Как получить кредит в Сбербанке: виды займа, процентные ставки

Существует много причин, которые побуждают людей обратиться за кредитом. При этом Сбербанк остаётся одним из учреждений, пользующихся большим доверием среди потребителей. На настоящий момент разработано несколько программ, позволяющий выгодно получить кредит в Сбербанке разным категориям клиентов.

Особенности потребительского кредита без обеспечения

Данный тип кредитования наиболее популярен среди клиентов Сбербанка, так как для его получения необходим минимальный пакет документов. Не требуется залог, поручители, а также предоставление отчёта об использовании полученных в долг денег.

банк

По этой программе можно получить 15000-1500000 рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах 14.9-21.9 процентов. На этот показатель во многом влияют кредитная история заёмщика, особенности его сотрудничества со Сбербанков в прошлом.

Чтобы рассчитывать на кредит, необходимо соответствовать ряду требований. В первую очередь речь идёт об ограничениях по возрасту. Потенциальный клиент не может быть моложе 21 года, а на момент погашения кредита его возраст не должен оказаться больше 65.

Важным фактором считается платежеспособность заемщика. Обязательным считается его трудоустройство на одном предприятии как минимум 6 месяцев. Трудности могут возникнуть у лиц, часто меняющих рабочее место или устроенных неофициально. Если зарплата идёт через Сбербанк, то дополнительных документов не потребуется. Будет достаточно только удостоверения личности.

В иных случаях необходимо предоставить справку о доходах, заполненную по форме 2-НДФЛ, заверенную налоговую декларацию, копию трудовой книжки, договор с места работы. Индивидуальному предпринимателю потребуется подготовить копию свидетельства о госрегистрации. Все эти документы действительны только в течение 30 дней после получения. Сотрудники банка внимательно проверят предоставленные сведения. Поэтому время рассмотрения анкеты увеличивается с двух часов до двух дней.

При принятии заявления внимание обращается на местожительство клиента. При этом добиться одобрения займа можно не только, имея прописку. Решение будет положительным, даже если предоставлена справка временной регистрации, но срок кредитования будет ограничен временем действия документа.

Кредит под поручительство физического лица

созаемщик

Наличие поручителя позволяет получить заем на иных условиях. Во-первых, возможная сумма кредита возрастает до 3 000 000 рублей. Во-вторых, расширены возрастные категории лиц, которым доступно данное предложение. Так, заемщиком может стать молодой человек 18-21 лет, а также пенсионер, если к моменту погашения долга ему не исполнилось больше 75 лет. В-третьих, переплата начисляется, исходя из ставки 13.9-21.9% годовых. При этом постоянным клиентам обеспечиваются более выгодные условия кредитования.

В перечень необходимых документов входят:

  • Заявление, заполненное в отделении банка или онлайн режиме;
  • Удостоверение личности;
  • Документы, подтверждающие наличие стажа в год и больше, а также трудоустройства на одном месте не менее полугода;
  • Справки, которые удостоверяют в наличии родства между заемщиком и поручителями.

Если клиентом Сбербанка становится лицо моложе 20 лет, ему не разрешено иметь созаёмщиков. В качестве поручителей могут выступить только родители.

Так как кредитные отношения с поручителем предполагают наличие большего количества сторон в отношениях, заключение такого договора лучше производить при личной встрече с сотрудниками банка. Онлайн-заявка также доступна, но шансы на её одобрение значительно ниже.

Условия получения целевого кредита под залог имущества

Данная программа относится к долгосрочным кредитным предложениям. Срок выплаты по такому займу может достигать 20 лет. А размер полученных средств находится в пределах 500 000-10 000 000 рублей. Достаточно низкая процентная ставка в 14% также делает заем привлекательным для тех, кому срочно требуется крупная денежная сумма.

Перед заключением договора проводится проверка потенциального заемщика и оценка имущества. К клиенту и его созаёмщикам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст 21-75 лет, в течение которого производится полное выполнение кредитных обязательств;
  2. Они не должны быть индивидуальными предпринимателями;
  3. В их полномочия не может входить право подписывать финансовые документы в небольшом предприятии;
  4. Они не могут быть владельцами более 5% капитала малого бизнеса;
  5. Их сферой занятий не является фермерство.

Если какое-либо из этих условий не соблюдено, есть смысл ждать от Сбербанка отказ. Всё это подтверждается справками из паспортного стола и места работы.

договор

Оценка имущества выполняется, чтобы определить возможный размер кредитования. Банк не может выдать сумму больше 60% от стоимости залога. Верхним ограничителем становится порог в 10 миллионов рублей. Как только заявка одобрена, от клиента требуется предоставить документы об оставленном в залог имуществе в течение следующих 60 дней. Полный перечень бумаг предоставляется банком.

Особенности рефинансирования

Данное предложение выгодно лицам, имеющим один или несколько кредитов в разных банках. Благодаря рефинансированию есть возможности заменить до пяти долговых обязательств на одно с более выгодной процентной ставкой. Чтобы воспользоваться данным предложением, требуется предоставить:

  • Заявление;
  • Справку о доходах;
  • Сведения о состоянии имеющихся кредитов.

На сбор необходимых бумаг отводится месяц. И если на начале оформления соглашения ставка по кредиту может формироваться из расчёта 19.9-21.9%, то после подтверждения цели переплата снизится до 14.9-16.9%. А постоянные клиенты банка могут добиться предложения ещё на 1-2% ниже.

Особые условия для военнослужащих

Данный вариант доступен только для тех лиц, которые являются пользователями кредита по «Военной ипотеке» или подали заявку на участие в данной программе.

Характерные особенности кредитования для военнослужащих

СуммаПолучение 500 000- 1 000 000 руб.
СрокНа 5 лет.
Процент15.5-16.5% годовых без указания цели получения займа.
ВозрастСлужащий в армии, возраст которого больше 21 года.
ДокументыНеобходимо предоставить заявление, удостоверение личности, справку, подтверждающую факт его службы. Важную часть пакета составляют документы, которые дают основание доверять его платежеспособности.

Условия кредитования для ведущих подсобное хозяйство

Предложения Сбербанка затрагивают и людей, владеющих собственным дачным участком за пределами Москвы. Эта категория лиц вправе получить до 700 000 рублей на 5 лет с процентной ставкой в 20%. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление и паспорт;
  2. Сведения о трудовом стаже;
  3. Выписку из хозяйственной книги, подтверждающую владение земельным участком.

Воспользоваться данным предложением может каждый дачный собственником в возрасте от 21 года. Исключение составляют люди, проживающие на территории Москвы.

Как рассчитать кредит Онлайн

Чтобы правильно подобрать программу кредитования, стоит определить цель и сумму, которая потребуется для её достижения, а также оценить собственные возможности.

Сделать это можно посредством онлайн-калькулятора до того, как подать заявку.

Эта простая система требуется заполнения нескольких параметров:

  • Желаемой суммы;
  • Срока погашения займа;
  • Предполагаемой процентной ставки;
  • Наличия разовой, ежемесячной или ежегодной комиссии.

После введения всех имеющихся показателей, остаётся нажать кнопку «рассчитать». В ответ будут предоставлены параметры предполагаемого кредита, в том числе сумма ежемесячного платежа, размер переплаты. По желанию пользователя будет построен график платежей.

калькулятор

Стоит помнить, что производимый расчёт приблизителен. Процентная ставка и другие особенности кредитования при заключении договора могут отличаться от тех, которые ранее были указаны при онлайн-расчете. Кроме того, каждый пользователь кредита вправе воспользоваться правом досрочного платежа. Его можно внести без комиссии в любом отделении банка или через Сбербанк онлайн. После этого ежемесячные выплаты автоматически пересчитываются.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector