Где взять кредит, если везде отказывают: описание доступных методов

Банки весьма осторожно относятся к клиентам, запрашивающим заемные средства, проверяют их и принимают решение, исходя из возможных рисков. Поэтому решение об отказе является частым явлением. Рассмотрим подробно, где взять кредит, если везде отказывают, как увеличить свои шансы на получение займа.

Причины возможного отказа

Клиенты не задумываются о том, как принимается решение — выдавать ссуду заемщику или нет. Обычно мы считаем, что ответственность лежит на конкретных сотрудниках банка. Однако это не совсем так. Сведения, которые предоставляет физ. лицо банку, проходят обработку специально программой. В результате такого кредитного скоринга оцениваются все параметры заемщика, делается вывод о его платежеспособности и кредитных рисках. Результатом становится решение о кредите.

отказ ипотеки

Существует множество причин, которые могут быть положены в основу отказа в выдаче заемных денег:

  1. Недостаточный размер заработной платы и совокупных доходов заемщика. Целесообразно, чтобы официальная зарплата была вдвое выше ежемесячного платежа по ссуде.
  2. Отсутствие официального трудоустройства, несоответствие заемщика требованиям по общему и текущему стажу работы;
  3. Проблемы с постоянной регистрацией по месту фактического проживания.
  4. Несоответствие возрастному цензу, семейное положение.
  5. Невозможность предоставления официального подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ, некорректность или сомнительность документов.
  6. Чрезмерная закредитованность клиента, который успел оформить много займов в других финучреждениях и не рассчитался по ним.
  7. Невозможность оформить обеспечение или привлечь поручителей, отвечающих требованиям финучреждения.
  8. Негативная кредитная история, связанная с допущенными нарушениями в обслуживании ранее оформленных ссуд.

К проблеме отказа следует подходить в индивидуальном порядке, поскольку каждая причина имеет свои пути устранения. В любом случае у заемщика будет несколько вариантов действий, чтобы оформить заем, даже если по первым запросам был получен отказ.

Самостоятельное устранение причин

Финучреждения в своем решении опираются на уровень риска сотрудничества с конкретным клиентом. Однако одни банки относятся к этому чрезвычайно жестко, а другие более лояльно. Поэтому при отказе в одной кредитной организации не стоит отчаиваться, необходимо подавать заявки в другие. Например, отказ ВТБ 24 или Сбербанка не является критичным. Вы можете пойти в Совкомбанк, Тинькофф Банк или банк Ренессанс Кредит. В то же время лояльное отношение влечет за собой высокие процентные ставки, низкую длительность пользования ссудой и незначительные суммы.

Улучшить ситуацию можно при наличии плохой кредитной истории, когда у вас есть просрочки по платежам или иные нарушения. В таком случае целесообразно попытаться оформить несколько займов на покупку товара или микроссуд, своевременно рассчитываясь по ним.

Улучшить кредитную историю поможет и участие в программах ее восстановления, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Это финучреждение выдает деньги в долг при наличии проблем в прошлом. Суммы незначительны – до 4999 руб. и 9999 руб. на срок до 6 мес. или 9 мес. соответственно. А вот процент достаточно высок – до 33,3% за год.

Читайте также:  Как использовать сберегательный счет в Сбербанке

Кредит на более лояльных условиях можно попытаться оформить в Уральском Банке Реконструкции и Развития до 600 тыс. руб. под ставку от 14,99% или в Ренессанс Кредит Банке – до 700 тыс. руб. под 11,3% минимум. ОТП Банк предлагает займы от 300 тыс. руб., ставка – от 11,5%.

Нередко причиной отказа становится низкий уровень доходов, зафиксированных в форме 2-НДФЛ, но и эту проблему можно решить. При нехватке официальной зарплаты к сотрудничеству можно привлечь поручителей, оформить залог имущества или представить сведения о совокупных доходах, например, справку о наличии вклада в банке.

Где взять заем при отказах в банке

Если вы представили весь комплект требующихся документов, пытались исправить кредитную историю, но сложности все равно остались, необходимо пойти другими путями. Специалистами предлагается несколько способов, которые различаются по прилагаемым усилиям и возможной стоимости получения средств из альтернативных источников.

займ

Сотрудничество с кредитными брокерами

Основная задача этих посредников — мониторить рынок кредитных услуг и найти варианты, которые устроили бы заемщика. Их услуги платные, поскольку они берут на себя обязательства найти источники финансовых ресурсов для заемщика. В этих целях они пользуются базами финучреждений.

При всех кажущихся преимуществах данного подхода, переоценивать брокеров не следует. Причин тому несколько:

  • очень сложно найти квалифицированных посредников, ответственных за результаты своих усилий;
  • часто посредники предлагают не банковские кредиты, а займы от микрофинансовых организаций, которые очень дороги в обслуживании;
  • обычно брокеры пользуются стандартными базами данных, а их работа сводится к заполнению онлайн заявок на сайтах банков, вследствие чего предварительное согласие выдать кредит не дает гарантий клиенту.

Оформление кредитной карты

Данный вариант поможет закрыть незначительные проблемы в бюджете и улучшить кредитную историю заемщика. Сумма лимита обычно невелика, поэтому придется оформлять несколько кредитных линий. Высок и процент, если вы не успели рассчитаться в течение льготного периода. Однако кредитная карта помогает решить временные финансовые трудности на лояльных условиях.

банк тинькофф

Ряд финучреждений предлагают доставить пластик непосредственно в офис или домой клиенту. Особо лояльно относится к таким заемщикам Тинькофф Банк, дающий возможность оформления разнообразных продуктов:

  1. Платинум – до 300 тыс. руб. с ежегодным обслуживанием 590 руб. При просрочке льготного периода ставка будет 15-29,9% по оплатам покупок и 30-49,9% при снятии наличности.
  2. ALL Airlines для оплаты путешествий с лимитом до 700 тыс. руб. Льготный период 55 дней, после истечения этого времени оплачивается 15-29,9% годовых за покупки и 29,9-39,9% годовых за обналичивание.
  3. Tinkoff Drive – до 700 тыс. руб. для оплаты услуг автолюбителями.
Читайте также:  Что такое обезличенный металлический счет

Финучреждение предлагает разнообразные варианты для отдельных категорий заемщиков – геймеров, пользователей AliExpress, eBay, OneTwoTrip, Google Play и т.д.

Обращение к кредитным донорам

Эта схема пользуется популярностью среди отечественных заемщиков. Связано это с постоянно ухудшающимся финансовым состоянием, трудностями в подтверждении устраивающей банка суммы доходов, чрезмерной закредитованностью или с плохой кредитной историей. Донорство в данном случае означает услугу третьего лица в оформлении кредита на себя по своим документам с последующей передачей сумм фактическому заемщику – реципиенту. Такая услуга платная и составляет 10-30% от стоимости ссуды. При этом заемщику надо помнить о некоторых моментах:

  • Найти надежного кредитного донора очень сложно, хотя в интернете на финансовых форумах встречаются соответствующие объявления. Некоторые эксперты рекомендуют предложить своим знакомым и родственникам выступить донором.
  • На рынке работает большое число мошенников, которые потребуют предоплату за услугу, а потом исчезнут с этими деньгами.
  • Посредник потребует у клиента оформить расписку, поскольку именно последний будет регулярно вносить финансовые средства для покрытия задолженности по кредиту перед банком.

Сотрудничество с частным инвестором

созаемщик

Финансовые ресурсы в долг можно получить от частного лица. В отличие от кредитного брокера он предоставит в заем собственные средства, назначив соответствующий процент за пользование. Преимуществом такого варианта является то, что кредитор не будет проверять кредитную историю клиента, однако он будет стремиться минимизировать свои риски. Поэтому надо быть готовым:

  1. подтвердить свою занятость и доходы;
  2. оформить договорные отношения в письменной форме;
  3. предоставить обеспечение под ссуду в виде залога ликвидного имущества, принадлежащего клиенту.

Таким инвестором может выступить знакомый или же третья сторона. Поиском его можно заняться в сети Интернет. Но и здесь существуют огромные риски. Во-первых, высока вероятность попасть на мошенников, которые заберут предоплату или начальный взнос. Во-вторых, есть риски столкнуться с криминалитетом и попасть в долговую яму.

Обращение в микрофинансовые компании

Популярность и распространение получают услуги МФО, офисы которых появляются в городах с огромной скоростью. Такие компании могут предоставить заем по одному паспорту. Причем оформить сделку можно дистанционно, заполнив заявку на сайте и предоставив данные своей банковской карты. Микрофинансовые компании не интересуются кредитной историей клиента, выдают средства без подтверждения дохода или предоставления обеспечения в виде залога или поручительства.

Читайте также:  Что делать, если срочно нужны деньги: варианты оформления займа

Однако наряду с оперативностью оформления и доступностью заемных денег, существует и ряд недостатков, опасных для клиента:

  • сумма выдаваемых денег мала, особенно в сравнении с банковскими кредитами;
  • срок заимствования также невелик и ограничивается 30 днями;
  • проценты начисляются по высокой ставке ежедневно, вследствие чего сумма долго возрастает многократно;
  • высокие штрафные санкции за просрочку и иные нарушения обязательств.

Например, в МФК «МигКредит» можно получить заем в сумме 3-14 тыс. руб. на срок до 29 дней под 1,42% в сутки. Компания «Быстроденьги» выдает до 30 тыс. руб. под дневную ставку 2,2% на 31 день. В МФК «ГринМани» оформляют до 45 тыс. рублей на период до 146 суток под 0,95% в день.

Ломбарды

ломбард

В ломбардах можно получить деньги в долг, предоставив в залог ценное имущество. После истечения указанного в договоре периода деньги надо вернуть или продлить срок пользования. В противном случае клиент теряет свое имущество. Часто процент по сделке выгодный – он намного меньше стоимости займов в МФО. Однако реальная оценка имущества и выдаваемая сумма всегда в ломбарде ниже его реальной цены. А вот возвращать заем надо вовремя.

Преимуществами данного варианта выступают:

  1. возможность получить нужную денежную сумму без долгих задержек, практически сразу;
  2. для оформления требуются документы для подтверждения личности;
  3. обычно решение выносится в пользу заемщика;
  4. в качестве залога принимают самое доступное имущество – драгоценности, бытовую технику, машины и т.д.

Интернет-заимствование

Это относительно новый способ получения денег в долг. Используются в операции платежные системы электронного типа, например, Киви, Вебмани. Клиенты могут воспользоваться и особыми сервисами — p2p-кредитованием.

вебмани

Заем будет перечислен на электронный кошелек. Однако зарегистрировавшись в сервисе, следует обеспечить рост своего рейтинга, от величины которого зависит доступная сумма заимствования. Если используется p2p-кредитование, то возникает еще один участник сделки – биржа, которая регулирует отношения поиска кредитора и взаимодействия с ним. К таким ресурсам относят Fingooroo или Credberry. Принимая обязательства по арбитражу, биржа будет получать процент от сделки.

Решение о целесообразности схемы принимает исключительно сам заемщик. Конечно, нужно следить за своей кредитной историей, регулировать кредитный портфель, чтобы иметь высокие шансы получить деньги в банке. При отсутствии такой возможности надо оценить риски и стоимость обращения к альтернативным источникам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector