Преимущества и недостатки сберегательного сертификата

В настоящее время существует большое количество финансовых инструментов, позволяющих обеспечить дополнительный доход, а также надежное хранение личных сбережений. Одним из таких инструментов является сберегательный сертификат. При определенных условиях он позволяет получить неплохую прибыль. Эффективность его доказана количеством проданных документов. Прошлогодние продажи сертификатов Сбербанка составили более 25 тысяч на сумму более четырнадцати миллиардов рублей.

Особенности сберегательного сертификата

сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат является ценной срочной бумагой, приобретаемой клиентом банка за определенный номинал. Банк обязуется вернуть клиенту уплаченную сумму и определенные при эмиссии проценты, как только закончится срок действия документа.

Характеристики ценной бумаги:

  1. Срок действия составляет от 3 до 36 месяцев;
  2. Документ может быть оформлен не резидентом. Оплата в этом случае осуществляется только с банковского счета в рублях РФ;
  3. Оформление производится только в рублях РФ;
  4. Минимальная цена покупки составляет десять тысяч рублей;
  5. Нет возможности пополнения;
  6. Частичное снятие денежных средств не допускается;
  7. Досрочная аннуляция сертификата разрешена, но при этом снижается процентная ставка;
  8. Срок действия не продляется;
  9. Налоги с дохода от этой ценной бумаги не выплачиваются, т.к годовой процент не превышает ставку рефинансирования на 5%.

Следует отметить, что сертификат может быть приобретен лицом от 14 до 18 лет за наличные денежные средства либо за деньги со счета. При этом несовершеннолетний может также самостоятельно обналичить эту бумагу. Однако если сертификат был куплен не им лично, получить деньги можно, только имея на руках разрешение родителей, оформленное в письменном виде.

Сертификаты могут быть завещаны, подарены, переданы другому лицу. В некоторых случаях с их помощью осуществляется передача крупных денежных средств, неконтролируемая налоговыми органами. В связи с этим Министерство финансов выступает за отмену данного инструмента.

Процентная ставка не подлежит изменению на время действия документа.

Виды сертификатов

Сегодня к выпуску предлагают два вида сертификатов:

  • На предъявителя. Этот документ можно продавать, передавать, завещать, дарить. При этом не требуется заключать какие-либо договоры, готовить доверенности, привлекать юристов. Обналичить такой документ, выпущенный Сбербанком, можно в любом филиале банка в России, занимающемся сертификатами. Погасить его в дочерних банках или других коммерческих банках невозможно.
  • Именные сертификаты. Данная ценная бумага выпускается на конкретного человека. На ее обороте есть отдельное поле для занесения личной информации о владельце. Передать эту ценную бумагу можно только через уступку права требования. Важно, чтобы при любой передаче все данные были правильно заполнены. Иначе документ признают недействительным.
Читайте также:  Срок действия справки 2-НДФЛ: требования к данному документу

Оценка выгоды

Для того чтобы оценить выгоду от приобретения сертификата Сбербанка лично для себя, исходя из своих возможностей и потребностей, можно проверить годовые процентные ставки:

Сумма, руб.Срок, мес.
3-66-1212-2424-36
10.000-50.0000,010,010,010,01
50.000-1.000.0004,354,504,504,50
1.000.000-8.000.0004,955,155,155,15
8.000.000-100.000.0005,505,705,705,70
более 100.000.0005,906,106,106,10

Условия покупки

сертификат

Сберегательный сертификат приобретают в филиале банка, уполномоченном на проведение операций с этими ценными бумагами. Узнать о ближайшем филиале можно, позвонив в call-центр либо уточнив информацию в интернете. Продажа ценной бумаги осуществляется только по предъявлению паспорта либо другого документа, который позволяет идентифицировать личность покупателя. Приобрести бумагу через удаленный доступ невозможно, все операции осуществляются только лично.

Прежде чем отправляться в банк, нужно определиться с количеством, номиналом сертификата, а также сроком его действия. Цена и срок оказывают влияние на годовой процент.

В банке сотрудник оформляет сертификат. Важно помнить, что отсутствие какой-либо информации ведет к признанию бумаги недействительной. Помарки или поправки недопустимы.

Должны быть заполнены следующие поля:

  1. Наименование. В данной графе прописывается название документа;
  2. Причина. Указывают внесение денежных средств;
  3. Дата приобретения. День, месяц, год, когда осуществляется покупка сертификата;
  4. Цена сертификата. Прописывается в рублях цифрами и прописью;
  5. Обязательство банка. Указывается безусловная обязанность Сбербанка выкупить сертификат, вернуть по нему уплаченные клиентом за него денежные средства и выплатить проценты;
  6. Процентная ставка. Прописывается годовая ставка, определяемая в зависимости от номинала и срока. Она не подлежит изменению на срок действия документа;
  7. Сумма к выплате на дату истечения срока действия. Рассчитывается и указывается полная сумма с процентами, которую клиент должен получить по истечению срока действия документы. Прописывается цифрами и прописью;
  8. Реквизиты эмитента сертификата. Указывается полное название и точный адрес отделения, выпускающего ценную бумагу;
  9. Подписи. Представитель банка, уполномоченный на выпуск сертификата, ставит свою подпись и печать отделения.
Читайте также:  Залоговое имущество для Сбербанка: что может заложить клиент

При оформлении именного документа на оборотной стороне заполняется информация о его владельце.

Оплата за сертификат производится в кассе наличным или безналичным путем. Кассир возвращает клиенту сертификат, оставив себе корешок с подписью.

Погашение сертификата

Погашение документа производится при личном обращении в филиал банка. Необходимо иметь при себе паспорт (другой документ, удостоверяющий личность) и сертификат. Клиент заполняет отдельное заявление. Оплата осуществляется после того, как срок действия документа истечет. Просрочка срока получения денег не дает банку основание отказать владельцу бумаги в получении вклада и процентов.

Хранение

банк

Сбербанк предоставляет право бесплатного хранения сертификата. Осуществляется оно на основе договора «ответ хранения». Это минимизирует риск утраты документа. Однако есть у хранения в банке некоторые минусы:

  • Для получения документа, переданного на хранение в банк наследником, он должен предоставить свидетельство на наследство;
  • Получить документ из хранения может любое лицо. Главное условие – наличие доверенности;
  • Ценная бумага при хранении в банке может быть арестована и участвовать в разделе имущества при разводе.

Восстановление

Восстановить ценную бумагу можно по специальной процедуре. Как только обнаружена пропажа, о ней необходимо сообщить в отделение банка. Если есть номер сертификата, о пропаже сообщают в ближайший филиал. При невозможности восстановить номер, обратиться нужно в офис того банка, который выпустил документ.

Далее заполняется заявление в судебный орган, используемое как основание для признания утерянного документа недействительным. Заявление заполняется по месту выпуска сертификата. Решение суда дает право получить новую ценную бумагу.

При порче документы в банк необходимо принести его остатки. Финансовое учреждение инициирует экспертизу, на основании ее результатов выпускается дубликат.

Преимущества

Такой финансовый инструмент, как сберегательный сертификат, имеет достаточно много положительных сторон, отличающих его от других финансовых инструментов:

  1. Простота покупки. Для его приобретения достаточно прийти в отделение банка, предъявить паспорт, заказать сертификат, заполнить необходимые данные и оплатить его стоимость;
  2. Свобода обращения. Неименной документ можно подарить, завещать, продать любому лицу. Дополнительные документы в виде налоговой декларации или договора не нужны;
  3. Высокий доход. Сертификат, номиналом более ста тысяч рублей, принесет более высокий доход, чем по вкладу;
  4. Возможность использования сертификата в качестве обеспечения займа. По ряду программ предоставления кредита, в частности краткосрочных, Сбербанк принимает эти бумаги как средство для обеспечения обязательств по займу;
  5. Простота обналичивания;
  6. Удобство хранения. Документ представляет собой листок бумаги формата А5. Хранить его можно дома. Сбербанк предоставляет для своих бумаг бесплатное хранение.
Читайте также:  Преимущества вклада Пенсионный плюс от Сбербанка

сберегательный сертификат

Недостатки

Несмотря на то, что сберегательный сертификат имеет достаточно много положительных сторон, без предварительной оценки недостатков и выгоды этой бумаги именно для себя покупать его не стоит.

  • Отсутствие автоматической пролонгации. При желании продолжить работу с сертификатом по окончанию срока действия, его нужно продать и затем приобрести новый. Процент на период со дня окончания срока действия до фактической выплаты денежных средств не начисляется;
  • Проценты выплачиваются только после окончания срока действия документа. При продаже до истечения срока действия годовой процент составит только 0,01%;
  • Некоторые отделения банка не работают с сертификатами;
  • Документ покупается и продается только за рубли РФ;
  • Анонимность. Потеря бумаги, выпущенной на предъявителя, означает, что любой человек, который его нашел, может его погасить. Право на сертификат восстанавливается только в судебном порядке;
  • Операции по частичному снятию, использованию процентов, либо пополнению провести невозможно. Можно только снять всю сумму заранее, получив меньшую прибыль, или дождаться окончания срока действия;
  • Проценты на сертификаты номиналом до ста тысяч, не дают возможность использовать этот инструмент, как способ заработать. По сути, сертификат в этом варианте представляет собой лишь возможность не застрахованного хранения финансов;
  • Сертификат не застрахован, поэтому при банкротстве кредитной финансовой организации владелец ценной бумаги встанет в единую очередь из кредиторов.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector