Автокредит на подержанный автомобиль: пошаговый процесс оформления

В настоящее время практически в каждой семье со средним и выше доходом имеется автомобиль. Этот тип транспорта уже давно перестал быть предметом роскоши и служит больше средством передвижения, необходимым в современных условиях жизни. Однако далеко не каждый человек может позволить себе приобрести новую модель из-за ее дороговизны. Поэтому сейчас существуют различные предложения по купле-продаже машин с пробегом. Найти места их реализации не составит труда – это специализированные рынки, интернет-сайты, автомобильные салоны. Зачастую возникают ситуации, когда и на подобный вариант не хватает финансов, тогда оптимальным выходом становится автокредит на подержанный автомобиль.

Преимущества автокредита

автокредит

Главным его достоинством является демократичная цена, что очень удобно для водителей, которые только осваивают процесс вождения. Все, что понадобится для воплощения цели в реальность – подыскать кредитора, предлагающего наиболее рациональную кредитную программу, надежного продавца (если он – физическое лицо), понравившуюся марку.

Кредитование б/у авто обладает очевидными преимуществами:

  • владельцем ТС можно стать сразу после документального оформления займа, получения денежных средств от банка и совершения сделки с дилером. Не нужно выжидать момента, когда накопится достаточная сумма или занимать у кого-нибудь деньги;
  • ассортимент машин российского и зарубежного производства отличается разнообразием;
  • возможность выбора подходящей кредитной организации с выгодными для себя условиями;
  • если у заемщика первоначальный взнос составляет 50% и более, то велика вероятность получения ссуды с пониженной процентной ставкой;
  • будет легко найти авто в исправном состоянии, по техническим параметрам не уступающим их новым аналогам, в приемлемом ценовом диапазоне.

Требования к автомобилю

Следует помнить, что не всякое подержанное транспортное средство подлежит кредитованию. Банки предъявляют к ним более жесткие требования:

  1. Длительность эксплуатации – 5 лет и менее для отечественных марок и 10 лет для машин иностранного производства.
  2. Обязательно должен быть лист пройденного технического осмотра.
  3. Максимальный вес равен 3,5 тонны.
  4. Допустимый пробег для иномарок насчитывает 100000 км, для российского транспорта – 50000 км.

Стоимость устанавливается в рамках действующего кредитного лимита, как правило, он варьируется от 500000 до 1500000 рублей.

Страхование

каско

Страховка является дополнительной услугой и составляет примерно 10 процентов от цены на авто, где помимо ОСАГО нужно еще приобретать КАСКО (оно обходится дороже). При угоне, дорожных авариях, серьезных поломках, даже когда ТС не подлежит восстановлению, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате денежной компенсации.

Читайте также:  Что такое транш: преимущества, способы выдачи, особенности

Последние годы стали оформляться кредиты без страховки, но прежде чем отказываться от нее стоит обдумать, взвесить все «за» и «против».

Для одобрения заявления заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст – старше 21 года;
  • гражданство на территории РФ;
  • постоянная регистрация в городе или населенном пункте, где планируется совершение сделки;
  • общий трудовой стаж – от одного года;
  • период занятости на текущем месте работы – более полугода (необходимо, чтобы доход был регулярным и в достаточном объеме для ежемесячных выплат);
  • отсутствие отрицательной кредитной истории и других непогашенных займов;

Допускаются полностью выплаченные ссуды, если с момента закрытия последней прошло 5 лет и более.

Наличие большого водительского стажа (от 10 лет) сыграет заемщику на пользу, так как многие банки охотно принимают во внимание данный факт, и опытным водителям чаще выносят положительное решение.

Варианты покупки

Приобретение б/у автомобиля сейчас реализуется в специальных дилерских автосалонах либо на рынках у частных лиц.

Оформление в салонах представляет собой самый надежный и безопасный способ, они выступают партнерами с теми или иными банковскими организациями, имеют взаимосвязанные лицевые счета. Такое сотрудничество, которое работает по схеме «Trade-In», удобно обеим сторонам, так как большинство их клиентов покупают в рассрочку.

Проводится тщательная проверка объекта продажи на технические неисправности и юридическую чистоту. Незначительные дефекты устраняются работниками сервисного центра, поэтому машина практически в полной мере возвращается к исходной форме. Процедура покупки происходит в течение одного дня, она проста и понятна любому человеку – наличные средства вносятся в кассу, а на недостающую часть от стоимости машины оформляется кредит. При этом не нужно лично посещать банк.

Систематически устраиваются акции на некоторые модели, когда они распродаются по сниженным ценам, главное, своевременно их отслеживать.

Также есть возможность попробовать экспресс-автокредит, где понадобятся всего два документа. Он подразумевает увеличенный годовой процент на 1-2% и начальный платеж – на 15-20%. Одно из основных условий кредитования — минимальный размер первоначального взноса 10%.

Среди недочетов отмечают ограниченный ассортимент выставленных автомобилей и переплата в 5-10 процентов. К тому же машине могут понадобиться запасные части, замена деталей, обновление внешнего вида, на это уйдет еще до 20-30% от полной стоимости.

Читайте также:  Пошаговый процесс подключения услуги «Спасибо» от Сбербанка

Покупка у частного лица влечет за собой некоторые сложности и растягивается на неопределенное время. Во-первых, лишь малая часть банков соглашается на выдачу займа некоему постороннему лицу. Во-вторых, у них отсутствует возможность проведения оценки стоимости, технической составляющей и получения достоверного результата. В-третьих, решение выносится только после предоставления заемщиком данных о конкретном автомобиле. Отказ приведет к необходимости повторения той же процедуры с самого начала.

Чтобы не столкнуться с печальными последствиями, следует основательно подходить к выбору продавца, на осмотр машины лучше брать с собой человека, разбирающегося в автомеханике. Необходимо проверять подлинность ПТС и других сопутствующих бумаг, информацию об участии в ДТП, причастности к угонам и залогу.

услуги

Пакет документов, которые понадобятся для оформления займа, собираются заявителем самостоятельно и предоставляются в банковское учреждение при личном посещении:

  • основной документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  • водительские права;
  • справка о доходах с места работы (запрашиваемая форма – 2 НДФЛ);
  • справка о рыночной стоимости, выданная в оценочной компании;
  • копия трудовой книжки, заверенная синей печатью и подписью ответственного лица.

У мужчин дополнительно могут запросить военный билет.

Потребительское кредитование

Выступает неплохой альтернативой стандартному автокредиту и уместно в тех случаях, когда на покупку не хватает небольшой суммы, например, в 100-200-300 тысяч рублей.

Нецелевой займ не имеет вышеприведенных ограничений, не требует составления страховки КАСКО. Однако ответственность за безопасность и честность сделки, проверку «прошлого» автомобиля на обременение и залог несет покупатель.

Особенности:

  • будущий автовладелец может сначала подать заявку в один или несколько банков, дождаться одобрения, а уже затем спокойно подыскивать интересующий вариант;
  • осуществляется покупка в любое время, даже в день выдачи кредита;
  • кредитор не накладывает залог на транспортное средство, пока заемщик выплачивает по кредиту. По желанию его можно продать и приобрести другое авто;
  • процентную ставку можно снизить, если заручиться поддержкой поручителя, подписать соглашение о страховании жизни, предоставить полный пакет документов, а также при успешно выплаченных займах в кредитной истории клиента.

Сюда же относится заказ на выпуск кредитной карты с лимитом недостающей суммы для покупки. Важно изучить все правила обслуживания и правильно оценить свои возможности по выплатам.

Возможно ли приобретение без первоначального взноса

реструктуризация кредита

Данный способ имеет место в практике, он подходит тем людям, которым срочно нужен автомобиль, а наличные деньги для первого взноса отсутствуют.

В таком случае возрастает риск проводимой операции, и соответственно увеличивается процентная ставка, банк может потребовать дополнительные документы. Заемщик рискует чаще сталкиваться с отказом в предоставлении кредита. Здесь следует помнить, что при нарушении пунктов договора, особенно неоднократном повторении, кредитор вправе изъять автомобиль, потому что до погашения всей суммы он не принадлежит своему владельцу.

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд Росгосстраха - доходность

Этапы оформления автокредита

Пошаговый процесс оформления кредита:

  1. Определение кредитного банка и программы. Полезным будет подробно изучить все предложения, пусть на это уйдет немало времени. Чем больше будет у заявителя информации, тем проще подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита. С малознакомыми финансовыми учреждениями, с непонятной репутацией, лучше не связываться.
  2. Подача заявки. Удобно и быстро ее составлять на официальном сайте, ожидание предварительного ответа занимает обычно от одного до пяти рабочих дней.
  3. Заключение договора купли-продажи с автодилером. Крайне важно до подписания прочитывать его целиком и обращать особое внимание на абзацы, напечатанные мелким шрифтом и отмеченные звездочкой *. Неясные, вызывающие вопросы пункты, лучше сразу прояснить с менеджером.
  4. Внесение первоначальной суммы на расчетный счет продавца. На руках у покупателя остается выписка (чек) с печатью и подписью представителя автосалона.
  5. Подписание соглашения с банком. Необходимо еще раз остановиться на основных моментах – конечном проценте годовых, способах и местах оплаты, возможности досрочного погашения, скрытых платежах за различные финансовые операции.

Выбор банка

Перед тем, как окончательно выбрать тот или иной банк, рекомендуется ознакомиться с его общим рейтингом, направлениями деятельности, отзывами, процентными ставками, периодом работы, масштабностью, наличием филиалов и банкоматов. Расширенные возможности и привилегии получают клиенты банков, с которыми у них действует зарплатный проект.

втб24

Если у будущего автовладельца уже был положительный кредитный опыт, и он зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, стоит попробовать обратиться в то же банковское учреждение, предварительно убедившись, что оно оказывает данную услугу.

Чтобы поиск не занял много времени, процесс можно упростить и воспользоваться онлайн-сервисом по сравниванию программ кредитования.

Перечень коммерческих банков, предоставляющих услугу автокредитования:

  1. ВТБ 24.
  2. Альфа-банк.
  3. Совкомбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Восточный Банк.
  6. Запсибкомбанк.
  7. Локо Банк.
  8. Кредит Европа Банк.
  9. Ситибанк.

К примеру, в ВТБ реализуются несколько программ – «Свобода выбора» со ставкой от 9,9%, «Автокредит на LADA» (от 12%), «Автопривилегия» (от 9,1%). Уралсиб предлагает «Автопартнер» (от 12,50%), «Стандартный» (от 14,70%), «Сказка – без КАСКО» (от 13,90%) со стартовым взносом 20%.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector