Особенности рефинансирования в Сбербанке

Если вы взяли кредит, то с течением времени можете заметить то, что условия кредитования могли стать не такими выгодными, как были сразу. Сбербанк является лидером среди кредитных организаций, которые могут предложить заемщикам перевести невыгодные кредитные линии и платить по низшей процентной составляющей. Такое предложение называется рефинансированием.

Рефинансирование Сбербанк предлагает всем клиентам, которые смогут доказать свою добросовестность, имеет позитивную кредитную историю и готовы предоставить документацию необходимую для процедуры рассмотрения.

Какие займы подходят для рефинансирования

Первое и основное условие, которое позволит перевести невыгодный кредит в более выгодный – это отсутствие любых задолженностей по выплатам перед кредитором. Банки готовы идти на встречу только добросовестным заемщикам. Рефинансирование – это не возможность избавиться от проблемного кредита, а всего лишь программа улучшение условий для добросовестных клиентов. Поэтому, прежде чем обращаться в банк, погасите все просроченные платежи.

Для того чтобы переоформить заем, следует изучить требования:

1. Возраст не ниже 21 года на момент заключения договора;
2. Возраст не выше 65 лет на момент возвращения займа.

Условия для рефинансирования

Клиенты, которые обращаются за программой рефинансирования, должны знать, что только кредиты, которые отвечают необходимым условиям, могут быть перенесены на лучшие условия:

• Тип кредита должен быть потребительским либо автокредитом, кредитной картой;
• Срок займа – более трёх месяцев;
• Срок окончания выплат – не ранее четырех месяцев;
• Все платежи по договору своевременны.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить в одну программу несколько займов от разных банков, но не более пяти кредитных линий. Также существует верхняя и нижняя денежная ступень, не более 3500000 рублей и не менее 35000 рублей. Договор по программе может быть составлен на период до семи лет, но не меньше, нежели на три месяца.

Клиент Сбербанка должен знать, что банка на основании рефинансирования гасит тело кредита в другом кредитном учреждении. Но, что касается комиссий, штрафа и других задолженностей, то они по-прежнему остаются за заемщиком и их необходимо будет погасить лично.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование Сбербанк предлагает по многим программам, неплохим вариантом такое предложение станет для тех, кто взял в кредит транспортное средство, но оно является залогом для выдачи кредита на него же, и вы не можете распоряжаться автомобилем, как вам заблагорассудится. Если такой займ рефинансировать, то основной долг перед банком-заемщиком будет выплачен и ваш автомобиль переходит в полноценное владение к вам, а Сбербанк не берет его как залоговое имущество. Все что нужно будет делать, это регулярно погашать кредит соответственно условиям рефинансирования.

Рефинансирование потребительского и жилищного кредитов

Сбербанк предлагает физическим лицам выгодное предложение по рефинансированию жилищного займа, по сравнению с 11% годовых, которые предлагают различные финансовые организации по всей РФ. Поэтому клиентам, которые платят для банка процент выше, чем заявлен и срок займа составляет более пяти лет, выгодно оформить рефинансирование ипотечного займа в Сбербанке и выплачивать тело кредита по меньшей процентной ставке. Это позволит сэкономить не одну сотню тысяч рублей или даже миллион. Жилье по-прежнему остается залогом до того момента, пока не будет погашена вся кредитная задолженность.

Потребительские кредиты или кредиты по картам также могут быть рефинансированы под низкий процент. Главное, чтобы такой займ не имел просрочек и его срок был больше чем несколько месяцев.

Какие будут преимущества

Воспользовавшись программой рефинансирования от Сбербанка, клиент получает ряд несомненных преимуществ:

1. Платежи по кредиту уменьшаются;
2. Возможность объединения нескольких займов в единый кредитный договор с низкой процентной платой;
3. Клиент может получить дополнительные денежные средства на собственные нужды;
4. Получить специальные условия перекредитования;
5. Перекредитовать до пяти займов в разных учреждениях в единый.

Ставки в процентах для рефинансированных кредитов

Сбербанк предлагает ряд преимуществ для кредитов по системе рефинансирования. Особые условия также предлагаются тем клиентам, которые имеют карты для получения заработной платы в Сбербанке или любые другие дебетовые карты, по которым проходят регулярные транзакции. Если выплаты по кредиту проходят с подобной карты, то клиент заполняет документы по упрощенной схеме.

Сегодня существует одна линия процентной ставки для всех категорий заемщиков. Проценты и их соотношение напрямую зависит от размера кредита, который рефинансируется и срока, предполагающего выплаты по займу. Сбербанк предлагает такие условия:

• Срок от трёх месяцев до пяти лет – ставка 13% (сумма до 500 000 рублей) и 11% (если сумма превышает 500 000 рублей);
• Срок от пяти до семи лет – ставка 14% (до 500 000 рублей) и 12% (сумма выше 500 000 рублей).

Также необходимо учитывать, что все эти процентные соотношения являются базовыми и к ним могут применяться коэффициент, в зависимости от характеристики заемщика. Если клиент имеет негативную кредитную историю или не может подтвердить, что у него есть дополнительный доход, то это повышает процентную ставку. Также это касается тех клиентов, у которых небольшое время работы на текущем месте.

К группе риска относятся и очень молодые клиенты, а также клиенты пенсионного возраста.

Какие документы необходимы для рефинансирования

Если вы обращаетесь в банк, чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов, то вам необходимо предъявить сотруднику пакет документов. Они дадут возможность предоставить для вас более выгодные условия кредитования, исходя из возможностей программы, а также ваших личных характеристик.

Для подачи заявки на рефинансирование, вам понадобятся:

1. Бланк-заявление Сбербанка. В нем вы укажите все организации, в которых вы брали кредит, на каких условиях, какие имеете обязательства, сумма кредитов, на какой срок они выданы, количество выплат, сколько оплачено и сколько еще осталось. Указать сумму, которую вы хотите запросить в текущем банке и на какой период. Заполнить паспортные данные;
2. Копии всех страниц паспорта, а также сам оригинал;
3. Договор по кредиту;
4. Справки с места работы (о доходах);
5. Пакет документов по перекредитованию вашего долга у других банков.

Весь пакет документов банк будет рассматривать на протяжении пяти дней, а затем сообщит вам о решении. Если решение будет позитивным, то вам необходимо будет ознакомиться с договором и подписать его между вами и банком. Такой документ называется «Договор о рефинансировании», по нему вы и будете осуществлять все выплаты по задолженности, на протяжении указанного периода и в равных количествах. Это позволит вам как заемщику распределить свои силы и возможности и выплатить невыгодный кредит по лучшим условиям.

Скачать файлы

• Общая информация о предоставлении потребительского перекредитования.
• Информация по кредиту на переоформление.