Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: основные условия

Для развития и поддержания собственного бизнеса требуется постоянное финансовое вливание. Покупка специализированного оборудования, различных технических средств — довольно дорогое удовольствие. Не всегда индивидуальный предприниматель в состоянии приобрести нужные вещи за собственные денежные средства. Поэтому в сложившейся ситуации всё большую популярность приобретает лизинг без требования первоначального взноса для юридических лиц.

Условия предоставления денежных средств по лизингу

Для заключения долгового соглашения по лизингу без предварительного взноса аванса, юридическое лицо должно отвечать следующим критериям:

1. Иметь стабильный, значительный доход от бизнес-проекта.
2. Использовать лизинг для рентабельного объекта.
3. Обеспечить лизинговую операцию поручительством или залогом. В качестве залога может выступать объект лизинга.

Несоответствие по любому из вышеперечисленных критериев затруднит получение авансового лизинга. Остаётся вариант, при котором риски по отсутствию первоначального взноса берёт на себя поставщик объекта лизинга. Он соглашается с тем, что при возникновении финансовых трудностей у лизингополучателя, объект сделки подвергается продаже. Вырученные денежные средства поступают лизингодателю. Такая схема чаще всего встречается при оформлении сделок по легковому автотранспорту.

Также банковские организации предоставляют возможность оформления лизингового соглашения без взноса аванса при повторном кредитовании в их организации. Главным условием является отсутствие просрочек по платежам по первичному долговому обязательству.

Условия по проведению сделки могут быть различными, в зависимости от выбранной организации. При этом существуют базовые требования лизинга. Среди них отмечаются:

• долговое соглашение может быть рассчитано на срок от года до десяти лет;
• первоначальный взнос может составлять от нуля до тридцати процентов от стоимости приобретаемого объекта;
• заёмщику предоставляется ссуда в требуемой валюте;
• годовая процентная ставка повышается ежегодно, на величину от нуля до пяти процентов;
• банковская компания на протяжении действия долгового соглашения является лизингодателем.

Лизингодатель требует соблюдение следующих критериев от заёмщика:

1. возрастная группа от двадцати одного года, некоторые банковские системы предоставляют услуги по лизингу для юридических лиц с восемнадцати лет;
2. подтверждение платежеспособности;
3. осуществление предпринимательской или юридической деятельности длительностью не менее двенадцати месяцев.

Нюансы по оформлению лизингового соглашения

Для проведения лизинга потребуется выполнение следующих действий:

• Подобрать выгодную лизинговую программу, которая соответствует запросам юридического лица. Уточнить возможность кредитования без внесения первоначального взноса.
• Получить консультацию о проводимой сделке с уточнением всех деталей. Важными критериями являются длительность долгового обязательства, размер ежемесячных платежей и годовой процент удорожания по кредитованию.
• Определение пошагового действия по совершению сделки. Юридическое лицо осуществляет сбор полного пакета документации.
• Подача заявления на лизинг и ожидание рассмотрения заявки.
• При получении одобрения от лизингодателя, происходит подписание долгового соглашения. В дальнейшем производится оплата денежных средств за объект лизинга, он переходит в пользование юридическому лицу.

После окончания действия срока лизингового соглашения, заёмщик лизингового объекта обязан либо погасить задолженность или осуществить возврат объекта.

Перечень документации для осуществления лизинга

Юридическое лицо должно подготовить полный пакет документации на оформление лизингового соглашения. В перечне должны быть представлены следующие документы:

1. на функционирующую организацию;
2. свидетельство о государственной регистрации;
3. приказ о назначении управленческого аппарата;
4. бумаги, подтверждающие постановку на учёт в налоговую службу;
5. паспорт управляющего организацией и ксерокопии всех страниц;
6. ксерокопии страниц паспорта главного бухгалтера организации;
7. справка о внесении юридического лица в реестр;
8. отчёт о финансовом состоянии организации с полным отражением доходной части, составленный и заверенный главбухом организации;
9. документы об имеющихся долговых обязательствах.

Предложения по лизингу

В настоящее время лизинговый рынок имеет достаточно широкий спектр предложений по кредитованию без первоначального взноса денежных средств. Ниже приведены некоторые программы.

Европлан

Данная организация предоставляет возможность юридическим лицам приобрести по лизингу легковые или грузовые автомашины, а также специализированную технику. Для лизинга без аванса разработана программа кредитования – операционный лизинг.

Длительность действия долгового обязательства может быть рассчитана на срок от года до пяти лет. Программа направлена на предоставление арендованного автотранспорта. При этом лизингополучатель экономит своё время на техническое обслуживание объекта. Компания Европлан берёт эти обязательства на себя, включая стоимость данных услуг в ежемесячный платеж по долговому обязательству. По завершению периода действия договора, происходит возврат транспорта. При необходимости можно заключить новое соглашение.

Альфа-лизинг

Он предлагает базовые условия для юридических лиц на приобретение автомобилей. Без взноса аванса можно воспользоваться программой лизинг автотранспорта. Заключить договор допускается на период времени до семи лет. Валюту по кредитованию может выбирать юридическое лицо: это могут быть рубли, американские доллары или евро.

Договор лизинга предусматривает удорожание, которое составляет от четырех процентов в год. На рассмотрение заявки может потребоваться от одного до четырех дней.

ООО Контрол

Организация специализируется на автотранспорте, имеет расширенную линейку по моделям автомобилей. Юридическим лицам не требуется вносить первоначальный взнос. Оформить договор лизинга можно на срок до тридцати шести месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня. Имеется возможность дистанционной подачи заявления. При этом обслуживание по займу также можно производить с использованием интернет ресурсов.

Балтийский лизинг

Финансовая организация готова предоставить юридическому лицу полный перечень объектов лизинга — начиная от автотранспорта, заканчивая недвижимым имуществом. При этом финансирование лизингополучателя происходит из собственных средств компании. Это позволяет предоставить возможность клиенту не вносить авансовый платеж. Для этого разработана лизинговая оперативная программа.

Долговое соглашение заключается на срок от двенадцати до сорока восьми месяцев. Компания может предоставить до семи миллионов рублей кредитных средств. Лизинговый договор не запрещает досрочный выкуп имущества. Составление графика платежей согласуется с заёмщиком.

Каркаде лизинг

Данная финансовая организация направлена на поддержку малого и среднего бизнеса. Компания является официальным участником льготных программ автомобильного лизинга. Заёмщики Каркаде могут рассчитывать на использование государственной поддержки. Она направлена на субсидирование приобретаемых в лизинг грузовых автомашин, произведенных в Российской Федерации.

В компании предусмотрены две программы без осуществления первоначального взноса: лизинг авто без удорожания и лизинг без первоначального взноса.

Долговое соглашение может быть заключено на срок от тридцати шести до шестидесяти месяцев. График платежей фиксируется изначально. Долговое соглашение предусматривает возможность реструктуризации задолженности в случае возникновения финансовых трудностей. Также потребуется произвести обязательное страхование лизингового соглашения.

Плюсы лизинга

Лизинг представляет собой длительную аренду автотранспорта, недвижимости, коммерческого оборудования, специализированных техник с предоставлением права выкупа по остаточной стоимости.

Проведение лизинговых операций сопровождается следующими положительными моментами:

• юридическое лицо получает в пользование требуемую технику или оборудование без траты времени на сбор собственных денежных средств;
• значительное число предложений от различных корпораций;
• проведение операции на достаточно выгодных условиях;
• подбор требуемого оборудования или техники по взаимовыгодной стоимости;
• предоставление налоговых льгот;
• использование субсидий по государственной поддержке юридических лиц;
• привлечение дополнительных инвестиций из-за отсутствия дополнительных долговых обязательств.

Отзывы о лизинге юридических лиц

• Алексей Игнатов. Пользуюсь лизингом уже в четвертый раз для расширения бизнеса. Крупные денежные вливания из собственных средств не позволяют закрыть все проблемные места. А использование данной услуги позволяет поддерживать автопарк в приличном состоянии. И на финансовом состоянии организации негативно не отражается;
• Денис Валерьевич. Использовал программу для осуществления грузоперевозок. Личных сбережений не было. Финансовая организация предоставила возможность приобретения грузового автотранспорта. Договор был составлен на пять лет. За два года машина отработала свою себестоимость, сейчас находится в собственности компании, и продолжает приносить стабильный доход;
• Василий Ласточкин. По лизинговой программе Европлана приобрёл уже седьмую легковую машину для фирмы. Проблем со сбором требуемого пакета документации не возникает. Специалисты компании помогают с выбором автомобиля, в соответствии с моими пожеланиями. Для тех кто планирует использовать лизинговую программу, советую смело идти к лизингодателю. Это позволит сэкономить денежные средства на более проблемные места бизнеса.