одобряли при наличии только паспорта и справки о доходах. Сейчас банковские учреждения добавили еще одно условие: заемщик должен быть собственником жилья, которое возможно оформить в качестве залога.

Плюсы и минусы залоговых займов

В таких банковских программах есть положительные моменты:

  • если размер заработной платы не отвечает установленным банковским требованиям, при наличии закладного имущества можно получить одобрение по займу;
  • банковское учреждение может одобрить потребительский кредит на более удобных и гибких условиях. К таким относят снижение ставки по займу, увеличение сроков договора, по истечении которого необходимо погасить задолженность;
  • займы с дополнительным обеспечением более приоритетные, чем простые кредиты;
  • при неблагополучной кредитной истории, банк может пойти навстречу клиенту и одобрить займ, при условии дополнительного обеспечения.

Кроме положительных сторон, у займа с залоговым имуществом есть и отрицательные моменты. Их нужно обязательно учитывать:

  1. Увеличение документооборота. Список по такой программе кредитования более широкий, а значит, оформление всех бумаг будет дольше.
  2. Дополнительные денежные затраты: вызов оценщика жилплощади, оформление страхового полиса. Только при соблюдении этих требований, займ будет одобрен.
  3. Сумма займа будет складываться от кадастровой стоимости жилого объекта. Существует негласное правило — одобрять не более 50% от стоимости жилья.
  4. Весь период, пока выплачивается кредит, на квартиру будет наложено обременение, и она будет находиться в собственности банка. Поэтому заемщик будет ограничен в своих действиях с имуществом.
  5. В ситуации, когда не будет совершен платеж вовремя, банк имеет право продать заложенную жилплощадь после решения судебных инстанций.

Банки, которые одобряют займы под залог жилплощади

Россельхозбанк

Не все банки предлагают своим клиентам кредитную программу с залоговыми обязательствами. Рассмотрим, какие же банки, и на каких условиях предлагают такие займы.

Восточный Экспресс банк

Одним из крупнейших банков, предлагающих займы под залог недвижимости, является Восточный Экспресс банк. Максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей под 10% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет. При оформлении заявки на данный кредит, банк не запрашивает справку с подтверждением доходов. Кредиторами могут быть лица пенсионного возраста, если они являются собственниками недвижимости. Ответ на кредитную заявку поступает в короткие сроки.

Газпромбанк

На втором месте можно расположить Газпромбанк. Максимальная сумма кредита не превышает 30 миллионов рублей, а ставка — от 11,7 до 12,7%. Так же банк сократил максимальные сроки кредитования до 15 лет. При этом нужно обязательно подтверждать свою заработную плату и платежеспособность. Увеличены и сроки и рассмотрения заявки на займ — до 10 рабочих дней.

Сбербанк России

Следующим в рейтинге крупных банков расположился Сбербанк России. Максимальная сумма кредита не может быть больше 50% от стоимости недвижимости и не более 10 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 12,5%. Банк не регламентирует направления, на которые будут потрачены ссудные средства. Одобрения получают лица, не достигшие 75 летнего возраста.

Банк Жилищного Финансирования

Еще меньшую сумму ссудных средств предоставляет Банк Жилищного Финансирования. Основное направление в деятельности данного учреждения  это предоставление ипотечных кредитов. Но также существуют программы выдачи кредитов под задаток жилья. Сумма кредита не может превышать 6 миллионов рублей, а ставка по кредиту начинается от 12,89%. Договор заключают на срок не больше 20 лет. При этом банк взимает комиссию в размере 4,99% от одобренной суммы. Этот платеж осуществляется одни раз.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает несколько кредитных программ. Если заемщик является зарплатным клиентом банка, тогда процентная ставка начинается от 12%. Для обычной категории граждан ставка по кредиту начинается от 18%. Банк не удерживает комиссию с суммы кредита. Заемщиками могут выступать лица, не достигшие 65 лет. График платежей составляется с учетом всех возможностей и пожеланий клиента.

Центр Инвест

Компания Центр Инвест запрашивает недвижимость под залог при одобрении кредита в размере 3 миллионов рублей. Максимальный срок действия договора не превышает 7 лет. Обязательным условием является наличие справки с места работы. Процентная ставка начинается с 13,75%. Ответ на заявку по кредиту приходит не позднее 5 рабочих дней.

НОКССбанк

Если требуемая сумма составляет около 30 миллионов рублей, то за получением займа стоит обратиться в НОКССбанк. Ставка по кредиту начинается от 15%. Кредитное учреждение не удерживает комиссию при выдаче займа. Максимальный срок кредитного договора не может быть больше 5 лет. Так же банк выдвигает условие о том, чтобы заемщик имел постоянную прописку и непрерывный стаж работы около 1 года.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Уральский Банк Реконструкции и Развития предоставляет кредитный займ до 15 миллионов рублей по программе кредит под залог недвижимости. Ставка по кредиту начинается от 15%. Максимальный срок, в течение которого возможно погасить кредит, 25 лет. Банк не удерживает комиссию по одобренной сумме.

Обязательным условием является страховка имущества, страховка жизни заемщика осуществляется по желанию. Заемщиком могут быть только граждане Российской Федерации, достигшие 23 летнего возраста и имеющие постоянный доход не ниже 12 тысяч рублей.

Саровбизнесбанк

А вот в Саровбизнесбанке максимальная сумма по кредиту не превышает 1 миллиона рублей. Процентная ставка начинается от 15 и до 17,6%. Выполнить кредитное обязательство нужно в течение 5 лет. Комиссии по одобренному кредиту нет.

Займ предоставляется лицам, имеющим постоянную регистрацию в Российской Федерации и непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев.

Райффайзенбанк

Такой крупнейший банк, как Райффайзенбанк, так же предлагает кредит под залог имущества. Он выдвигает следующие условия: максимальная сумма кредита не может превышать 9 миллионов рублей. Процентная ставка колеблется от 17,5 до 17,75%. Срок, на который заключают кредитный договор, составляет 15 лет. Комиссии по одобренному займу нет. Кредитором могут выступать граждане России, достигшие 23 летнего возраста и имеющие среднемесячный доход 20 тысяч рублей.

Требования банков

Обычно для одобрения таких кредитов банк запрашивает пакет дополнительных документов. Ко всем стандартным справкам требуется документ, подтверждающий полное право собственности на жилплощадь.

Перед тем, как оформлять такой договор, нужно тщательно изучить все положительные и отрицательные стороны кредита. Возможно, взять обычный потребительский займ будет выгоднее. Если выбор остановлен на таком кредите, важно быть уверенным в своей платежеспособности.

В ситуации, когда был оформлен потребительский кредит под залог имущества и возникли трудности при оплате очередного платежа, нужно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита.

договор

Рекомендуется заранее предупреждать о возникших трудностях. Возможно, банк сможет пойти навстречу клиенту и отсрочить даты совершения платежа.

Если была оформлена заявка на кредит под залог квартиры, то банковские организации не всегда заостряют внимание на предыдущей неблагополучной кредитной истории. Залоговая квартира будет выступать гарантией для финансового учреждения. В случае не выплаты заемных средств, сотрудники банка обращаются в суд для изменения права собственности на жилье. Впоследствии, квартира будет продана на аукционе и денежные средства пойдут на погашение кредитной задолженности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector