Преимущества НПФ от Сбербанка: доходы и надежность

Все больше людей задумываются об откладывании денег, которые понадобятся когда они выйдут на пенсию. Как показала западная практика – выгодней позаботиться о своем благополучии самостоятельно и заранее, не оставаясь зависимыми от государственного обеспечения. В этом могут помочь негосударственные пенсионные фонды, которые принимают отчисления, и начисляют на них проценты. Одним из самых развитых является НПФ Сбербанк. Он развивался в последние 20 лет и занимает ведущую позицию в рейтингах НПФ.

Преимущества фонда от Сбербанка

пенсионный фонд

Сейчас многие банки и другие финансовые учреждения создают собственные пенсионные фонды, но Сбербанк от них значительно отличается. Все дело в том, что организация достаточно давно оказывает свои услуги, и занимает большую нишу на финансовом рынке, что делает ее достаточно стабильной. Это позволяет ей устоять при финансовом кризисе, чем могут похвастаться не все банки. Благодаря этому деньги вкладчиков сохранятся, и продолжат приумножаться. Кроме этого, существуют и другие положительные стороны:

  1. Высокий рейтинг, как среди других финансовых организаций, так и среди НПФ;
  2. Индивидуальный подход ко всем клиентам, что позволяет определить размер будущей пенсии самостоятельно, при заключении договора;
  3. При смерти вкладчика, все денежные средства поступают к его наследникам, что выгодно отличает НПФ от государственного пенсионного фонда. Пенсионный фонд не возвращает денежные средства при смерти гражданина;
  4. Как и взносы в государственный фонд, все суммы, переводимые на пенсионный счет, не облагаются налогом;
  5. Инвестиция в стабильные активы, что позволяет умеренно увеличивать денежные средства;
  6. Возможность перевести средства в любой момент между НПФ или в государственный фонд;
  7. Не разделяется в случае развода, даже если договор заключен после регистрации брака;
  8. Не подлежит взысканию в счет штрафов, пени или долгов.

Но, несмотря на большие преимущества, государство не передало свои обязанности частным организациям, из-за того, что невозможно предсказать отдаленное будущее. В такой ситуации прогнозируют, что из 50 НПФ, через 20 лет будут существовать только 10-15. Поэтому нужно внимательно выбирать организацию, и следить за ее финансовой деятельностью. Это позволит вовремя заметить проблемы, и перевести средства в другой фонд.

Надежность и доходность НПФ Сбербанка

Негосударственные пенсионные фонды часто вкладываются в малоликвидные активы, которые слабо подвержены волатильности рынка. Их трудно продать быстро, но из-за этого ограничивается их рынок, что приводит к большей надежности. Часто вклады производят в акции или облигации крупных предприятий, что дает значительную прибыль. При этом инвестиционный портфель диверсифицирован, что не позволяет проседать доходности.

Читайте также:  Перевод с карты «Кукуруза»: доступные способы отправки средств
ГодНегосударственное пенсионное обеспечениеОбязательное пенсионное страхованиеИнфляция по данным Росстата
%, годовых
20178,168,342,52
20169,049,45,38
201510,229,5512,91

В большинстве случаев доходность значительно превышает уровень инфляции за определенный год. Проблемы возникают только при спаде производства, введении санкций или международном экономическом кризисе. Но накопленные средства и сложные расчеты, все равно покрывают такие периоды, и в будущем клиент получит больше средств, чем, если бы полагался только на государственную программу.

Источник взносов

Чаще всего работники не подозревают, куда перечисляются налоги, удерживаемые с их зарплаты, а также из каких частей они состоят. Ведь все отчисления проводит работодатель, а человек получает уже конечную сумму. Поэтому люди, планирующие открывать счета в негосударственном пенсионном фонде, часто не знают, что ставка в 22% состоит из 2 частей:

  • 16% – страховая пенсия, которая будет выплачиваться по достижении старости, инвалидности или потере кормильца всем гражданам. Конечная сумма, которую получит пенсионер, фиксирована на государственном уровне, и составляет прожиточный минимум. Больше можно получить, только если отчисления и трудовой стаж довольно большие, чтобы коэффициент (обычно – 1,8 балла, за каждый год работы);
  • 6% – накопительная часть пенсии, которая автоматически отчисляется в пенсионный фонд. Но можно переводить ее в НПФ, который проводит более разумную политику, и вкладывает деньги достаточно эффективно. Даже если за период до выхода на пенсию будет большой рост инфляции, то вкладчик все равно получит назад свои средства в большем объеме, чем от государственного фонда.

Для того чтобы накопительная часть перечислялась в негосударственный фонд, нужно сначала выбрать, а потом и заключить договор с ним. Это будет основной источник финансирования будущей пенсии, но можно осуществлять и взносы, в размере, указанном в договоре. Если это делать, когда до пенсии осталось несколько десятилетий, то даже небольшие дополнительные суммы, значительно увеличат выплаты, ведь расчет идет по сложным процентам. Это означает, что на вклады начисляются проценты, а в следующий раз за базу начисления берется уже новая сумма. За большой период даже маленькая разница, приносит значительные дивиденды.

Какие бывают программы НПФ

Каждая организация самостоятельно создает виды услуг, и их может быть много, или всего лишь одна. Но чаще всего таких продуктов 3-5, чтобы каждый человек мог выбрать себе оптимальный вариант. При этом следует помнить, что все договоры индивидуальны, и выбор одной услуги означает только применение основных условий. А остальные пункты соглашения определяются вкладчиком.

Читайте также:  Описание системы «Сбербанк Бизнес»: преимущества и возможности

НПФ Сбербанк предлагает такие программы:

Условия«Универсальный»«Гарантированный»«Комплексный»
Первоначальный взносбольше 1500 р.Такой же, как и взносыБольше 1000 р.
Обычные взносыбольше 500 р.Зависит от планируемой пенсии, и рассчитывается заранеебольше 500 р.
График и периодичность взносовНа усмотрение клиентаОговаривается и фиксируется в официальном договореНа усмотрение клиента
Период выплаты негосударственной пенсииБольше 60 месяцевБольше 120 месяцевБольше 60 месяцев

Чтобы открыть счет, нужно внести первоначальную сумму, на которую будут начисляться проценты. Это могут быть единственные деньги, которые будут внесены, но при длительном периоде они могут вырасти в несколько раз. Но лучше всего продолжать взносы.

Когда отчисления будут только с заработной платы, в размере 6%, то можно выбрать «Гарантированный» план, конечно, если сумма покрывает обязательный взнос. Этот план эффективен для тех, кто уверен в своем финансовом положении и работоспособности. Но многие находятся в более шатком положении, поэтому таким людям лучше выбрать Универсальный или Комплексный план. Особенно удобны они будут для индивидуальных предпринимателей, сезонных работников или других людей с непостоянной зарплатой. Но тут важно понимать, что от регулярности выплат зависит конечная пенсия.

документы

Комплексная программа отличается тем, что предполагает перевод накопительной части пенсии, замороженной в 2014 году. При этом перечисления будут продолжаться с заработной платы. А «Универсальный» план не требует этой процедуры, и она проводится по желанию вкладчика. При этом дальнейшие перечисления происходят на счет ПФР.

Это распространенные программы, которые выбирают чаще всего. Но до оформления договора можно проконсультироваться с работником фонда, иногда допустимо получить все накопленные выплаты одномоментно, а не в течение 60-120 месяцев. Или же период выплат можно увеличить, но тогда нужно или больше вносить, или суммы каждой пенсии будут меньше.

Как перечислить в НПФ Сбербанка накопительную пенсию

Для того, чтобы перечислить пенсию, нужно являться клиентом НПФ. Им можно стать 3 способами:

  1. Онлайн – если у человека есть собственная электронная подпись, которой он может заверить договор и заявку на перечисление средств;
  2. В офисе НПФ Сбербанка – все работники специализируются на регистрации договоров, и могут помочь подобрать оптимальную программу;
  3. В отделении Сбербанка – чаще всего быстро и качественно такую услугу можно получить только в крупных отделениях, где есть сотрудник, специализирующийся на заключении договоров пенсионного страхования. При этом существует вероятность, что какие-то новые условия он не сможет рассказать. В маленьких филиалах такие услуги предоставляются достаточно редко, поэтому риск ошибок или длительного оформления возрастает.
Читайте также:  Партнеры Росбанка: условия сотрудничества с другими банками

После того как будущий клиент ознакомился со всеми условиями, и выбрал подходящую программу, заключают договор. Для этого человек должен иметь с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС. После того, как документ составлен и подписан, нужно выписать себе платежные реквизиты, на которые необходимо перевести замороженную в 2014 году сумму накопительной пенсии. Но при этом важно узнать, с какого числа договор вступает в силу, и только после этого обращаться в пенсионный фонд.

Деньги перечисляются только при письменном обращении гражданина в ПФ РФ. При написании заявления необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Заявка рассматривается в фонде, и если все указанные данные достоверны – подтверждается.

Положительный ответ от пенсионного фонда, означает, что он обязуется перечислить заблокированные средства, которые будут переведены не позднее марта следующего года. Поэтому, если в договоре зафиксированы обязательные платежи, то нужно иметь средства, которые будут вноситься в этот период. Также важно понимать, что если дальше не планируются отчисления – то лучше выбирать программу без фиксированных платежей.

Как следить за своими накоплениями

накопления

Все данные по негосударственному пенсионному фонду Сбербанка можно узнать на его сайте. Там обязательно публикуется доходность от финансовых операций, проводимых НПФ и все организационные решения. За этими показателями лучше следить, чтобы быть уверенным в сохранности собственных средств.

Кроме общих сведений, можно получить данные по собственным счетам, для этого нужно иметь:

  • Действительный договор о НПО;
  • Пенсионный счет Сбербанка – обязательное условие, при заключении договора. Этот счет необходим для зачисления вкладов, и без него невозможно было бы хранить деньги;
  • Предоставить разрешение на обработку личных данных, которые были переданы банку. Важно следить, чтобы в подтверждающем документе была указана недопустимость передачи их третьей стороне, без уведомления вкладчика.

Если клиент прошел всю процедуру, то ему остается только заполнить заявление о регистрации в системе информационного обмена ПФР. Это позволит просматривать средства на пенсионном счету.

После того, как все бумаги оформлены, можно зайти в личный кабинет Сбербанка, и посмотреть пенсионный счет. Для этого нужно выбрать вкладку «Прочее», в которой помещены «Пенсионные программы». В открывшемся окне нужно нажать кнопку «Посмотреть». После этого будет сформирована выписка по балансу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector