Что такое нецелевой кредит, условия для его получения

Нецелевой (он же потребительский) кредит – это программа кредитования, не подразумевающая, что получатель потратит полученные деньги на что-то конкретное. Взять нецелевой кредит можно на любые текущие нужды, поэтому часто эти кредиты рекламируют как кредиты «на любую покупку». Потребкредиты популярны у людей, которые хотят совершить желаемую покупку уже сейчас, возвращая остальные средства по частям в будущем.

Потребительские кредиты от Сбербанка

Сбербанк является сейчас самой большой кредитной организацией на территории РФ. Количество пользователей сервисов и услуг у Сбербанка больше, чем у любого другого банка. Это позволяет ему предоставлять самые выгодные условия для кредитов, в том числе и нецелевых. Под такие формы займов у Сбербанка есть несколько разных форматов предоставления. Эти форматы или программы кредитования:

1. На общих основаниях. Можно получить без каких-либо еще действий, просто оставив заявку. Но условия по такой программе будут хуже;
2. С предоставлением имущества в залог. Хорошие условия, приятные лимиты и процентная ставка;
3. «Под поручителя». При приглашении поручителей, банк выдает деньги под лучшими условиями, так как такой кредит гарантированно будет выплачен, как и кредит под залог имущества.

Условия для получения

Получить потребительский кредит может любой совершеннолетний человек, гражданин РФ. Максимальная сумма, которую банк может одолжить – это 3 миллиона рублей. На практике сумма, как правило, намного меньше. Но от того, что вы можете предоставить банку как гарантию возврата денег, зависит, что банк предложит вам в виде условий, в том числе и более большие суммы, которые можно будет взять.

Срок, в течение которого вы можете возвращать взятые средства, можно выбрать самому, ограничена только верхняя планка – до 5 лет. Помните, что 5 лет – это время, за которое нужно будет полностью погасить долг.

Как правило, процент, с которым берется кредит на срок от трех месяцев до пяти лет – это от 11,5% до 19,9% годовых.

К примеру, наличие поручителей и постоянной работы с неплохим доходом сразу помогает получить кредит под наиболее низкий процент из возможных. Например, появление поручителей увеличивает лимит наибольшей суммы для кредита до 5 миллионов. Кроме того, снижается и процент, который придется отдать банку за пользование его деньгами – процент может понизиться на 1% от того, который был. Это довольно хорошие условия для человека, который ищет наиболее низкую ставку.

Если человек может предложить банку свое имущество в залог, то банк понимает, что доверять этому заемщику можно, кредит он вернет в срок и предлагает более приятные условия.

Итак, перейдем к более конкретным цифрам:

• Срок, в который заявка на кредит будет рассматриваться банком – 2 дня. Это значит, что в случае экстренной необходимости кредит можно получить быстрее, чем у любого другого банка;
• Ставка самая низкая среди банков – от 11,5%. При улучшении своих показателей, наличии поручителей, залога в виде имущества и хорошей истории кредитования до этого ставка будет самой минимальной из возможных. Общие условия – 12,5% — 19,9%;
• Из документов, которые нужны, хватит документа о том, что ваш доход достаточен для погашения.

Нецелевой кредит с привлечением поручителей

Поручитель – это человек, который выступает как гарант выплаты кредита в положенный срок. Поручителем может выступить любой человек, без ограничений, но лучше всего привлекать родственников или хороших знакомых. Банк учтет доход поручителя при анализе вашей платежеспособности и таким образом условия по кредиту, скорее всего, будут предложены лучше. Лимит по такому кредиту обычно расширяется до 5 млн рублей, а процентная ставка будет понижена на 1%. Помимо поручителей, можно также предложить в залог имущество.

Нецелевой кредит под залог имущества

Если вы имеете какое-то достаточно высокое по стоимости имущество и готовы предложить его банку как гарантию возврата, то кредит может быть увеличен на размер стоимости предложенного имущества. Как правило, наилучшие условия предоставляются под залог недвижимости. Недвижимое имущество имеет высокую стоимость и большую ценность, так что банк с удовольствием улучшит условия человеку с таким залогом. Но при этом в качестве имущественного залога может выступать автомобиль, дорогая техника и прочее имущество. Лимиты по таким кредитам обычно расширяются до 10 млн, а сроки увеличиваются до 20 лет.

Но следует быть осторожным, оформляя кредит под залог имущества, особенно на долгое время. В случае если вы по каким-то причинам не сможете оплачивать кредит, тогда то, что было выставлено как залог, перейдет в собственность банка. Поэтому перед получением нужно тщательно взвешивать все «за» и «против».

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотека – одно из самых популярных решений при покупке собственного жилья. Номинально, это не является нецелевым кредитом, так как получатель всегда берет ипотеку под конкретную недвижимость. Но с нецелевым кредитом ипотеку роднит то, что, фактически, кредит берется под залог имущества. Только в залог берется недвижимость, на которую планируется потратить деньги банка.

Существует множество различных программ ипотечного кредитования. Большинство параметров заемщик может определить сам, отталкиваясь от собственных возможностей, условий и предложений банка. Но существуют и определенные процентные скидки, которые можно получить, выполняя условия для скидок. К примеру, страхование жизни в аккредитованных банком компаниях даст скидку в 1% на ипотеку.

Обычно условия по ипотеке выглядят таким образом:

1. Самая меньшая сумма, которую можно взять – 300 тысяч рублей;
2. Самая большая сумма – 8 млн. Отдельно оговаривается то, что эта сумма не может быть больше, чем 85% стоимости того, что вы покупаете;
3. Сроки выплаты – до 30 лет (исключение – военные, для них это 20 лет);
4. Обязательно уплачивается первый платеж в виде 15%-25% от суммы;
5. Обязательная страховка недвижимости.