Описание всех вкладов Сбербанка: их преимущества, проценты

Самый главный банк страны успешно работает уже полтора века. За это время в людях появилась уверенность, что банк надёжен, и ему можно оказывать доверие. Банк является лидером в свой сфере, успешно конкурирует с другими на рынке финансовых услуг. Вклады Сбербанка – эта тема, которая волнует клиентов. Поэтому банк к 2018 году разработал и внедрил почти десяток депозитов, каждый из которых обладает своими преимуществами.

Описание вкладов

Ознакомиться с популярными вкладами можно в таблице.

Программа базовых продуктов

Есть несколько видов вкладов, которые относятся к срочным. Это:

1. «Сохраняй»;
2. «Управляй»;
3. «Пополняй».

В зависимости от того, к какому типу населения относится вкладчик, будут и условия. Например, для людей пенсионного возраста есть свои нюансы и привилегии, для работающего населения – другие. Накопительный процент формируется из трёх составляющих:

• Размер денежного вложения;
• В какой валюте открывается счёт;
• Срок хранения депозита.

Плюс таких вкладов в том, что они доступны для всех. Их критериями являются:

1. Выполнение операции по внесению или частичному снятию депозита;
2. Возможность внесения суммы;
3. Исключается внесение и снятие.

Вклад «Сохраняй»

Это тип депозитарного вложения, при котором деньги хранятся и умножаются в течение долгого срока. Может использоваться не только национальная валюта, но и международная. Деньги вкладываются на определённый срок – от 30 дней до 3 лёт. Соответственно, чем больше срок, тем больше конечная сумма. Одно из непреложных правил этого депозита – нельзя дополнительно вносить сумму, а также снимать часть денег. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей/100 долл./100 евро. Начисление процентов происходит регулярно, исходя из суммы и условий. Также принимается в расчёт срок депозита.

Положив деньги в банк на несколько месяцев, можно получить:

• Ставку в размере 5%, если сумма колеблется в пределах 100 тыс. рублей;
• Ставку в размере 4,9%, если сумма будет от 100 до 700 тыс. рублей;
• Ставку в размере 5,1%, если сумма будет больше 700 тыс. рублей.

Если оставить депозит в банке на три года, то размер ставки будет максимальным. Он составит около 5,5%. Размер прибыли от вклада, сделанного в международной валюте, будет меньше. Примерно 0,1-1,06% в долларах США, в евро и того меньше – 0,01%.

Вклад «Пополняй»

Депозит отличается тем, что он пополняемый. Это удобно для клиентов, которые любят откладывать с каждого вида своей прибыли. Но, при этом, часть суммы снять нельзя. «Пополняй» легко открыть как в рублях, так и в долларах или евро. Минимальный срок вложения – 3 месяца, а максимальный – 3 года. Относительно начисляемых ставок, картина такова:

1. От 4,92 до 5,72% в национальной валюте;
2. От 0,01 до 0,90% в международной валюте (доллары);
3. Всего 0,01%, если сумма в евро.

Минимальное денежное вложение составляет 10 тыс. рублей/100 долл/100 евро. Банк гарантирует, что в случае непредвиденных обстоятельств, клиент получит обратно свои деньги в полном объёме. Потому что Сбербанк принимает участие в Системе, которая является обязательной при страховании вкладов. Если банковское учреждение не сможет справиться с выплатами, то за это возьмётся специальное страховое агентство. Но есть ограничение по выплатам, оно составляет 1,4 млн. руб.

Вклад «Управляй»

Это универсальный депозитный счёт для активных людей, которым нужна возможность управлять своими деньгами в любое время. Основное преимущество этого вложения заключается в том, что суммы доступны к снятию без потери размера годовой ставки. При этом деньги можно вносить на счёт. Для того чтобы пользоваться таким преимуществом, сумма должна составлять, как минимум 30 000 тыс.руб/1 тыс.долл./1 тыс.евро. Депозит помещается в банк на хранение и приумножение на разные сроки. Минимальный – 3 месяца, максимальный – 3 года.

Процентная ставка будет следующая:

• От 4,62 до 5,41% в национальной валюте;
• 0,01-0,6% в долл. США;
• Минимальная ставка в евро – 0,01%.

Социальный вклад «Подари жизнь»

В наше время благотворительность становится хорошим тоном. Открывая такой тип вклада, клиент помогает детям с тяжёлыми заболеваниями. Депозит предусматривает большую годовую ставку. Её размер составляет 5,95%. Особенностями можно назвать то, что вложенную сумму нельзя пополнить и снять в течение года. Это срок депозита. Взнос составляет 10 тыс. рублей и больше. Благотворительность заключатся в том, что часть суммы (0,3%) каждые 10 дней отчисляется в фонд помощи.

Вклад для сбережений

Его назначение заключается в том, что по нему можно проводить все виды операций физическим лицам. Он доступен для использования каждый день. У вклада много плюсов:

• Бессрочный;
• Пополняемый;
• Нет лимита по снятию и пополнению.

Доход клиента формируется на основании остаточных средств на счету. То есть годовая ставка зависит от суммы, которая осталась к концу месяца:

1. Не превышает 30 000 руб. – 1,5%;
2. 30-100 000 руб. – 1,6%;
3. 100-300 000 руб. – 1,7%;
4. 300-700 000 руб. – 1,8%;
5. 700 000 – 2 млн руб. – 2,3%.

Самые выгодные предложения от Сбербанка всегда в национальной валюте, вклады в долларах или евро принесут минимальную прибыль.

Бессрочные вклады и их типы

Рассмотрим эти вклады и их особенности.

Первый тип «До востребования Сбербанка России»

Этот вклад не ограничивается определённым сроком и валютой (рубль, доллар, евро, франк, крона и т.д.). Его можно пополнять и использовать, но не всю сумму. На счету должен находиться несгораемый остаток (10 рублей/5 долл/5 евро). Если денежные средства представлены в другой валюте, то остаток пересчитывается в долларовом эквиваленте. Каждый квартал приходят годовые проценты, и составляют 0,1% от суммы.

Среди особенностей следует отметить то, что этот депозит в международной валюте можно открыть не везде. В крупных городах это возможно, в более мелких – нужно согласовывать с руководством банка.

Существуют определённые условия, когда нужно срочно забрать депозит из банковского учреждения. У клиента есть такое право. При этом он может потерять свой годовой доход. Потому что ставка будет учитываться на текущий момент и сумму. Если предполагается, что вклад будет лежать долго, то на его получение другим человеком следует оформить документ (завещание или доверенность).

Второй тип «Универсальный Сбербанка России»

В нём есть ряд особенностей – он пополняется и частично используется. Это хорошее решение, чтобы осуществлять перевод денежных средств, а также платежи. Он открывается в национальной валюте и международной. Процентная ставка невысока и составляет 0,01%. Условия несгораемого остатка такие же, как и в предыдущем вкладе (10 руб/5 долл/5 евро). Вклад хранится в банке на протяжении 5 лет. Прибыль по нему начисляется каждый квартал. По мере увеличения процентов, увеличивается и сам депозит. При форс-мажорных обстоятельствах можно разорвать договор. После окончания пятилетнего срока, хранение вклада продляется автоматически.

Третий тип «Номинальный счёт для соцвыплат»

Счёт создан для зачисления денежных выплат от государства. Его могут открыть родители, опекуны, попечители. Валюта вклада только национальная. Сумма определяется тем, кто открывает счёт. Чтобы использовать средства на нужды несовершеннолетних специальное разрешение от попечителей не нужно.

Длительность вклада не ограничивается, его можно частично использовать. Минимальный остаток не установлен банком. При пополнении на номинальный счёт зачисляются только соцвыплаты. Переводить с обычной карты на этот счёт невозможно.

Процентная ставка начисляется каждые 90 дней. При закрытии вклада и расторжении договора, прибыль начисляется по факту срока депозита.

Типы онлайн вкладов

Выделяют 3 вида онлайн вкладов от Сбербанка.

Первый «Сохраняй Онлайн»

Если клиент намерен надолго оставить сбережения в банке, то этот тип как раз для него. Преимущество онлайн-вкладов в том, что человек открывает его самостоятельно, не выходя из дома. Ещё они привлекают более высокой процентной ставкой.

Деньги легко хранить в национальной валюте, а также международной. Период депозита может начинаться от 1 месяца и до 3 лет. Минимальный взнос составляет 10 000 руб./100 долл/100 евро. Проценты, которые составляют прибыль клиента можно переводить на другой расчётный счёт.

Самым выгодным этот вклад будет для людей, которые достигли пенсионного возраста.

Второй «Пополняй Онлайн»

Исходя из названия, депозит является пополняемым. Но частично снимать деньги нельзя. Размер суммы такой же, как и в «Сохраняй Онлайн». Каждые 30 дней приходят проценты, ими клиент имеет право распоряжаться. Срок действия – от 90 дней до 3 лет.

Размер годовых колеблется в районе 5,22-6,23%, при условии хранения денег в национальной валюте. Следует учитывать, что основную сумму депозита нельзя превышать более чем в 10 раз. Иначе размер процентной ставки уменьшится.

Третий «Управляй Онлайн»

Его основное отличие в том, что им можно активно пользоваться. Но минимальная сумма тут выше, и составляет 30 тыс. руб. Неснижаемый остаток можно увеличить, тогда и процентов по вкладу будет больше. Продлевается депозит автоматически.