Можно ли брать кредит в 2019: выгода для заемщика, основные требования

В связи с не самой благоприятной экономической обстановкой в стране, у большинства жителей России возникает вопрос — можно ли брать кредит, на какие условия лучше соглашаться. Рассмотрим подробнее обстановку на кредитном рынке и узнаем, как правильно брать кредит.

По какой причине перестали оформлять кредиты

Большинство заемщиков уверено в том, что в 2019 году часть финансовых организаций отказалась от предоставления гражданам займов. Данное утверждение ошибочно. Банки выдают заемщикам кредиты точно так же, как и раньше. Однако, отталкиваясь от экономической обстановки в стране, большинство банков одобряет оформление займа исключительно благонадежным и стабильным клиентам.

услуги

Размер процентных ставок по кредиту действительно стал меньше по сравнению с предложениями, которые были еще несколько лет назад. За счет этого и кредитные займы стали доступнее, однако, исключительно определенной категории заемщиков. В связи с высоким процентом недобросовестных плательщиков, репутация банка ставится под большой риск, не говоря уже об убытках, которые несет организация. Именно по этой причине множество банковских компаний стали ужесточать требования к заемщикам.

Кому банки одобрят оформление кредита в 2019 году

Несмотря на то, что процентная ставка была значительно снижена, и банки теперь могут оформлять клиентам выгодные кредиты, большинством финансовых организаций были существенно ужесточены критерии, под которые должен подходить заемщик. На сегодняшний день большинство банков выдвигают к клиенту следующие требования:

  • возраст от 23 лет. Также возраст заемщика не должен быть пенсионным, в противном случае, банком будет отказано в кредите;
  • наличие постоянного места работы исключительно по трудовой книжке, то есть официально;
  • заработная плата не менее 15 000 рублей ежемесячно. Банк проверяет данную информацию по доходным справкам;
  • наличие общего трудового стажа минимум от одного года, а также от 6 месяцев на последнем месте работы. Для подтверждения данной информации клиенту необходимо предоставить трудовую книжку либо выписку из трудового договора;
  • отсутствие проблем с кредитными историями;
  • отсутствие большого количества действующих займов;
  • наличие постоянной прописки и собственного недвижимого имущества, которое может послужить залогом, если этого потребуют обстоятельства.

Все вышеперечисленные требования являются минимальными, поэтому клиент должен быть готов к дополнительным условиям банка.

Стоит отметить, что в большинстве случаев банковские компании с недоверием относятся к клиентам, работающим у индивидуальных предпринимателей. Больше бонусов имеют те потенциальные клиенты, которые являются сотрудниками крупных государственных организаций.

Неплохие привилегии могут получить лишь некоторые клиенты, например, лица, работающие в бюджетной сфере или зарплатные клиенты финансовой организации.

Получить займ может практически каждый заявитель, даже не отвечающий всем нормативным банковским критериям. Однако в таком случае клиенту следует быть готовым к тому, что банк-кредитор выдвинет дополнительные требования, которые принесут некие неудобства клиенту. Это может быть более высокая процентная ставка. В этом случае нет смысла клиенту оформлять займ, если условия его оформления будут не выгодными.

Какова обстановка на кредитном рынке

На сегодняшний день обстановку на внутреннем экономическом рынке Российской Федерации можно назвать стабильной, хотя в некоторых поправках она, все же, нуждается. В самом деле, за последние несколько лет страна смогла справиться с давлением со стороны США и Евросоюза. Однако экономическая ситуация не дошла до той точки, когда кредиты для граждан, предлагаемые банками, были бы более дешевыми.

Тем не менее, стоит отметить, что Центральный банк России прекрасно справляется со своими обязанностями, всеми силами удерживая уровень инфляции и по всей возможности снижая размер ставки. Кредитно-финансовые компании хоть и зависят от Центробанка страны, однако продолжают ведение собственной внутренней политики, отталкиваясь от которой клиентам и выдаются кредиты.

банк россии

Стоит учесть, что каждой банковской организации очень важно сохранять свою деловую репутацию на высшем уровне. Если же банк начнет одобрять кредитные займы совершенно всем клиентам, то размер убытка возрастет, что может привести к лишению данной финансовой компании лицензии контролирующим органом.

За последние годы в кредитно-банковской статистике ощутимо возрос процент просроченных задолженностей от клиентов. В первую очередь это объясняется тем, что в период кризиса в стране большинство ее граждан оказались не в самом лучшем материальном положении, остались без источника прибыли. Поэтому многие должники не смогли погасить взятые кредиты.

Как брать кредит правильно

Прежде чем подавать заявку на оформление займа, клиенту необходимо просчитать всю целесообразность своих действий. В первую очередь, заемщику нужно ответить самому себе на ряд вопросов, приведенных ниже:

  1. Действительно ли кредит так необходим? Иногда, заемные денежные средства берутся с неопределенной целью. Сначала клиент оформляет кредит, а уже только после его получения обдумывает цель, с которой бы хотел потратить кредитные средства. Это глубочайшая ошибка почти 50% заемщиков. Если деньги действительно необходимы и причина, на которую они потратятся, серьезна, тогда оформление кредита позволительно. В случае если деньги берутся в займ с неопределенной целью, то оформлять кредит не рекомендуется.
  2. Какую сумму брать? Прежде чем подавать заявление на оформление кредита, стоит определить точную сумму, которая необходима для решения каких-либо финансовых трудностей. Не стоит брать сумму с запасом. Конечно же, каждому хочется приобрести что-то помимо необходимых целей, например, новую бытовую технику либо поездку за границу. Но рекомендуется реализовывать это за счет средств собственного бюджета.
  3. Какую ежемесячную выплату можно будет вносить без ущерба бюджету? При оформлении кредита стоит рассчитывать свой бюджет. Сумма ежемесячного платежа должна быть приемлемой, она не должна загонять клиента в долги.

У всех есть потребности, которые невозможно реализовать из ежемесячных доходов. Если ситуация действительно серьезная, только в этом случае можно оформлять кредит.  Важно не брать займ больше, чем того требуют обстоятельства. Стоит помнить, что выданные банком денежные средства в любом случае подлежат возврату, причем с процентом. Некоторые заемщики не контролируют свой бюджет, набирая по несколько кредитов, что в итоге приводит к долгам и большим финансовым трудностям.

Пакет документов

Если же кредит все-таки необходим, то стоит руководствоваться его процентной ставкой, ведь именно из нее и формируется переплаченная сумма. Следует выбирать такое предложения, где процентная ставка будет наименьшей. Чтобы ее снизить, клиенту необходимо предоставить банку:

  • обязательный пакет документов;
  • недвижимость либо другое дорогостоящее имущество в качестве залога;
  • поручителя.

Если кредитное предложение подразумевает высокую процентную ставку, то от него лучше всего отказаться и поискать более подходящий вариант. Многие знают, что получить займ можно не только в крупной финансово-кредитной организации, но и в микро-финансовой компании, которая выдвигает заемщику минимальные требования. Здесь стоит учитывать, что процент ставки будет просто огромным, что никак не сделает условия кредитования выгодными для заемщика.

Какие кредиты наиболее выгодны на сегодняшний день

На данный момент ассортимент по кредитным банковским предложениям очень широк. Именно поэтому, клиент в первую очередь должен отталкиваться от целей, на которые и берется займ.

К примеру, для приобретения каких-либо дорогостоящих вещей (мебели, бытовой техники и т.д.) можно оформить нецелевой потребительский займ. В основном, оформление потребительского кредита происходит в случае необходимости приобретения клиентом одного товара. Здесь необходимо рассчитать точную сумму, которая требуется, и только после этого подавать заявку в банк. Рассматривая данное предложение, стоит не забывать и о кредитных картах. Если сумма требуется на какие-то незначительные покупки, то кредитка будет наиболее оптимальным вариантом для этих целей.

реструктуризация кредита

Следует отметить, что сам потребительский займ оформляется при достаточно низкой процентной ставке. Тем более на сегодняшний день ставка снизилась на несколько пунктов, чем была год назад. В случае с кредиткой, размер ставки не изменился. Это объясняется тем, что банк дает клиенту возможность избежать процентной переплаты, при правильном пользовании кредитными средствами. К сожалению, большинство владельцев пластика не умеют правильно пользоваться льготным периодом. Именно по этой причине, прежде чем открывать кредитку, следует внимательно ознакомиться с ее правилами и условиями по применению.

Автокредитование и ипотека

При необходимости приобрести автомобиль, следует обратить свое внимание на программу автокредитования. На 2019 год автокредит не очень целесообразен, на то есть веские причины. Первая из них — это высокая процентная ставка, а вторая — обязательное наличие страхования КАСКО. К сожалению, без него оформить автокредит практически нереально. Учитывая не маленькую стоимость страховки, можно сделать вывод, что ее стоимость прибавляется к выплате по займу, что совсем не выгодно для заемщика. К тому же, при оформлении кредита на приобретение автомобиля, клиенту необходимо внести первоначальный взнос, что тоже не прибавляет плюсов к данному кредитованию.

Оформление автокредита возможно по программе гос. субсидирования. Схема такого кредитования будет выглядеть следующим образом: клиент оформляет займ на покупку авто, а государство будет выплачивать часть ежемесячной выплаты. При использовании данной программы, выбор заемщика при покупке авто будет ограничен.

Если же сумма требуется на приобретение жилья, то ипотека является единственным выгодным вариантом. 2019 год — наиболее подходящее время для оформления. Характеризуется это тем, что процентная ставка была ощутимо снижена банковскими организациями, если сравнивать ее размер с предыдущими годами. Также хорошим плюсом являются приемлемые цены на жилье. Сегодня банки активно идут на встречу клиентам, желающим оформить ипотечный займ. Государством были созданы специальные программы, за счет которых часть займа компенсируется из бюджета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector