Что такое БКИ: деятельность, правила работы, преимущества

Согласно статистике и данным ВЦИОМ, более 57% граждан России имеет хотя бы один непогашенный кредит. Поэтому, что такое БКИ (бюро кредитных историй), знает практически каждый второй гражданин РФ. Перед тем как выдать кредит клиенту, его проверяет по базе кредитной истории и только после этого принимают окончательное решение. Своеобразное досье хранит в себе информацию до 15 лет. Разберем назначение этой базе, и расскажем, как она помогает финансовым отношениям между кредиторами и заемщиками.

Все о кредитном отчете

НБКИ

Бюро кредитной истории — это частные компании, которые хранят информацию о субъектах кредитования. Они отвечают за хранение и обработку данных. Если обобщить этот момент, то получается, что частные лица формируют некий отчет, которым пользуются финансовые кредитные учреждения. Такой кредитный отчет называют «кредитной историей». Он формируется из трех основных частей:

  1. Каждому заемщику присваивается индивидуальный номер, он подкрепляется личными данными. В них входит информация о ФИО, паспортные данные и иные документы.
  2. Вторая часть состоит из данных о месте проживания и прописке заемщика.
  3. В третьей части описаны финансовые обязательства должника, а так же ведется учет о его платежах. Эта часть наиболее важная, в ней фиксируются все запросы по данному заемщику, которые поступают в БКИ.

Почему было создано бюро кредитных историй

В первую очередь БКИ обеспечивает финансовые кредитные организации актуальной информации о заемщике. Они предупреждают о том, есть ли у человека задолженности и исправно ли он вносит оплату. Деятельность БКИ приобрела особую активность еще в начале 2000 годов. Именно в это время, банки начали обеспечивать население кредитными продуктами. Однако чтобы банки получали выгоду, они должны были как-то отслеживать платежеспособность того, что к ним обратился за кредитом или займом.

Читайте также:  Как досрочно погасить кредит в ОТП банке: пошаговый процесс

Вследствие этого, риски банкротства банка из-за невыплаты кредитных обязательств со стороны заемщика уменьшились. Даже сейчас банки не игнорируют систему БКИ, так как эта структура играет главную роль в формировании всех финансовых отношений.

Несмотря на то, что большинство бюро — частные, все данные накапливаются в Центральном банке. Даже если все структуры перестанут существовать, сведения будут находиться в архиве. Именно Центральный банк контролирует работу всех служб.

БКИ — это коммерческая служба, следовательно, она должна приносить доход. Кредитные и банковские службы получают информацию о своих клиентах исключительно на платной основе. Они составляют договор. Клиенты в свою очередь так же могут проверить о себе информацию, более того, раз в год это можно сделать на бесплатной основе. Все повторные обращения для проверки обойдутся всего в 300-500 рублей.

Следует отметить тот факт, что данные о заемщике находятся в архиве на протяжении пятнадцати лет. После чего они аннулируются, поэтому крайне важно не портить свою репутацию, чтобы иметь возможность пользоваться услугами кредитования.

Как работает БКИ

Ранее было сказано, что основная работа БКИ заключается в том, чтобы хранить и обрабатывать сведения о заемщике. Схема работы между банком и БКИ будет следующая:

  • банк заключает договор с одним из бюро, а после передает необходимые данные о потенциальном заемщике;
  • получить дальнейшую информацию банки могут либо по почте, либо по e-mail.
Читайте также:  Какие вклады страхуются государством: возмещение средств вкладчикам

Для того чтобы ускорить получение информации, заемщику выдается специальный код. Его он может узнать либо через свой договор о кредите или займе, либо обратившись в сам банк. Чтобы узнать в каком именно бюро кредитных займов находится досье на заемщика, ему достаточно посмотреть каталог Центрального банка, где вся подробная информация указана. Раздел кредитных историй можно найти на официальном сайте Центрального банка. Заполнив небольшую анкету, будет предоставлена необходимая информация.

Все данные о заемщиках сугубо конфиденциальны. Получить информацию о должнике можно только с его согласия. Прежде чем взять кредит, клиент подписывает договор, в котором и оговаривается данный момент. Многие клиенты часто спрашивают, как можно на постоянной основе просматривать информацию о своей истории. К сожалению, таких сервисов нет. Те компании, которые все же предлагают бесплатную проверку, часто являются аферистами. Таким образом, они получают информацию о клиенте, которую можно использовать в мошеннических действиях.

Когда дело доходит до подписания договора, в нем есть пункт о проверке данных заемщика в БКИ, клиент вправе отказаться от проверки. В таком случае, шанс получить кредит заметно уменьшается. Редко банки берут на себя ответственность давать кредит или займ, не проверив клиента на его честность.

Схема работы БКИ и кредитных организаций

банк

Стоит отметить, что сейчас не только банки вправе выдавать кредиты. Существуют и отдельные организации, которые специализируются на выдаче небольших сумм. Согласно законодательству, они так же имеют право с согласия клиента отправить запрос на предоставление кредитной отчетности. Сотрудничество проходит по такому алгоритму:

  1. Кредиторы, как и банки, заключают договор с БКИ.
  2. При обращении клиента с ним подписывается договор об обработке персональных данных.
  3. Финансовая структура направляет запрос в БКИ и получает всю необходимую информацию.
  4. Уже на основании полученных данных принимается окончательное решение о выдаче займа или кредита.
Читайте также:  Как оформить страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Сейчас БКИ занимается и предоставлением других услуг. Например, они проводят оценку кредитоспособности заемщика. Кредитный скоринг позволяет уменьшить время на принятие решения банком, ведь услуга выполняется автоматически. Сотрудник кредитной организации сразу видит, сможет ли клиент погасить кредит в срок.

Современные технологии настолько упростили процесс проверки, что она не занимает более часа. Именно поэтому организаций, работающих в автоматическом режиме, стало больше.

Для того чтобы оценить свою платежеспособность и наличие долгов, стоит хотя бы раз в год бесплатно проверять свою кредитную историю через БКИ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector