Что такое просроченная задолженность: как избежать длительной просрочки

Довольно часто клиенты, оформляя кредит в банке, оказываются неспособны вовремя его погасить. Просроченная задолженность негативно влияет на кредитную историю. Однако далеко не каждый заемщик понимает, чем, кроме ухудшения рейтинга КИ, может грозить невыплата по кредиту.

Что такое просроченная задолженность?

Необходимо понимать, что данный термин является сугубо юридическим. Налоговый кодекс Российской Федерации четко определяет просроченную задолженность как невыплату по кредиту. То есть, заемщик не смог вернуть кредитору деньги в тот срок, который был указан в договоре. Примечательно, что под кредитором можно подразумевать не только банк. Ведь деньги можно взять в долг у частного лица или даже оформить ссуду в микрофинансовой организации.

Нельзя утверждать, что все неплательщики становятся таковыми по злому умыслу. Довольно часто кредиторы сталкиваются с ситуацией, когда клиент попросту переоценивает свои финансовые возможности, поэтому оказывается в так называемой долговой яме. Более того, причиной просрочки может послужить и задержка заработной платы.

Если клиент просрочил платеж не умышленно, ему необходимо срочно связаться с кредитором. В данном случае совершенно неуместно избегать встречи с представителями кредитной организации. Необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и по мере возможности подтвердить свои слова. Сделать это можно, показав документы (справку с места работы или из службы занятости).

Методы решения проблемы

Любая кредитная организация заинтересована в своих клиентах и в том, чтобы вернуть средства, которые были выданы в кредит. Именно поэтому найти общий язык с банком даже в случае просрочки платежа можно. Более того, представители банка попытаются сделать все возможное, чтобы помочь клиенту выплатить кредит. В частности, может быть принято решение о:

• переоформлении кредита;
• понижении процентной ставки;
• продлении срока кредитования;
• снижении размера обязательного ежемесячного взноса.

Как видите, банк действительно предоставляет своим заемщикам возможность вернуть кредит и при этом идет на серьезные уступки. Именно поэтому не следует пытаться избегать общения с сотрудниками финансового учреждения, если возникли трудности с выплатами по взятому кредиту. Ведь в таком случае банк будет настроен крайне агрессивно и гарантировано применит штрафные санкции. Эти санкции способны существенно осложнить жизнь заемщика.

Обратите внимание, что просрочка платежа на 1-2 недели считается не слишком серьезной. Банк в данном случае будет настроен на мирное решение вопроса. Иными словами, он не будет применять никаких штрафных санкций по отношению к клиенту. Но при этом важно помнить о том, что пеню никто не отменял. То есть, за каждый день просрочки будет начисляться определенный процент — это и есть пеня.

Длительные просрочки

Выше мы рассмотрели вариант, когда срок просрочки составляет всего пару недель. Однако довольно часто случается и так, что клиент не вносит никаких платежей по кредиту в течение месяца. В таком случае необходимо говорить об ухудшении кредитной истории. Примечательно, что рейтинг в таких случаях всегда портится очень серьезно. Поэтому велика вероятность того, что при следующем обращении в банк в оформлении кредита будет отказано.

Если банк не видит никаких поступлений от заемщика в течение полугода, тогда долг продается. Покупателями в данном случае выступают коллекторские организации. Стоит отметить, что именно коллекторы и являются кошмаром для многих заемщиков, которые не сумели вовремя погасить кредит. Они могут шантажировать, оскорблять и даже угрожать. Ведь их единственная цель – забрать деньги у клиента.

Судебное разбирательство

Оформляя кредит на большие суммы, необходимо несколько раз подумать. Поскольку в случае, если клиент не сумеет погасить долг, банк может пойти на крайние меры — обратиться за помощью в суд. Если суд примет сторону кредитной организации, последствия для заемщика будут крайне печальными.

По решению суда заемщик не только не сможет покинуть страну, но и все его имущество будет арестовано в пользу банка. Если имущество окажется ценным и его стоимость превысит сумму невыплаченного долга, после продажи на аукционе банк вернет разницу. Разумеется, единственное жилье банк забрать не сможет. Кроме того, предметы обихода так же не подлежат продаже. Однако если заемщик владеет, к примеру, личным автомобилем, он гарантировано с ним расстанется.

Именно поэтому так важно не пытаться уйти от ответственности. В особенности, если заемщик является добросовестным гражданином, который просто столкнулся с определенными трудностями и не смог осуществить выплату по кредиту. Таким клиентам банк всегда пойдет навстречу.