Страхование от потери работы: условия, описание страховых случаев

Одной из наиболее частых причин, по которым заемщики перестают своевременно оплачивать взносы по кредиту, является потеря работы. К сожалению, на сегодняшний день от сокращения, ликвидации предприятия и других подобных ситуаций не застрахован никто. В результате в неприятную ситуацию попадает заемщик со своими финансовыми проблемами и кредитор, который требует исполнения обязательств. Избежать подобной проблемы поможет страхование от потери работы при получении кредита (если оформление страховки не входит в пакет программы кредитования, то оформить ее можно и позже).

Что это такое и как это работает

Страховка от прекращения трудовой деятельности по независящим от клиента обстоятельствам – это одновременно обеспечение гарантий, как заемщика, так и кредитора. Заключая договор на страховку, страховая компания берет на себя обязательства по выплате определенной суммы в случае потери заемщиком работы и отсутствия у него возможности своевременно вносить плату по кредиту. Размер выплачиваемой суммы при этом может различаться (это зависит от условий договора). Одни страховые компании оплачивают взнос по кредитному договору в полном объеме, а другие возмещают лишь его большую часть. Также некоторые программы страхования предусматривают не просто погашение взносов по кредиту, а обеспечение определенных выплат клиенту, потерявшему работу.

страхование от потери работы

Долго пользоваться страховыми выплатами не получится. Максимальный срок, в течение которого страховщик будет платить, составляет 1 год. Но чаще всего срок выплат будет в 3-6 месяцев. Предполагается, что этого времени вполне достаточно для того, чтобы застрахованный заемщик смог найти другую работу и восстановить свою платежеспособность.

Страховые и не страховые случаи

Причины, по которым заемщик может остаться без работы, бывают различными. При этом важно понимать, что далеко не все из них являются страховыми случаями.

Страховая компания не будет выплачивать страховку в случаях, если застрахованного уволили с работы:

  • за нарушение трудовой дисциплины;
  • если человек ушел по собственному желанию;
  • по вине работника была утрачена трудоспособность и произошло увольнение.

Также не могут претендовать на страховые выплаты те, кто после потери работы получает пособия в службе занятости населения.

Что касается страховых случаев, когда страховщик приступает к выполнению своих обязательств, то к ним относятся:

  1. ликвидация предприятия, где работал застрахованный;
  2. сокращение количества сотрудников в компании;
  3. прекращение трудового договора из-за смены собственника.

Страховая компания не будет выплачивать страховку тому, кто заключил страховой договор уже после того, как узнал о предстоящем увольнении (сокращении).

По закону работодатель должен оповестить сотрудника о расторжении трудового договора за два месяца до этого, поэтому именно этот временной отрезок страховщики используют при оформлении страховки. То есть, оформленный договор страхования вступает в силу не ранее чем через два месяца после его подписания. В случае если страховой случай наступает раньше этого срока, потерявший работу клиент денег по страховке получить не может (предполагается, что он знал об увольнении заранее, но не поставил страховую компанию об этом в известность).

Нужна ли страховка

Как правило, финансово-кредитные организации при выдаче займа сами предлагают клиенту застраховаться от потери работы. Но делать это или нет – решать только самому заемщику. Ведь страховой полис тоже стоит денег, от его стоимости напрямую будут зависеть выплаты, которые в случае наступления форс-мажорных обстоятельств будет получать клиент.

Поэтому, прежде чем подписывать документы, стоит взвесить все «за» и «против». Здесь необходимо продумать, сможет ли заемщик быстро найти другую работу в случае потери должности и есть ли у него дополнительный источники дохода.

письменное уведомление

Считается, что при оформлении кредита на полгода-год, риск наступления страхового случая минимален, а потому оформление страховки будет просто нерационально. А вот при долгосрочных кредитах (ипотека, автокредит и другие) прогнозировать, как обернется дело с работой, достаточно сложно. Поэтому в этом случае эксперты советуют обратить внимание на страхование от потери работы. В данном случае в полной мере проявляются все преимущества данного вида страхования:

  • платежи по кредиту не приостанавливаются;
  • отсутствуют риски получения плохой кредитной истории;
  • обязанность выплаты кредита не ложится на плечи родных и близких заемщика;
  • заемщик получает возможность спокойно заняться поиском другой работы, не бегая в поисках денег для погашения займа.

Однако чтобы все это стало реальностью и действительно заработало в случае необходимости, надо найти хорошую страховую компанию или обратиться за помощью напрямую в банк (если банковские сотрудники сами не предлагают данный вид услуг клиенту).

Условия, необходимые для оформления

Оформить данный вид страховки могут совершеннолетние клиенты, не достигшие пенсионного возраста. При этом они должны иметь:

  1. гражданство РФ;
  2. общий стаж не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте необходимо отработать минимум 3 месяца перед обращением за страховкой;
  3. наличие трудового договора клиента.

Все это – обязательный минимум, но каждый страховщик может предъявлять к клиенту и другие дополнительные требования. Например, во многих страховых компаниях возраст клиента не должен быть менее 21 года.

Кроме того, согласно правилам некоторых СК, не могут претендовать на заключение подобного договора работники, занимающие руководящие посты, предприниматели, военнослужащие, а также сотрудники госслужб.

Некоторые страховые организации также могут отказать в страховании тем, кто работает на частных лиц или работникам, занятым неполный трудовой день.

Стоимость страховки

ипотека

Этот параметр будет зависеть, в первую очередь от той страховой компании, в которую решит обратиться клиент. Есть СК, которые рассчитывают сумму в процентном соотношении, другие предусматривают фиксированную величину.

Как правило, цена страховки равна 0,8-5% от суммы полученного в банке займа — при процентном расчете, и от 200 рублей ежемесячно — при фиксированном.

Порядок получения выплаты

Чтобы начать получать выплаты по страховке, нужно как можно быстрее после увольнения обратиться в Центр занятости и собрать пакет документов для СК, в который входят такие бумаги:

  • обязательно наличие паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки клиента;
  • предоставление договора с бывшим нанимателем сотрудника;
  • бумаги, подтверждающие выдачу кредита;
  • справка с банка с задолженностью от клиента;
  • документы с бывшего места работы с информацией о получаемой зарплате.

Особенности проведения процедуры будут зависеть от индивидуальных условий, который указаны в договоре клиента по страховке.

В каких финансовых учреждениях оформляется страховка

Учитывая то, что риск потерять работу в настоящее время достаточно велик, ряд финансово-кредитных организаций предусматривают этот вопрос.

Сбербанк

Эта финансово-кредитная организация одна из первых ввела подобный вид страхования. В настоящее время при получении долгосрочного кредита здесь можно оформить страховку по действующей программе «Защита от недобровольной потери работы».

сотрудник

Помимо сокращения штата сотрудников и ликвидации компании, к страховым случаям по этой программе относятся прекращение трудового договора из-за отказа работника перевестись на другую работу, которая находится в другой местности или при увольнении по причине отказа сотрудника от другой работы по состоянию здоровья (по медицинским показаниям).

Согласно правилам этой программы, финансовая поддержка застрахованному выплачивается в течение 122 дней (либо до выхода на новое место работы), начиная с 32 дня после увольнения. Оформить полис может любой клиент в возрасте от 18 до 65 лет, проработавший на одном месте до увольнения не менее 3 месяцев.

Предложения от ВТБ 24

В этом банке работает программа «Жить — не тужить!». Интересно, что для оформления страхового полиса по этой программе не нужны никакие документы (банковский сотрудник может попросить только паспорт). При этом приобрести полис можно как на свое имя, так и на любого родственника или знакомого. Главное здесь, чтобы застрахованный подходил по общепринятым критериям (возраст, гражданство, общий стаж). Важным моментом при оформлении договора страхования является то, что на момент покупки страхового полиса предприятие-работодатель не должно быть признано банкротом, лишено лицензии или проходить процедуру ликвидации.

Страховая обязательно выплатить клиенту средства, если его призвали в армию. Также в страховой случай попадают техногенные катастрофы. Выплаты будут при пропаже работодателя клиента.

Стоимость полиса по программе может быть разной. При этом минимальная стоимость составит 3900 рублей (возмещение до 90 тысяч), максимальная – 5000 (до 100 тысяч).

оформление

Альфа-банк

Банк предоставляет своим клиентам возможность застраховаться от потери рабочего места. Программа страхования этого банка предусматривает выплату страховки в размере трех ежемесячных платежей за кредит. Выплата осуществляется спустя 5 дней после подтверждения наступления страхового случая.

Стоимость полиса зависит от суммы взятого в банке займа и сумм выплат по нему. Для оформления договора потребуется стандартный пакет документов.

Помимо перечисленных банков, услуги по страхованию от потери места работы и стабильного дохода осуществляют и другие финансово-кредитные, а также специализированные организации. У каждой из них различные условия и разные цены. Поэтому перед оформлением договора, эксперты советуют ознакомиться с несколькими предложениями и выбрать именно то, что подходит в конкретном случае для клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector