Расчет процентов по вкладу: формула, калькулятор, автоматический метод

Вклады являются достаточно прибыльной банковской программой, участниками которой становятся многие граждане Российской Федерации. Однако чтобы участие в программе действительно оказалось выгодным, необходимо правильно произвести расчет процентов по вкладу. Сделать это можно несколькими методами, каждый из которых будет подробно рассмотрен.

Программы от Сбербанка

На сегодняшний день существует немало программ, став участником которых, клиент банка может получить выгоду. Однако наиболее популярным банком среди вкладчиков является именно Сбербанк. Подобное объясняется тем, что кредитная организация уже долго находится на финансовом рынке и за это время успела себя хорошо зарекомендовать. А ведь именно деловая репутация для банка является очень важным показателем, который отражается на успешности.

Количество клиентов банка постоянно растет, как и размер вкладов. С каждым годом банк презентует новые продукты, а также совершенствует уже имеющиеся программы, которые успешно функционируют. Наиболее популярными среди них являются:

• вклады, которые были оформлены непосредственно в самом отделении банка;
• вклады, оформляемые при помощи системы «Сбербанк Онлайн», которые в последнее время становятся все более востребованными, поскольку гарантируют клиенту высокую ставку;
• счета, которые предусмотрены для ежедневных расчетов. На них можно держать даже крайне небольшие суммы. Сумма минимального вклада составляет всего 10 рублей. При этом банк не ограничивает срок хранения таких вкладов.

Еще одной весьма интересной программой является «Сберегательный сертификат». Из названия данной программы можно понять, что она как-то связана с сертификатами. По сути, этот сертификат представляет собой ценную бумагу. Используя ее в качестве вклада, можно получить весьма неплохой доход. Именно поэтому участниками программы являются многие клиенты банка. Ведь именно уровень возможного дохода и делает программу привлекательной. Однако при этом необходимо учитывать тот факт, что эти сертификаты не имеют страховки, то есть, они не застрахованы государством. Разумеется, это сопряжено с определенными рисками.

Различия действующих программ

В целом в Сбербанке функционируют 12 программ. Каждая из этих программ является уникальной, имеет свои отличия. Разрабатывая эти проекты, специалисты банка постарались создать максимально выгодные условия для сотрудничества с клиентами. Программы различаются по:

• минимальной сумме, необходимой для первого взноса;
• сроку действия вклада;
• величине возможной прибыли;
• периодичности выплат;
• начислению процентов по вкладу;
• наличию разнообразных дополнительных опций.

Эти программы имеют ряд особенностей, с которыми необходимо в обязательном порядке ознакомиться всем клиентам, планирующим оформить вклад. Поскольку только так можно определить, какой проект является для клиента подходящим.

Чтобы получить больше информации о проекте, можно лично посетить отделение Сбербанка. Менеджер с удовольствием подскажет клиенту, какая программа является конкретно для него оптимальной. Более того, специалист так же предоставит консультацию по всем вопросам, которые интересуют человека. Однако далеко не всегда посещение офиса банка является обязательным. Иногда достаточно ознакомиться с информацией на официальном сайте банка. Поскольку на онлайн странице банк так же регулярно обновляет информацию по всем продвигаемым проектам. Эта информация является актуальной и максимально полной.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Как только клиент получит необходимую информацию по всем программам и определится, какая из них является для него наиболее выгодной, возникнет необходимость произвести расчеты. Эти расчеты касаются процентной ставки по вкладам. Обратите внимание, что произвести их можно как самостоятельно, так и посетив банк. Например, если клиент доверяет исключительно работникам банка, то он может явиться в отделение и попросить специалиста произвести все подсчеты.

Второй способ более популярен среди клиентов Сбербанка, поскольку он избавляет от необходимости посещать офис банка. Не у каждого гражданина имеется время на то, чтобы лично явиться в банк. Пошаговый процесс расчета:

1. Посетите официальный сайт банка.
2. Выберите раздел под названием «Накопить и сохранить», а после этого найдите в списке то наименование продукта, которое интересует.
3. В открывшемся диалоговом окне будет представлена вся необходимая клиенту информация о продукте. С ней рекомендуется внимательно ознакомиться.
4. Далее появится инструмент для произведения расчета.

Чтобы воспользоваться этим инструментом и позволить системе правильно рассчитать проценты по вкладу, необходимо корректно ввести все необходимые данные. К этим данным относятся:

• размер вклада;
• валюта, в которой клиент планирует сделать взнос;
• срок действия договора, подписанного с банком;
• категорию клиента.

Крайне важно указать и дополнительную информацию. Это планы клиента на получение процентов по вкладу. Банк предоставляет возможность своим клиентам оформлять вклады и получать проценты каждый месяц или один раз в конце срока действия подписанного договора. В случае если клиент выберет последний вариант, то проценты будут выплачены путем капитализации. Кроме того, необходимо обязательно уточнить, желает ли клиент иметь возможность досрочно закрыть счет. Не следует пренебрегать данным пунктом, поскольку он напрямую влияет на расчеты.

Как только все поля будут заполнены, необходимо нажать на кнопку «Рассчитать». Сразу после этого система начнет выполнять подсчет. Обычно процедура подсчета не занимает много времени. Достаточно подождать всего пару минут и система оповестит о том, что подсчет был закончен. После этого на экране будет выведена информация о возможной прибыли. В этих подсчетах так же будет указана и точная сумма вложений клиента.

Еще одним методом автоматического расчета является программа под названием «Калькулятор». В нее так же необходимо внести ряд данных и после этого калькулятор рассчитает прибыль. Если клиент совершенно не доверяет программам, он может произвести все необходимые расчеты самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться простой формулой:

Sp = S*P*t/Y:100

В этой формуле SP обозначает непосредственно сумму тех процентов, которые будут начислены по вкладу. S – это сумма вклада, P – ставка. Обратите внимание, что необходимо использовать данные по годовой ставке именно в процентах. Показатель t обозначает длительность вклада в днях, а Y — количество календарных дней. Эти данные необходимо обязательно вводить, поскольку без них будет невозможно правильно произвести расчеты.

Стоит отметить, что совершенно другая формула расчетов применяется в случае, если клиент планирует сделать вклад и получить оплату процентов в результате капитализации. В таком случае необходимо указать непосредственно количество периодов начисления процентов и их срок.

Как начисляют проценты?

Клиентов банка интересует, как именно начисляются проценты. Для людей, которые не работают в банковской сфере, этот процесс кажется непонятным.

Необходимо понимать, что проценты, которые будут начисляться на вклад, сделанный клиентом Сбербанка, полностью зависят от условий заключенного договора. Иными словами, каждый банк может начислять проценты по-разному. Кто-то выбирает начисление процентов по депозиту, а кому-то более целесообразно производить начисление по второму методу. Если был выбран данный метод, то проценты могут начислять в разный период. Например, каждый день или 1 раз в квартал. Исходя из этого, можно сделать вывод, что доходность депозита напрямую зависит от выбранной схемы начисления.

Наиболее распространенным методом начисления является ежедневное получение процентов. Однако если проценты по вкладу банк начисляет каждый день, это не говорит о том, что с такой периодичностью клиент может рассчитывать и на капитализацию. Поэтому, если человек возлагает большие надежды именно на капитализацию, ему необходимо обязательно уточнить у менеджера как именно будет проходить процесс начисления процентов. Кроме того, рекомендуется уточнить и размер процентной ставки.

Крайне настороженно необходимо относиться к тем предложениям, которые подразумевают плавающую ставку. Они являются достаточно рискованными для клиента. Поскольку либо в начале, либо в конце периода процентная ставка станет больше. Более предпочтительными являются те программы, которые гарантируют клиенту постоянную ставку. В противном случае получить большую прибыль будет попросту невозможно, ведь минимальная ставка будет намного ниже уровня инфляции. В большинстве случаев речь идет о ставке в 3%-12%. Обратите внимание, что ставка в 12% является максимальной в случае, если речь идет именно о плавающем виде процентов.

Сложности при оформлении вкладов

Подписывая договор с банком, необходимо проявлять максимум бдительности. Поскольку в большинстве случаев в договоре банк указывает, что прибыль, получаемая от вкладов, будет перечислять на банковский счет или карту. Разумеется, это не совсем выгодно. Ведь за ведение и обслуживание счета платить необходимо будет именно клиенту. То же самое касается и подключения различных дополнительных сервисов, например, SMS-уведомлений.

Следует отметить, что финансовые организации предпочитают указывать в договоре эффективную ставку. Она учитывает капитализацию процентов. Именно она и привлекает клиентов. Поэтому перед заключением необходимо обязательно поинтересоваться, что именно в себя включает процентная ставка.