Как избавиться от кредитов: описание самых простых и выгодных методов

Кредиты, предоставляемые на выгодных условиях банками, порой загоняют человека в настоящую долговую яму. Далеко не все граждане способны трезво оценить свою платежеспособность. Как результат, у них появляется большое количество кредитов, которые необходимо погасить. Многих интересует, как избавиться от кредитов быстро и законным путем.

Почему нельзя брать несколько кредитов

Разумеется, если человек действительно является платежеспособным заемщиком, банк обязательно выдаст ему не один, а даже несколько кредитов. Вот только поначалу всем кажется, что кредит является выгодным и выплатить его не составит особого труда. Однако чаще всего подобное является обычным заблуждением. После того как было оформлено 3 и более кредитов, многие начинают задумываться о том, как погасить долг. И в этот момент заемщики с удивлением понимают, что не в состоянии сделать это, поскольку у них не хватает денежных средств.

Причины образования большого долга:

1. Сложность происходит из-за видимой доступности кредитов. Приходя в банк за кредитом, только некоторые читают договор и подсчитывают проценты. Подавляющее большинство просто, не глядя, ставят подпись на документах, не знакомясь более подробно с условиями контракта.
2. Встречаются и такие заемщики, которые даже не берут во внимание процентную ставку. Зачастую так неосмотрительно себя ведут люди, которые попали в трудную жизненную ситуацию и нуждаются в помощи. Но как только кризис минует, люди начинают понимать, что теперь находятся в еще более невыгодном положении, ведь банку необходимо платить.

Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию и тем более не пополнить список банкротов, необходимо с умом подходить к оформлению займов. В противном случае риск оказаться в долговой яме многократно увеличится. Однако если подобное все же случилось и заемщик, успев оформить несколько кредитов, находится на грани полного разорения, необходимо начинать действовать немедленно. Предлагаем варианты того, как можно законными методами избавиться от кредитов.

Выплата самого маленького кредита

Тенденция такова, что первый кредит, который получает заемщик у кредитора, является довольно небольшим. И поэтому обычно с него и начинают погашать долг. С маленькой суммой гораздо проще разобраться. Кроме того, необходимо обязательно учитывать и процентную ставку. Банки не слишком заинтересованы в оформлении мелких кредитов. Чтобы получить как можно больше прибыли на такие кредиты обычно устанавливают действительно большую процентную ставку. Следовательно, даже маленький долг, который был взят под крупные проценты, вскоре вырастет и станет неподъемным.

Именно поэтому и рекомендуется сперва погашать не только маленькие кредиты, но и те, на которые была установлена высокая процентная ставка. Как только заемщик расплатится хотя бы с одним долгом, ему станет немного легче. И не только в психологическом плане, но и в финансовом. Особенно хорошо, если удастся погасить кредит досрочно. В таком случае все средства, которые удалось сэкономить на выплатах по уже погашенному кредиту, можно будет направить на оплату следующего займа.

Сотрудничество с банком

Как только заемщик осознает, что он не в состоянии вовремя расплатиться с банком, он начинает пропускать все платежи. К сожалению, многие заемщики почему-то уверены, что в таком случае самым оптимальным вариантом является попытка бегства от проблемы. Вот только в действительности подобное станет причиной для возникновения еще одной проблемы.

Необходимо помнить о том, что банк все равно попытается вернуть те средства, которые были выданы в кредит. Если заемщик не идет на контакт, то финансовое учреждение может не только обратиться за помощью к коллекторам, но и подать в суд. Если суд примет сторону истца, то у заемщика заберут все то имущество, которое представляет ценность, чтобы погасить долг. Разумеется, предметы обихода и единственная недвижимость не могут быть изъяты, однако, это не означает, что бояться приставов не нужно. Они вполне могут найти ценное имущество, о котором заемщик предпочитал бы умолчать.

Поэтому настоятельно рекомендуем сразу обратиться к той организации, которая выдала кредит, и объяснить ситуацию. Например, если заемщик лишился работы, необходимо предоставить банку доказательства того, что на данный момент он не в состоянии делать выплаты. В большинстве случаев банк идет на уступки и продлевает срок выплат или же понижает процентную ставку. Банк заинтересован в том, чтобы получить хотя бы часть долга. Из этого вытекает, что сотрудничество является более выгодным, чем попытка избежать ответственности. Ведь практически всегда в таких случаях банк проявляет лояльность по отношению к заемщикам.

Дополнительный заработок

Проблемы с погашением банковского долга иногда можно решить, устроившись на подработку. Заемщик, получив источник дополнительного дохода, сможет начать регулярно выплачивать проценты банку и тем самым повысит свои шансы закрыть кредит. Поэтому, если есть возможность устроиться на еще одну работу, ею нельзя пренебрегать.

При этом необходимо постараться начать экономить. Следует отказаться от дорогостоящих увлечений, развлечений и покупок тех вещей, которые не относятся к категории первой необходимости. Таким образом, заемщику удается быстрее выплатить кредит и вернуться к привычной жизни без каких-либо долгов.

Увеличение размера выплат

Взяв кредит на несколько лет, необходимо понимать, что в итоге придется выплатить сумму, превышающую ту, которая была изначально получена у банка. Следовательно, более выгодно понемногу повышать выплаты по кредиту. Ведь таким образом заемщик сумеет быстрее расстаться с долгами.

Необходимо учитывать, что зачастую проблемы возникают именно с погашением той суммы, которая была насчитана по процентной ставке. И поэтому увеличение выплат является действенным способом быстрее выплатить кредит. Разумеется, это не касается тех случаев, когда банк назначает штраф за досрочное закрытие.

Рефинансирование кредита

Этот способ подойдет только тем заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю. Если удастся найти банк, который предложит более выгодные условия кредитования, можно воспользоваться возможностью и выполнить перекредитацию. То есть заемщику необходимо оформить новый кредит в банке и за счет этого кредита погасить предыдущий.

Однако с этим способом необходимо быть крайне осторожными. Поскольку именно рефинансирование часто становится причиной того, что заемщик не может выбраться из долгов, ведь он постоянно занимает у банка. Подобное происходит из-за того, что заемщики не задумываются над тем, что рефинансирование так же способствует росту долга. Поэтому к этому методу можно прибегать лишь в том случае, если условия кредитования действительно являются более выгодными.

Переоформление кредита

Этот вариант подойдет заемщикам, которые оформили кредит с обеспечением. Если заемщик оформил ипотеку, он может попытаться продать машину или квартиру вместе с кредитом. Разумеется, при этом не нужно надеяться на получение какой-то прибыли. Для привлечения клиентов необходимо будет существенно снизить стоимость продаваемого товара. Ведь покупатель должен будет взять на себя этот кредит.

К тому же, необходимо учитывать тот факт, что банк может отказать в переоформлении кредита на 3-е лицо. Если кредитная организация посчитает, что это третье лицо не является благонадежным заемщиком, в переоформлении долга будет отказано. Более того, далеко не все банки готовы предоставлять подобную услугу своим клиентам. Поэтому необходимо обязательно уточнить у работника банка, возможно ли выполнить переоформление кредита на третье лицо. Если ответ будет утвердительным, можно попытаться найти покупателя. Для большей скорости поиска рекомендуется снижать стоимость продаваемого товара на 15% или 20% минимум.

Большая задолженность и плохая кредитная история

Рефинансирование могут запросить только те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю. Более того, если деньги были получены в долг не у банка, а у сторонней организации, то о перекредитовании не может быть речи. Банки попросту не сотрудничают с микрофинансовыми организациями, которые так же занимаются выдачей кредитов.

Но и в этом случае не следует опускать рук, в особенности, если задолженность превысила 500 тысяч рублей. Поскольку теперь заемщики могут обратиться в суд и потребовать признания себя банкротами. Подобная возможность появилась относительно недавно. Однако она уже пользуется большой популярностью у заемщиков, которые пытались открыть собственный бизнес, но не смогли достичь успеха.

Разумеется, суд не просто признает заемщика банкротом, но и выпишет ордер на арест имущества. В дальнейшем это имущество будет продано на аукционе и вырученные средства отправят в банк. Таким образом, долг перед банком будет погашен. Если стоимость изъятого имущества окажется меньше размера долга, он будет списан. То есть, заемщик не должен будет дополнительно выплачивать банку деньги для полного погашения долга.

Срок исковой давности

Мало кому известно о том, что законом установлен определенный срок исковой давности по делам, которые касаются невыплаты кредита. Это еще один законный способ избавиться от всех долгов перед кредитной организацией. В таком случае заемщику необходимо будет подождать 3 года. После этого срок исковой давности истечет, банк уже не сможет требовать выплаты в судебном порядке.

Конечно, подобное вовсе не означает, что банк оставит должника в покое, в особенности, если размер кредита был не слишком маленьким. После признания того факта, что подать иск банк не может по закону, организация обращается к сторонней фирме. Под сторонней фирмой подразумеваются обычные коллекторы. Они используют весьма жесткие методы, чтобы выбить из заемщика долг.

Банк фактически продает долг заемщика коллекторам и их первостепенной задачей становится возврат кредита, ведь он гарантирует им прибыль. Конечно, жестокие действия сейчас практически не используются. Однако это не означает, что коллекторы не будут пытаться нарушить стабильность эмоционального состояния человека. Поэтому не нужно просто ждать, что предпримет банк, чтобы вернуть те деньги, которые были оформлены в кредит. Ничем хорошим подобное для заемщика попросту не закончится.