Что делать, если срочно нужны деньги: варианты оформления займа

С проблемой нехватки денег может столкнуться каждый. Финансы могут понадобиться на срочную покупку, лечение или для того, чтобы просто переждать пару дней до зарплаты. Самым простым решением проблемы является банковский кредит, но при открытой просрочке или плохой кредитной истории новый займ может быть недоступен. Рассмотрим, что делать, если срочно нужны деньги, и как быстро решить финансовую проблему.

Обращение в банк

Заем в крупных банках по своим условиям, в том числе и процентным ставкам, считается наиболее привлекательным. Поэтому даже при наличии темных пятен в кредитной истории нужно попытаться обратиться в одну из подобных финансово-кредитных организаций. Тем более что далеко не все банки обращают внимание на эту часть биографии заемщика. Среди них есть и такие, которые дают небольшие суммы клиентам с подпорченной кредитной историей. К наиболее лояльным банкам относятся:

• Восточный экспресс банк;
• Русский стандарт;
• Тинькофф;
• Хоум кредит;
• Банк Ренессанс и некоторые другие.

Чтобы повысить шансы на получение кредита, стоит разослать свои анкеты сразу в несколько банков.

Также помочь получить кредит может оформление залога (недвижимость, транспорт и т.д.). Под залог банки дают займ с большей вероятностью. Однако эта процедура потребует временных и дополнительных финансовых затрат, поэтому подойдет только в тех случаях, если необходим достаточно крупный кредит – на мини-займ ее использование будет нерациональным.

Еще один вариант получения ссуды – оформление кредитной карты. Здесь шансы на данный банковский продукт будут выше у тех клиентов, которые получают через выбранный банк зарплату или имеют действующий депозит в этой же финансово-кредитной организации.

Микрофинансовые организации

Если вариант с банком все-таки окончательно отпадает, либо нужна совсем небольшая сумма, есть смысл обратиться в одну из микрофинансовых организаций. В них требования к заемщику не такие строгие, как в крупных банках, а решения о кредитовании принимаются гораздо быстрее.

Однако при обращении в такие организации следует помнить, что платой за относительную лояльность являются повышенные процентные ставки. Средний процент для небольших займов – 2% в день. Если требуется более значительная сумма, то для ее получения, во-первых, потребуется залог, а во-вторых, процент будет составлять от 0,2 до 0,5% ежедневно.

Кроме того, первоначальная сумма займа, как правило, бывает незначительной. Правда, при своевременном погашении первых займов впоследствии можно рассчитывать на более крупные денежные суммы.

Для обращения в большинство таких организаций даже нет необходимости выходить из дома – анкеты можно заполнить через интернет. Дополнительным плюсом таких организаций является то, что, несмотря на небольшие суммы выдаваемых займов, они также передают сведения в Бюро кредитных историй. А значит, при своевременной выплате микро-кредитов, можно исправить свою кредитную историю и вернуть доверие крупных финансовых организаций.

Экспресс кредитование

Если средства требуются на покупку бытовой техники (например, из строя вышел холодильник, стиральная машина и т.д., и ремонту уже не подлежат), то альтернативой банковскому кредиту может стать экспресс кредитование.

Воспользоваться подобной услугой можно, как правило, прямо в торговых точках – в большинстве магазинов бытовой техники есть представители различных банков, готовых оформить займ на покупку.

Условия экспресс кредитования каждого банка могут быть различными и, порой, не очень выгодными для клиентов (процент переплаты в некоторых случаях может достигать 70%), но зато шанс, что такой кредит одобрят, достаточно высок.

Ломбарды

Еще одним вариантом срочно получить деньги является обращение в ломбард. Правда в данном случае потребуются какие-либо ценные вещи, которые можно будет оставить в залог. Понятно, что сумма займа здесь будет зависеть от ценности самих вещей.

Согласно правилам, в различных ломбардах можно получить сумму в размере от 30 до 70% от стоимости залоговых вещей.

Заложенное имущество остается в ломбарде до тех пор, пока владелец не выплатит полученный займ и не погасит проценты. Если же этого не происходит, что ценные вещи реализуются через специальные торговые точки при ломбардах.

Кредитные доноры

Среди многочисленных вариантов получения необходимого займа все большую популярность набирает кредитное донорство.

Кредитные доноры – это частные лица или организации, готовые оформить на себя кредит в банке с последующей передачей займа третьим лицам. Проще говоря, для получения желаемой финансовой помощи, потребуется человек, который согласится взять заем в банке на свое имя. При этом предполагается, что этот человек (организация) изучит все банковские предложения и выберет наиболее удобные и выгодные.

Понятно, что за подобные услуги кредитному донору полагается комиссия. Она устанавливается в каждом случае отдельно, по договоренности сторон. В среднем она может составлять от 10 до 30% кредита.

После того как кредит оформлен, участники сделки подписывают долговую расписку у нотариуса. После этого кредитор де-юре передает договор кредитования и график платежей фактическому заемщику.

Несмотря на то, что данный вариант многим может показаться довольно сомнительным, ничего противозаконного (при правильном оформлении сделки) в нем нет. Однако при выборе человека (организации) на роль донора стоит быть внимательнее – среди них встречается немало мошенников.

Онлайн кредиты

Далеко не все пользователи электронных платежных систем знают, что оформить кредит можно и онлайн – на кредитной бирже. Размер займа в этом случае будет напрямую зависеть от активности пользователя и срока его использования конкретного ресурса.

Кредитная биржа — это специализированная интернет-платформа, объединяющая тех, кому нужны деньги и тех, кто готов предоставить займ под определенный процент.

Несмотря на то, что все сделки совершаются онлайн и их участники не знают друг друга в лицо, безопасность и удобство данных операций находятся на очень высоком уровне. В настоящее время в сети есть несколько ресурсов, оказывающих подобные услуги. Наиболее популярным среди них считается система платежей WebmoneyTransfer.

В целях повышения безопасности подобного кредитования при оформлении займов онлайн, заемщик, как в случаях с обычными банками, должен предоставить кредитору ряд документов. Пакет предоставляемых документов может быть различным в зависимости от платежной системы и суммы кредитования. В большинстве случаев для получения денег бывает достаточно удостоверения личности (паспорта), но иногда также может потребоваться подтверждение платежеспособности заемщика, ИНН, выписка из кредитной истории или даже копия загранпаспорта.

Решив воспользоваться данным способом получения финансовой помощи, следует знать, что на каждом ресурсе есть своеобразные рейтинги потенциальных заемщиков. Одно из первых мест в их формировании занимает способность представить как можно больше документов (вся документация предоставляется в виде скан-копий).

Пользователи, которые находятся в ТОПе рейтинга (ну или близко к верхним строчкам) могут рассчитывать на более лояльные условия получения займа. Если заемщик готов представить все справки, то процентная ставка по кредиту составит 15%. Если человек рассчитывает получить деньги без подтверждения своей платежеспособности, то процентная ставка может достигать всех 100% (и даже больше).

К несомненным плюсам онлайн кредитов относят то, что при их оформлении не требуется оплачивать никаких дополнительных услуг (в отличие от банковских займов, которые нередко требуют дополнительных финансовых затрат, например, на оформление страховки).

На бирже все гораздо проще – после того, как заемщик и кредитор придут к согласию по поводу процентов и других условий соглашение, между ними подписывается договор. Заверяется такой договор ЭЦП (электронной цифровой подписью). Оформив все бумаги, заемщик получает оговоренную сумму на свой счет.

Основным минусом онлайн кредитования можно считать тот факт, что заемщик получает электронные деньги, которые можно потратить лишь в немногих торговых точках или обналичить, оплатив комиссию.

Кроме того, на онлайн бирже получить крупный долгосрочный кредит нельзя. Как правило, займы дают небольшими суммами и на короткий срок.

Кредитные союзы (кооперативы)

Принцип действия таких кооперативов похож на работу онлайн бирж. Одни участники нуждаются в дополнительных финансах, другие могут предоставить эти финансовые средства.

Главным условием, позволяющим воспользоваться данным видом кредитования, является членство в данном кооперативе. Чтобы вступить в него, необходимо заплатить первоначальный членский взнос (его сумма может варьироваться от 100 рублей и выше).

Потребительские кредитные союзы так же, как и банки, серьезно подходят к проверке своих заемщиков, но все же здесь получить заем при испорченной кредитной истории и отсутствии стабильного заработка гораздо проще, чем в крупной финансово-кредитной организации. Правда для получения финансовой помощи потребуется залог, а в некоторых случаях еще и поручительство.

Частный кредитор

Данный способ не пользуется большой популярностью из-за высоких процентов и отсутствия каких-либо поблажек при просрочке платежей. Тем не менее, он является одним из вариантов решения финансовых проблем тогда, когда банки отказывают в займе, а другие средства недоступны.

Решив воспользоваться данным способом, необходимо помнить о том, что любая передача денег должна сопровождаться оформлением соответствующих бумаг. В частности, необходимо составить и нотариально заверить договор, в котором будут прописаны все условия предоставления займа и выплаты кредита.

Также важно учитывать, что кредитор, перед тем как дать денег в долг, может потребовать у заемщика выписку из кредитной истории, документы, подтверждающие право собственности на имущество, предоставляемое в залог, справку о размере зарплаты.

Основная сложность для заемщика при данном варианте кредитования может заключаться в том, где найти хорошего инвестора.

Дополнительный заработок

Если все средства испробованы, но решение финансовой проблемы так и не найдено, то помочь может поиск дополнительного заработка (в интернете, по совместительству и т.д.). Конечно, для срочного получения денег такой способ не подойдет, но зато в будущем он поможет увеличить доход, повысить стабильность финансового положения.