Рефинансирование кредитных карт: преимущества, условия для клиентов

Кредитные карты достаточно удобны в использовании, поскольку позволяют выбирать не только минимальный лимит, но и размер платежей по нему. Однако все же иногда возникает необходимость выполнить рефинансирование кредитных карт из-за невыгодных условий кредитования или проблем с оплатой задолженности.

Особенности рефинансирования

Такая услуга как рефинансирование на данный момент является весьма популярной. Именно поэтому данную услугу предоставляют практически все банки страны. Примечательно, что оформить рефинансирование можно на любой вид кредитования. И если ранее этой услугой в большинстве своем пользовались только клиенты банка, которые оформили ипотечный кредит, то сейчас все изменилось. Сейчас клиенты начали запрашивать и рефинансирование кредиток.

Стоит отметить, что далеко не всегда рефинансирование выполняется быстро. Данная процедура иногда приносит некоторые сложности клиенту, поскольку многие кредиты оформляются с некоторыми тонкостями. Например, часто клиенты оформляют кредиты с залогом. В таком случае для оформления нового договора с банком потребуется больше времени.

Но если заемщик оформлял договор кредитования без залога, то рефинансирование действительно способно избавить его от сбора большого количества документов. Кроме того, в таком случае и затраты самого заемщика будут не такими существенными.

Преимущества рефинансирования

Может показаться, что данная услуга вовсе не нужна, ведь клиент уже оформил ссуду в банке, следовательно, ему незачем что-то менять. Однако необходимо помнить о том, что банковские продукты постоянно совершенствуются. Иногда новые условия сотрудничества с банком являются более привлекательными. Поэтому те заемщики, которые уже оформили ссуду, начинают задумываться о том, чтобы получить кредитование на более выгодных для них условиях. Это совершенно нормально, поскольку никому не хочется переплачивать. Заказав услугу рефинансирования, клиент может рассчитывать на такие преимущества:

• увеличение срока для выплаты кредита. Довольно часто затруднения с выплатой кредита испытывают именно те клиенты, которые воспользовались всей суммой лимита;
• уменьшение суммы минимального платежа. Это еще одна выгода рефинансирования. С помощью этой услуги удается добиться снижения суммы обязательного платежа;
• смена валюты. Несколько лет назад ссуды оформлялись преимущественно в иностранной валюте, тогда это было действительно выгодно. Однако теперь курс изменился, и многие заемщики начали испытывать трудности с выплатами по кредиту. На сегодняшний день рост курса иностранной валюты становится причиной невозможности погасить долг перед банком в полной мере;
• смена престижности карты. В зависимости от того, какой именно вид пластика был выбран для использования, растет и сумма долга перед банком. За карты класса Gold и выше необходимо вносить плату. Они находятся на персональном обслуживании, следовательно, к сумме долга банк прибавляет и задолженность по оплате обслуживания. Выполняя рефинансирование, появляется возможность закрыть карту и получить потребительный заем. Его можно будет использовать и для выплаты задолженности по кредитке;
• несколько кредитов в одном. Данное предложение актуально для тех заемщиков, которые взяли в банке не один кредит, а несколько. Если условия всех программ кредитования являются не слишком выгодные, можно просто объединить эти кредиты в один и выполнить рефинансирование.

Некоторые банковские работники стараются убедить клиентов в том, что без оформленной страховки на жизнь и здоровье будет отказ в одобрении заявки на рефинансирование. Эта информация является неверной, поскольку отсутствие страхового полиса никак не может повлиять на решение банка в конкретно взятой ситуации. Если сотруднику банка все же удалось убедить клиента в том, что страхование является обязательным и страховка была оформлена, в течение 5 дней после подписания договора его можно аннулировать. Необходимо всегда помнить о том, что оформление страхового полиса является дополнительной опцией, которую клиент не обязан использовать.

Программы рефинансирования

Выполнить рефинансирование стремятся многие клиенты банков. Но далеко не все поданные заявки банк рассматривает. На решение может повлиять испорченная кредитная история. Например, если заемщик несколько раз просрочил выплаты по кредиту, то банк автоматически посчитает его неблагонадежным и с вероятностью 99% откажет в оформлении рефинансирования.

Клиенты с безупречной кредитной историей наоборот могут рассчитывать на лояльность банка. Например, в большинстве случаев банк назначает дисконты по процентным ставкам тем заемщикам, которые имеют хорошую КИ и при этом ни разу не нарушали свои обязательства перед кредитной организацией. Именно поэтому так важно, имея все шансы на рефинансирование, рассмотреть как можно больше программ, которые предлагают банки. Особенно важно это в случае карточного переоформления. В данном случае можно выполнить рефинансирование не только с помощью получения новой карты. Так же можно получить и потребительный кредит. Его можно использовать для погашения задолженности за обслуживание карты.

Банки, занимающиеся рефинансированием

Сразу необходимо упомянуть о некоторых тонкостях рефинансирования. Далеко не каждый долг можно рефинансировать. В данном случае речь идет о тех ссудах, которые были оформлены в МФО. Такие кредиты банки предпочитают не рефинансировать. Иными словами, заемщик может воспользоваться данной услугой только в том случае, если кредит был изначально оформлен в одном из банков.

Поскольку схема рефинансирования является полностью идентичной обычному потребительному кредитованию, логично предположить, что такую услугу предоставляют практически все банки. Если финансовое учреждение занимается оформлением потребительских ссуд, оно гарантировано сможет оформить и рефинансирование. Наиболее известными российскими банками, предлагающими такую услугу, являются:

1. Альфа-Банк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Сбербанк
5. Райффайзенбанк
6. МКБ.

Условия у банков разные. Поэтому прежде чем вновь заключить договор, необходимо более детально ознакомиться с программной лояльности.

Подача заявки на рефинансирование

Чтобы выполнить рефинансирование долга, необходимо сперва составить заявку. Существует два способа составления этой заявки. Первый способ – на сайте банка. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность отправлять онлайн-заявки. Если по какой-либо причине отправить заявку в режиме онлайн не получилось, необходимо обратиться в офис банка. Чтобы оформить такую заявку, необходимо предоставить работнику банка пакет документов:

• паспорт;
• всю документацию по кредиту;
• специальную справку из кредитной организации.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные документы. К этим документам можно отнести справку о доходах или же копию трудовой книжки. Если заявка, которую подал клиент, будет одобрена банком, то об этом обязательно сообщит менеджер. Так же он сообщит и о том, что в банке был открыт новый счет. С этого счета необходимо перевести полученные от банка средства на старый счет. После погашения задолженности по кредитке, следует ее закрыть.