Денежные вклады: описание банковских предложений, плюсы и минусы

Открытие депозитного счёта в банке остаётся одним из самых надёжных способов сохранить и приумножить собственный капитал. Доход, который денежные вклады приносят своим владельцам, регулируется процентной ставкой, установленной банком по данному виду вклада и действующей на момент заключения договора. При этом нужно понимать, что чем дольше срок вклада и больше его первоначальная сумма, тем выше его доходность.

Особенности вкладов в банк

Банк не ограничивает сроки размещения капитала и у потенциальных клиентов есть возможность самостоятельно определиться, на какой срок, и под какой процент они готовы доверить банкам личные накопления. При этом все банковские условия индивидуальны и узаконены договором на обслуживание счёта.

Иногда у клиентов возникает потребность вложить денежные средства на короткий срок, часто не превышающий 1 месяц. Для них в коммерческих банках существует масса предложений, необходимо лишь определиться с наиболее выгодными из них, чтобы открыть вклад под максимально высокий процент.

При этом нужно обратить внимание, что банк обычно указывает годовую процентную ставку по вкладу. Поэтому, чтобы посчитать свой пассивный доход за месяц, следует можно воспользоваться формулой:

% (годовой) : 12 месяцев = доход за месяц от первоначальной ставки в %,

То есть, если банк предлагает разместить средства на депозите под 6% годовых, то прибыль за 1 месяц составит 0,5% от первоначальной суммы.

Доход можно увеличить, открыв вклад онлайн, с помощью интернет-сервиса. Большинство банков предлагают это в виде приятного бонуса за использование интернет банкинга и, следовательно, развитие сферы банковских услуг предоставляемых через всемирную сеть.

Как выбрать банк для оформления вклада

При выборе финансовой организации и предлагаемых условий сохранения и приумножения денежных средств, следует учитывать несколько факторов:

• надёжность организации – разместив собственный капитал на депозитах банка, входящего в программу страхования вкладов, клиенты получают гарантию возврата денежных средств, включая начисленные на него проценты;
• величина процентной ставки – доходность по вкладу зависит от его размера, срока действия договора и особых условий, действующих на момент открытия счёта. Крупные банковские структуры обычно предлагают более низкие проценты по вкладам, чем только что открывшиеся учреждения, которым необходимо привлекать больше новых клиентов. Однако репутация последних ещё не сформирована, а успешность и надёжность работы не подтверждены многолетним опытом;
• управляемость – условия по депозитам различаются не только в разных банках, но и внутри одной организации. Это могут быть пополняемые и не пополняемые счета, с возможностью частичного снятия средств, выплатой процентов по окончании действия договора и многие другие. Поэтому, выбирая между различными банками нужно внимательно изучить условия и особенности предлагаемых ими продуктов на информационных тематических сайтах или в офисах организаций.

Московский Индустриальный Банк

Процентная ставка по рублёвому депозиту установлена в размере 5,5-6% годовых и зависит от первоначальной суммы и срока действия вклада:

• от 30 000 — 5,5%;
• от 100 000 — 5,75%;
• от 1 500 000 — 6%.

Банк предоставляет возможность заключить договор на ведение депозитного счёта сроком на 30 дней.

Специальная информация:

1. Внесение дополнительных средств – не предусмотрено.
2. Досрочное расторжение договора подразумевает потерю дохода от начисленных процентов. В этом случае он исчисляется исходя из процентной ставки по вкладу «До востребования» и составляет – 0,01% годовых в рублях.
3. Продление срока действия (пролонгация) депозита производится автоматически, до 24 раз.
4. Для пенсионеров процентная ставка повышена на 0,25%.

Совкомбанк

Условия открытия рублёвого депозита «Проценты на проценты» предполагает ежемесячную капитализацию. Минимальный срок для размещения средств — 31 день. Действующая ставка — 5,1% годовых.

Основные условия:

• досрочное расторжение договора без потери процентов невозможно;
• сумма вклада – от 30 000 рублей, с возможностью отсроченного внесения (не более 10 дней с момента подписания договора);
• возможно наличное и безналичное пополнение счёта на сумму не менее 1000 рублей;
• частичное снятие средств возможно только на сумму начисленных процентов.

Бонусы:

• для активных пользователей карты «Халва» доходность составляет 6,1% годовых;
• при использовании для открытия счёта интернет-банкинга она увеличится ещё на 0,3%.

Банк Авангард

Вклад «Базовый интернет» от банка Авангард открывается сроком на 10, 20, 31, 91, 181 и 367 дней на сумму от 10 000 рублей. При этом базовая ставка по вкладу на срок 31 день составляет 5,5% годовых.

Особые условия:

• все операции по вкладу осуществляются через интернет;
• пополнение возможно в течение первых 24 часов с момента открытия вклада, сумма —  не ограничена;
• частичное снятие денежных средств невозможно;
• пролонгация вклада – не предусмотрена;
• в подарок оформляется международная банковская карта.

Россельхозбанк

Одним из самых интересных продуктов банка является депозитный вклад «Доходный», который так же можно оформить на минимальный срок – 31 день. Независимо от суммы вклада (от 30 000 рублей) доход по нему составит 5,9% в год — выплачивается по окончании срока. Договор может быть продлён автоматически.

При использовании для оформления открытия счёта мобильного приложения для смартфонов или интернет-банка максимальная процентная ставка составит 7,8% годовых в рублях.

Открыв депозит на сумму от 50 000 рублей – в подарок карта «Амурский тигр» с начислением до 5% на остаток в конце года.

Банк Возрождение

Предоставляет своим клиентам возможность открыть депозитный счёт в рублях, сроком на 32 дня, с повышением доходности в зависимости от суммы вклада:

1. От 10 000 – 6,4% в год.
2. От 500 000 – 6,6% в год.
3. От 1 500 000 – 6,7% в год.

Выплата процентов производится по окончании действия договора, пролонгация которого может осуществляться автоматически.

Преимущества и недостатки краткосрочных вложений

Предложений об открытии депозитного счёта много, при этом большинство из них предлагают сделать это на достаточно короткий срок и под высокие проценты.

К плюсам краткосрочного размещения капитала на банковских счетах можно отнести:

• возможность временно вложить имеющиеся средства и получить доход, в случае если крупные траты планируются лишь спустя несколько месяцев;
• если по окончании срока необходимости в закрытии счёта нет, то он может быть продлён на тот же период по процентной ставке, действующей на день пролонгации договора;
• не взимается налог НДФЛ (до определённой суммы).

Однако краткосрочные вложения не лишены недостатков:

• нет дохода на проценты по вкладу, так как они начисляются за месяц и выплачиваются по окончании срока действия договора;
• нельзя вносить дополнительные средства, а их частичное снятие (если это не предусмотрено договором) приведёт к потере доходности.