Компенсация по вкладам: процедура начисления выплат, документы

Компенсация по вкладам выполняется в двух случаях. Прежде всего, это возмещение денег по депозитам, которые были открыты до 20 июня 1991 года. Проводятся выплаты по вкладам, открытым в банковских организациях, которые лишились лицензии. Структура и механизм возмещения в этих двух случаях различается.

Возмещение по вкладам 1991 г.

Гиперинфляция, дополнительная рублевая эмиссия, значительный рост цен в 1991 году привели к снижению покупательской способности денежных средств, которые граждане положили на сберкнижки. Нецелесообразность и даже полная бесполезность денег привела к замораживанию вкладов.

Четырьмя годами позже правительство РФ решило осуществлять возмещение замороженных на вкладах денег, открытых до 1991 г.

Юридические основания требования выплаты

Законодательно регуляция процесса возмещения осуществляется четырьмя актами:

1. «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ».
2. «О федеральном бюджете на 2007 г.».
3. «О федеральном бюджете на 2017 г.».
4. «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 гг.».

Получатели компенсации

Законодательством определен круг лиц, имеющих право на использование гарантий на возмещение по замороженным вкладам:

• граждане бывших республик СССР, рожденные до 1991 года. Обязательно наличие гражданство РФ, даже если человек живет постоянно в другой стране или имеет подданство двух государств;
• при смерти владельца вклада – наследники, которые родились до 1991 г. Они должны подтвердить право наследования и быть гражданами России;
• люди, которые произвели оплату услуг, связанных с погребением владельца депозита.

При этом возмещению подлежат следующие финансовые инструменты:

1. вклады, оформление которых было произведено до 20 июня 1991 г., действующие на указанную дату, имеющие на 31 декабря 1991 г. открытые денежные остатки;
2. сертификаты, выпущенные Сбербанком;
3. договоры страхования, оформленные Росгосстрахом до 1992 г.;
4. казначейские обязательства.

Порой указанные условия представляются не ясными, поэтому требуются некоторые уточнения. Возмещение получить не удастся в следующих ситуациях:

• депозитный счет был открыт, начиная с 21 июня 1991 г.;
• выплату планирует получить человек, рожденный в 1991 года и позже;
• если вклад на дату смерти принадлежал лицу без гражданства или гражданину другой страны, включая страны-члена СНГ;
• договор на депозит расторгнут в промежуток 20 июня – 31 декабря 1991 г.;
• полное возмещение было осуществлено раньше;
• если наследники собственника вклада – гражданина России, не имеют подданства РФ.

Организация, осуществляющая компенсацию

Все выплаты по компенсации осуществляет Сбербанк. В линейке его продукции есть особый продукт – «Компенсационный вклад».

Какие документы нужно предоставить

Основной документ, предъявляемый для получения возмещения, это паспорт. Если депозит не закрыт, предоставляется сберегательная книжка либо заявление об ее потере и восстановлении.

Если вкладчик не имеет возможности самостоятельно передвигаться, находится в больнице, за него приходит доверенное лицо, предоставляет свой паспорт, а также надлежащим образом оформленную доверенность.

Если человек, оформивший депозит, умер, представляется документ, который подтверждает наследственное право или завещание. Еще одним необходимым документом является свидетельство о смерти.

В подразделении банка или в «Сбербанк онлайн» заполняется заявление-требование на выплату возмещения. При оформлении онлайн-заявки документы подаются очно.

Процедура получения выплаты

Для уточнения суммы и получения возмещения нужно прийти в любой филиал Сбербанка. Нет необходимости идти в то подразделение, где когда-то был подписан договор на открытие депозита. Сотрудники банка снимают копии со всех документов, оригиналы возвращают заявителю.

По регистрации запроса решение об утверждении суммы к выплате принимается в течение 30 дней. При наличии положительного решения заявителю приходит уведомление о переводе денег на указанный в заявлении счет.

В случае отказа на предоставление возмещения, человек может обратиться в суд. При подтверждении обоснованности расчета заявителя, суд подготавливает соответствующее распоряжение. Оно направляется либо в банк, либо судебным приставам.

Сумма возмещения

На размер компенсации влияют три фактора. Это:

1. год, когда родился человек, имеющий право на получение возмещения;
2. дата расторжения договора депозит (его закрытия);
3. если часть денег была получена раньше, она отнимается от суммы, подлежащей выплате.

Люди, рожденные до 1946 г., могут получить выплату, рассчитываемую как сумма вклада, находившаяся на счету 20 июня 1991 г., помноженная на три.

Люди, рожденные в 1946-1991 гг., получают сумму, соответствующую вкладу, помноженному на два.

К расчету суммы, причитающейся к выплате, применяется коэффициентная ставка, характеризующая срок вклада:

• если соглашение о вкладе расторгнуто в 1992 году, применяется ставка 0, 6;
• в 1993 г. – 0, 7;
• в 1994 г. – 0, 8;
• в 1995 г. – 0, 9;
• после 1996 г. – 1.

Человек не сможет получить деньги по вкладу, закрытому во временной промежуток между 20 июня – 31 декабря 1991 г., независимо от даты рождения.

Если собственник неполученного вклада умер, человек, занимающийся организацией похорон, уполномочен претендовать на возмещение затрат, связанных с погребением. Это необязательно должен быть член семьи умершего.

Для получения возмещения ритуальных услуг в банковское учреждение представляется документ, подтверждающий смерть собственника денежных средств, постановление нотариуса, оформленное до открытия наследства, личный документ заявителя.

Ограничение по компенсационной сумме составляет шесть тысяч рублей. Для этого должно соблюдаться одно условие – на счету должно быть не меньше 400 рублей.

Если сумма меньше, к возмещению полагается остаток денежных средств, умноженный на 15.

Основные примеры вычисления компенсации:

1. Владелец счета 1950 г. рождения имеет на счету 5. 000 рублей. Договор на размещение вклада действует, выплаты раньше не производились. Сумма хранимых денежных средств удваивается, уменьшающий коэффициент не используется. К выплате – 10.000 руб.
2. Наследник 1986 г. рождения, имеет российское гражданство, нотариусом подтверждено право на выплату по вкладу деда, гражданина России, а также Израиля (двойное гражданство). Депозитный договор расторгнут в 1995 году, компенсационные платежи не осуществлялись. Сумма на депозите – 3.500 рублей. Т.к. вкладчик был подданным России, его наследник может получить выплату по депозиту. Сумма платежа составляет 6.300 рублей.
3. Собственник счета умер. На 20 июня 1991 года баланс денежных средств составил 350 рублей. С целью компенсации затрат на погребение будет выплачено 5.230 рублей.
4. Вкладчик умер. На 20 июня 1991 г. сумма вклада равнялась 550 рублей. Для покрытия ритуальных расходов банк переведет 6.000 рублей.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который позволяет точно посчитать размер полагающегося возмещения.

Если банк лишился лицензии

В текущем году большое внимание уделяется компенсационным выплатам средств, размещенных на счетах банковских организаций, лишившихся лицензии.

За 8,5 месяцев этого года прекратили существование 42 кредитных учреждения, поэтому вопрос судьбы вкладов частных и юридических лиц – достаточно важный. При лишении банка лицензии выплаты производятся Агентством по страхованию взносов.

Условия компенсации

Необходимо помнить, что при прекращении деятельности финансового учреждения компенсируются не все депозиты. Возмещение производится только по следующим видам:

• срочные депозиты, вклады «До востребования». Оформлены могут быть в рублях РФ и иностранной валюте;
• денежные средства, принадлежащие опекаемым;
• деньги на счетах, к которым открыты дебетовые и кредитные карты;
• депозиты предпринимателей;
• счета эскроу.

По сберегательным сертификатам выплаты не производится. Возмещения осуществляются для физических и юридических лиц.

Не могут рассчитывать на компенсацию граждане, которые использовали следующие финансовые инструменты:

1. специальные счета нотариусов, созданные для обеспечения их работы;
2. индивидуальные счета предпринимателей, оформленные до 2014 г.;
3. счета в иностранных подразделениях российских банков;
4. электронные деньги;
5. металлические средства.

Документы

Для оформления возврата вкладов представляются такой пакет документов:

• заявление;
• личный паспорт собственника счета или доверенного лица;
• доверенность. Она нужна, если собственник не может присутствовать при подаче документов, оформлении выплаты;
• документы, подтверждающие изменение личных данных, если таковое имело место быть.

Процедура

Обычно сведения о лишении банка лицензии клиенты получают через СМИ. Существует и официальный механизм. Каждому вкладчику направляется уведомление об изменении условий договора, потере право на осуществление банковских операций.

В течение двух недель после получения официального уведомления вкладчику необходимо явиться по указанному адресу для оформления страховой выплаты. Предполагается, что получить ее можно в течение трех дней от даты предоставления документов.

Компания-преемник осуществляет выплаты в течение двух лет. При отсутствии возможности оформить компенсацию сразу после получения уведомления, можно получить денежные средства позже. Выплата производится наличными и путем банковского перевода.

Сумма возмещения

При лишении банковской организации лицензии вкладчик не сможет получить всю сумму денежных средств, которая есть на депозите. Существует ограничение в размере 1,4 млн рублей. Сумма свыше этой будет выплачиваться постепенно по мере продажи активов банка. Сумма меньше 1,4 млн выплачивается сразу.

Если счет был открыт в иностранной валюте, платежи будут проводиться в рублях по курсу центрального банка на дату лишения банка лицензии.

Стоит отметить, что возмещению подлежит не только сумма, доступная на депозите, но и начисленные проценты, если они причисляются к вкладу.

При несогласии с суммой компенсации проводится выплата не оспариваемых средств. Далее потерпевший предоставляет обоснование, а АСВ в течение 10 дней принимает решение об обоснованности претензий вкладчика.