Кредит под залог земельного участка: программы, условия, лимиты
Финансовая поддержка кредитных учреждений с предоставлением залогового имущества в качестве дома с земельным участком отличается от обычных потребительских условий кредитования. В этом случае есть возможность займа на значительно более крупные суммы с долгосрочным периодом выплаты по кредиту и со значительно меньшими процентами. Кредит под залог земельного участка выдают только в крупных банках Российской Федерации. При возникновении финансовых трудностей и необходимости срочно получить нужную сумму денег зачастую люди обращаются к услугам финансовых компаний для оформления такого кредита.
Основные отличия
Стандартный потребительский кредит оформляется сравнительно быстро с предоставлением минимального количества документов. Максимальная сумма предоставляется, согласно выбранной кредитной программы, и напрямую зависит от дохода пользователя. Средства выдаются небольшие на относительно короткий срок и под достаточно высокий процент.
В ситуации, когда нужна большая сумма денег, а официальная зарплата не соответствует требованиям банка, заявитель имеет возможность предоставить свою недвижимость, земельный участок или дорогостоящую сельхозтехнику в качестве залогового обеспечения денежного займа.
На таких условиях кредитные учреждения более лояльно относятся к кредитованию физических лиц, поскольку имеют гарантии возврата выданных денег. В случае отказа от выплаты кредита либо просрочки ежемесячных платежей банк имеет право в судебном порядке конфисковать залоговое имущество должника, выставить на продажу, чтобы покрыть свои убытки.
На все время действующего кредитного договорного соглашения, залоговое имущество является собственностью банка. Кредитуемый имеет право его продать, обменять или подарить только при наличии письменного разрешения кредитора.
Для оформления кредита под залог, кроме обычного пакета документов, заявителю нужно предоставить справки, подтверждающие право собственности на объект обеспечения и кадастровый паспорт. К требованиям банка так же относится оценка и страхование залогового имущества, которое клиент оплачивает самостоятельно. От страхования своей жизни и здоровья клиент имеет право отказаться.
Особенности программ кредитования
Программы кредитования под залог в каждом банке разные и могут существенно отличаться. Рассмотрим сравнительную таблицу.
| Наименования банка | Описание программы |
| Сбербанк | Сбербанк является самым крупным российским банком. Он кредитует под залог недвижимости или земельного участка без подтверждения целевого использования займа и без комиссионных сборов по оформлению и обслуживанию кредита. Помимо невысокой процентной ставки – 16,5%, этот банковский продукт предусматривает скидки для зарплатных заемщиков – 1% и при наличии страхового полиса на залоговое имущество – 1%. Сумма займа варьируется от 500 000 до 10 млн рублей со сроком выплаты от 5-ти до 20 лет. |
| РосЕвробанка | Программа кредитования РосЕвробанка предлагает кредит под залог только жилого дома с участком земли. Заявленная сумма может колебаться от 350 тысяч до 4 млн рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка составит 16,5%, при этом клиент платит комиссию за выдачу денег в размере 1,5% от суммы займа. Штрафы за досрочное погашение кредита отсутствуют. |
| Россельхозбанк | Сравнительно удобную и доступную программу кредитования под залог предлагает Россельхозбанк. Под обеспечение недвижимости с земельным участком можно воспользоваться суммой займа от 100 тысяч до 10 млн рублей на срок до 10 лет. Процент по кредиту зависит от сроков погашения – от 13,5% годовых. Штрафы за досрочное погашение и комиссионные сборы за обслуживание кредита не предусмотрены. |
Виды кредитов от Россельхозбанк
В Россельхозбанке существует несколько видов кредитных продуктов под залог недвижимого имущества, направленных на развитие сельского хозяйства и создание условий для более комфортной жизни сельских жителей:
- Пакет «Садовод» можно получить для приобретения садового или дачного участка, либо в целях облагораживания уже имеющегося. Сумма составит до 1,5 млн рублей на срок до 5-ти лет с процентной ставкой 11,25-13,25% годовых.
- Для желающих заниматься личным подсобным хозяйством банк выдает кредитные средства на срок до 24-х месяцев в сумме до 300 000 рублей и на срок до 12-ти месяцев до 700 000 рублей со ставкой до 13% в год.
- Для постоянных клиентов банка и работников бюджетных отраслей предлагается нецелевой кредит до 1000 000 рублей на срок от 1-го месяца до 7-ми лет. Годовой процент зависит от суммы и срока кредитного соглашения составит от 10 до 15 процентов.
- Специальная программа кредитования целевого назначения – кредитные деньги выдаются непосредственно для проведения инженерных коммуникаций. Сумма не превышает 500 000 рублей на срок до 5-ти лет с процентной ставкой до 13,5%.
В рамках программы рефинансирования у владельцев личным приусадебным хозяйством существует возможность переоформить кредитные задолженности других банков в Россельхозбанке на сумму от 10 000 до 700 000 рублей на период до 5-ти лет под 11,5% годовых.
Обращаясь с заявкой в банковское учреждение для оформления кредита, клиент может рассчитывать на сумму, не превышающую 40-50% оценки залога. При оформлении ипотеки размер ссуды может быть еще меньше. Обязательным требованием банка является нахождение объекта залогового обеспечения в собственности заемщика не менее года.
Учитывая риск утраты залогового имущества, заявителю следует реально оценивать возможность своевременного выполнения обязательств банковского договора.
Загрузка...
