Что такое банковская гарантия и как ее оформить

Контракты на значительную сумму денег можно подписать, только если они обеспечены финансовыми средствами. У начинающих бизнесменов, зачастую, не хватает активов, чтобы обеспечить такого рода сделки. Но, выход есть – это банковская гарантия Сбербанка. Банк позволяет молодым предпринимателям осуществлять их деятельность, при этом заботится о финансовых рисках, которые стремятся к нолю. Сбербанк разработал и внедрил большой перечень таких финансовых обеспечений.

«Бизнес-гарантия» от Сбербанка

Документ, который выдаётся банком гарантом кредитору, носит название гарантийного обязательства. То есть Сбербанк обещает покрыть все денежные средства по сделке, если что-то пойдёт не так. «Бизнес-Гарантия» — финансовая программа, которую используют и юридические лица, и индивидуальные предприниматели.

Её положительные моменты таковы:

• Если речь идёт о сумме до 4 млн. руб., то банк залоговое имущество от заёмщика не требует;
• Сумма сделки не должна превышать 8 млн. руб.;
• Есть услуга быстрой оценки имущества, которая требует минимального перечня документов;
• Страхование залогового имущества не обязательно.

В рамках программы действует уникальное предложение. Банковскую гарантию можно оформить за 24 часа, но процентная ставка будет составлять 5,3%. Она действует до двух лет.

Как оформить банковскую гарантию

Процесс оформления:

1. ИП и предприятия малого бизнеса имеют возможность брать участие в «Бизнес-Гарантии», но только если их доход за 12 месяцев не превышает суммы 400 млн. руб;
2. Для оформления банковской гарантии нужно обратиться в Сбербанк с пакетом нужных документов;
3. Сумма, которую оплачивает клиент за предоставление банковской гарантии, рассчитывается индивидуально.

Виды банковской гарантии

Выделяют пять видов гарантии:

• Банк гарантирует исполнение всех обязательств клиента. Компания, участвующая в торгах, получает от Сбербанка гарантию на исполнение обязательств по договору, а также госконтракту. Имея такой документ, заказчик не боится, что выбранная фирма не выполнит свои обязательства, ведь все расходы покроет гарант, то есть банк;
• Существует тендерная гарантия. Её оформляет участник отбора, чтобы подтвердить свою благонадёжность. Таким образом, организатор тендера на начальном этапе отсеивает ненадёжные фирмы. К тому же, гарантия обеспечивает выполнение обязательств по договору, если вдруг компания не захочет выполнять условия тендера;
• Таможенную гарантию выдают не все финансовые учреждения, но Сбербанк имеет на это право. Преимущество состоит в отсрочке по оплате таможенных сборов на 12 месяцев;
• Банк помогает оформить гарантию на возврат авансового платежа. В бизнесе распространена практика предоплаты после того, как контракт заключён. Её размер составляет 30%. Она подтверждает намерения покупателя. Продавец оформляет в банке гарантийное письмо, которое гарантирует, что предоплата используется по прямому назначению. Если доказан факт обратного, то Сбербанк должен выплатить аванс. Это обоюдовыгодная гарантия. Ведь продавец получает в своё распоряжение предоплату на законных основаниях. Это существенно снижает его финансовый риск, особенно в условиях дорогих сделок;
• Налоговое обязательство. Его преимущество состоит в том, что НДС возвращается на счёт фирмы, ещё до проверки отчётности налоговыми органами. Такой тип гарантии выдают не все банки. Но Сбербанк имеет на это право.

Перечень требуемых документов

Он похож на список документов, которые нужно собрать для получения кредита. Среди них стоит отметить:

1. Письменное заявление на предоставление услуги;
2. Заполненные анкетные данные клиента;
3. Документы, подтверждающие открытие и деятельность компании;
4. Отчёт по финансам за определённый период;
5. Материалы по договору, который будет обеспечен банковской гарантией;
6. Разработанная программа осуществления бизнес-операций, пока действует обязательство.

Не все предприниматели могут получить банковскую гарантию. Некоторым нужно предоставить финансовое обеспечение, которое убедит банк. Компании, у которых доход за год не превышает 4 млн. руб., имущественное обеспечение могут не предоставлять.

Для остальных перечень залогов следующий:

• Имущество, принадлежащее фирме;
• Пакет ценных бумаг;
• Разные виды поручительств.

Каким должен быть заёмщик

Условия банка для заемщика:

1. Фирма должна быть резидентом РФ;
2. Сумма дохода за 12 месяцев не превышает 400 млн. руб;
3. Возраст заёмщика не более 70 лет;
4. Минимальная деятельность фирмы составляет от полугода до года (сезонная).

Требования банка по предоставлению гарантии

Самое главное, чтобы доходность фирмы индивидуального предпринимателя за год не превышала 400 млн. руб.

Основные пункты банковской гарантии

Её образец находится в сети в свободном доступе. Сбербанк является гарантом подлинности документа. Основные положения документа таковы:

• Обеспечение безотзывное;
• В нём указываются 3 действующих лица со всеми реквизитами;
• Должен отображаться пункт договора, где говорится о том, что нужно предоставить банковскую гарантию;
• Описаны условия контракта, срок его исполнения;
• Отображена сумма, которую получит заказчик, если возникнет гарантийный случай;
• Рассмотрены случаи, когда банковское учреждение может выплатить неустойку за то, что не вовремя возместило средства;
• Перечислены документы, которые готовит заказчик для Сбербанка, если будет возмещение средств.

Сроки действия банковской гарантии

Банковская гарантия официально вступает в силу в день, когда она выпускается. Её окончание в разных видах гарантий отличается:

1. Гарантия на исполнение обязательств ограничивается сроком действия договора с запасом в 30 дней. Дополнительный гарантийный период оговаривается в договоре отдельно;
2. Тендерная гарантия заканчивается через 2 месяца после того, как все заявки поданы для рассмотрения;
3. Один год действует таможенная гарантия, но её можно продлить;
4. При возврате аванса гарантия действует во время срока контракта.

Зачем нужна гарантия банка

Преимущества исполнителя:

• Банковская гарантия даёт возможность участия в госзакупках, тендерах. Это повышает рейтинг предприятия в финансовой сфере;
• При наступлении гарантийного случая, банковское учреждение берёт меньшие проценты, чем по кредиту;
• Гарантия банка позволяет предприятию не использовать свои средства, а пускать их на развитие бизнеса.

Преимущества заказчика:

1. Если исполнитель имеет такой тип обеспечения, то он считается благонадёжным;
2. Заказчик знает, что имеет дело с проверенным человеком. Ведь банк выдаёт документ после того, как тщательно всё проверит.

Преимущества банка:

• Развивает сферу малого бизнеса;
• Получает доход в виде процентов.