Вклад на 12 процентов годовых: описание самых выгодных предложений
Размер процентной ставки считается одним из важных факторов при заключении договора о вкладе. Этот показатель позволяет рассчитать прибыль, которую можно будет получить в процессе сотрудничества с банком. Поэтому стоит рассмотреть, что влияет на банковские предложения, где можно оформить вклад на 12 процентов годовых, есть ли альтернативные способы для вложения средств.
Содержание
Факторы, от которых зависит процентная ставка
Определяя условия сотрудничества с вкладчиками, любой банк принимает во внимание следующие обстоятельства:
- Размер действующей ставки рефинансирования считается одним из ключевых факторов, влияющих на прибавку ставок по вкладам. Так как в последние годы этот показатель снизился больше, чем в 4 раза, достигнув отметки в 8.5%, банки не могут предоставить ставку, намного превышающую параметр в размерах.
- Высокий процент по вкладам часто считается предвестником высокой вероятности риска. Поэтому специалисты рекомендуют проверить репутацию кредитной организации, наличие функции страхования вкладов до того, как заключать какие-либо соглашения.
- Не надо ожидать высоких ставок по вкладу при оформлении краткосрочных отношений. Повышение показателя сопровождает долговременные инвестиции.
- Попутно стоит уточнить доступ к дополнительным опциям. К ним обносится пополнение счета, снятие средств, капитализация и другие услуги. Чем больше возможностей предоставляет договор, тем ниже будет процентная ставка.
В поисках выгодного предложения не нужно забывать об острой конкуренции между банками. Этот фактор нередко побуждает коммерческие организации предоставлять льготные условия по вкладам, иногда даже в ущерб собственной прибыли. Поэтому, не увидев привлекательного предложения от банка, выпустившего зарплатную, дебетовую или кредитную карту, клиенту стоит ознакомиться со всеми имеющимися предложениями других банков.
Где можно оформить вклад под 12% годовых
Учитывая текущие финансовые условия, не многие банки готовы предложить своим клиентам оформление вклада под высокую ставку. Выгодным вариантом считается депозит в Собинбанке. Он имеет несколько вариантов:
- Стандартный пакет «Страховой» под 11.5%.
- «Страховой-Перспектива» предполагает прибыль в 12%.
- «Страховой-Перспектива плюс» имеет самую высокую ставку в 12.5%.
Следующими по рейтингу являются «Детский вклад», предлагаемым Русским Трастовым банком, а также «Накопительный» от Таврического банка. Прирост капитала в них составляет до 11.5%. С ситуацией в других кредитных организациях можно ознакомиться при помощи таблицы:
| Наименование банка | Максимальная процентная ставка | Условия открытия депозита |
| Риа банк | 9.8% | Для получения максимальной ставки минимальный взнос начинается со 100 000 рублей. Снять средства разрешается в конце периода, однако при острой необходимости есть возможность воспользоваться льготным досрочным расторжением. |
| Конфидэнс банк | 9.51% | Минимальная сумма для открытия счета здесь составляет 1000 рублей. Срок вклада начинается с года и больше. В процессе пользования допускается пополнение счета. |
| Банк Премьер Кредит | 9.5% | Условия сотрудничества здесь предполагают внесение от 30 000 рублей сроком на год или больше. При этом клиент вправе рассчитывать на ежемесячную выплату процентов. |
| Траст | 9.4% | Размер первого взноса здесь также начинается с 30 000 рублей. В полной мере воспользоваться преимуществами предложения можно в конце действия вклада, однако договор можно расторгнуть досрочно в льготном порядке. |
| Югра | 9.4% | Заключение договора происходит при наличии у вкладчика 50 000 рублей, которые он может сразу внести на счёт. При этом ему предоставляется возможность ежемесячного получения дохода, а также частичного снятия и пополнения счета. |
| Русский Стандарт | 8.5% | Начальная ставка в этом банке составляет 30 000. Инвестировать средства можно сроком 91-720 дней. Прибыль по вложенной сумме выплачивается только в конце года. |
| Сбербанк России | 8.45% | Учреждение предлагает самые удобные условия для вкладов. Для открытия счета достаточно вложить 1000 рублей. А срок действия договора может составлять всего месяц или больше. |
| Ренессанс Кредит | 8.5% | Условия возможны при вложении от 100 000 рублей и выплате процентов по окончанию срока. |
| ФК Открытие | 7.7% | Минимальный взнос здесь составляет от 50 000. Проценты также выплачиваются в конце действия вклада. |
| Московский кредитный банк | 8,00% | Первоначальный баланс счета может составлять от тысячи до десяти миллионов. В течение владения вкладом допустимо снятие средств и пополнение. В конце периода производится начисление процентов. |
| УБРиР | 8.55% | Для получения максимальной процентной ставки от клиента ожидается отсутствие вкладов в других банках, внесение суммы до 10 миллионов с согласием на подключение дополнительных опций. |
| ВТБ 24 | 10,00% | При вложении суммы от 30 000 рублей на 7 месяцев максимальная ставка действует первые два месяца, а затем снижается до 5%. |
| Газпромбанк | 8.9% | Воспользоваться выгодной программой по вкладам здесь можно при первоначальном пополнении счета на сумму от миллиона рублей сроком от трёх месяцев. |
Выбирая наиболее выгодное предложение, стоит пользоваться услугами только проверенных банков. Хотя малоизвестные организации порой предлагают вклады с большими ставками по вкладу, не всегда инвестирование в них оправдывает себя. А если речь идет о тщательно замаскированной мошеннической схеме, велика вероятность потери средств без шансов на возврат.
Преимущества банковских вкладов
Хотя на сегодня выгода депозита в банке значительно уменьшилась, данный способ вложения не утратил своей надежности. Сотрудничество с такими учреждениями предпочтительно, поскольку:
- они более стабильные по сравнению с другими типами инвестиций;
- есть возможность получить прибыль с меньшим риском;
- при банкротстве банка при условии страхования есть возможность вернуть вложенные средства;
- система предполагает защиту от инфляции;
- денежные средства остаются в сохранности.
Поэтому люди, не желающие подвергать свои сбережения риску, в большей степени склонны инвестировать в банки.
Как ещё можно выгодно разместить вклады
Обеспечить высокие проценты от инвестиций можно при помощи:
- ПИФов;
- финансовых компаний;
- операций с ценными бумагами.
При этом стоит помнить, что подобные действия могут привести с риску потери средств с минимальными шансами на возврат.
Вложения в ПИФы
Так как паевые фонды зачастую являются дочерними компаниями банков, в них также можно вкладывать средства. Денежные суммы используются для проведения различных операций, способствующих их увеличению. И при наличии благоприятных обстоятельств есть возможность ожидать достойную прибыль. Сотрудничество с ПИФами имеет ряд условий:
- запрет на досрочный возврат вложенных средств;
- увеличение доходности на длительных сроках инвестирования;
- доход на вложения в обязательном порядке облагается соответствующим налогом;
- невозможность зафиксировать доходность вложения;
- отсутствие страхования вкладов.
Подобные предложения представляют Альфа Капитал Облигации плюс от Альфа банка, Фонд облигаций Илья Муромец или Фонд акций Добрыня Никитич от Сбербанка, а также ВТБ капитал. По итогам последних лет доходность подобных вложений составляла 12.35%, 13.33%, 20.76% и 27.28% соответственно.
Инвестирование в МФО
Вложение средств на счета микрофинансовых организаций напоминают банковские вклады. Процедура выполняется путем денежных переводов или покупки облигаций. При этом физическое лицо не может воспользоваться возможностью инвестирования, не имея на руках суммы от полутора миллионов рублей. Юридическому лицу для сотрудничества достаточно 100 000 руб. Хотя работа с МФО связана с высоким риском, его можно снизить несколькими способами:
- Предварительно следует изучить репутацию организации, выбранной в качестве финансового партнера. Большую роль здесь играет время существования организации, её рейтинг и отзывы.
- Важным показателем надежности МФО является ежемесячное предоставление кредитов на сумму от 30-35 миллионов.
- Чтобы избежать потерь, связанных с банкротством компании, стоит обеспечить страховку вклада в надежной компании.
Инвестирование в МФО можно осуществить несколькими способами. Самым быстрым считается оформление вклада через официальный сайт. В других случаях будет разумней посетить офис организации, чтобы ознакомиться со всеми нюансами заключаемого договора.
Поскольку МФО предлагают несколько программ по вкладам, можно выбрать из них наиболее приемлемый вариант. Если сотрудничество предстоит впервые, есть смысл остановиться на краткосрочной инвестиции. Если результаты оправдали себя, в дальнейшем можно приступать и к долгосрочным отношениям.
Среди наиболее надежных МФО выгодные условия по вкладам предоставляются в Домашних деньгах. Максимальная процентная ставка составляет 21%, при этом прибыль начисляется каждый месяц, квартал или в конце срока по желанию инвестора.
В рейтинг наиболее стабильных микрокредитных организаций входит Мани Мен, проценты по вкладам которой находятся в пределах 14-17%. В пятерку крупнейших МФО входят Быстроденьги, где предоставляется до 16% процентов доходности для вкладчиков. Максимальная прибыль зафиксирована в Центре займов — она составляет до 30%. Сотрудничество с данной компанией возможно на протяжении 6-52 месяцев. МФО отличается умеренной вероятностью возникновения рисковых ситуаций.
Приобретение ценных бумаг
Ещё одним способом вложить средства под высокий процент считается покупка акций, облигаций или еврооблигаций. Размер дохода здесь напрямую зависит от стоимости ценной бумаги в конкретный промежуток времени. Достоинством сделки считается расчет на долгосрочную перспективу и высокую прибыль, если инвестиция была выполнена в стабильно развивающуюся фирму. А при условии приобретения контрольного пакета у вкладчика появляется возможность влиять на функционирование компании, акционером которой он является.
Недостатком варианта считается невозможность спрогнозировать состояние рынка акций без специальных знаний. Поэтому для успешного вложения средств требуются услуги брокерских служб, сотрудничество с которыми осуществляется на платной основе. При этом использованные на привлечения профессионала средства окупаются путем заключения максимально безопасной сделки.
Поэтому при выборе способа вложения средств, стоит обратить внимание на надежность компаний и предъявляемые требования. Они могут затрагивать минимальный размер пополнения счета, налогообложение, наличие страхования вкладов. И хотя на 100% безопасных инвестиций не бывает, разумные меры предосторожности позволят снизить риск.
Работа с банками отличается небольшой доходностью, но минимальной вероятность потерь. Вложения в ПИФы и ценные бумаги отличаются по степени надежности в зависимости от статуса учреждения. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается наиболее рискованными из-за высокого минимального порога для вкладов. При этом первый вариант очень редко предоставляет ставку в 12%. Остаётся только надеяться, что со временем ситуация улучшится. Остальные формы инвестирования допускают увеличение вложенных средств до 30%, что составит неплохую прибыль.
Загрузка...
