Где взять кредит на погашение других кредитов: процедура рефинансирования

Займы, ссуды, ипотеку берут многие жители России ежегодно. Чаще всего клиенты банков получают деньги в долг на неотложные нужды. Это покупка дорогостоящей бытовой техники, автомобиля, либо иные потребительские назначения. Популярность кредитования в нашей стране стала весьма высокой. Впрочем, многие люди берут кредиты и копят долги неосознанно, даже не задумываясь о высоких процентах. Приходит время погашения долгов, и заемщики задаются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов.

Обращение в банк

Деятельность большинства кредитных учреждений направлена на получение прибыли от выдачи денег в долг. Тем не менее, существуют банки, способные помочь клиентам, которые набрали много займов и уже не способны справиться с финансовой нагрузкой.

банк

Нужно всего лишь заключить новый договор на кредит на более выгодных условиях, получить деньги, отдать уже имеющийся долг. Далее нужно помнить о своевременном погашении новой ссуды.

Часто кредит на погашение долгов в других банках — единственный способ справиться с финансовыми трудностями. При этом у клиента снижается ежемесячный платеж. К тому же допустимо растянуть выплаты на более длительный срок.

Услуга рефинансирования

Это еще один не менее действенный и законный способ, который поможет легко справиться с финансовыми проблемами. Рефинансировать уже имеющиеся долги предлагают сегодня практически все банки. Клиенту лишь остается подать заявку на осуществление услуги и заключить соответствующий договор с финансовым учреждением.

Больше всего востребовано рефинансирование в крупных городах. Их жители берут довольно крупные суммы, поскольку и уровень жизни там выше. Тем не менее, приходится затем пересматривать условия договора и погашать долги в течение более длительного срока.

Суть рефинансирования заключается в следующем: клиент гасит кредит в одном банке путем электронного перевода денег из другой финансовой организации. Процедура проходит относительно быстро и не требует дополнительных затрат. Необходимо лишь найти время на поход в банк для составления соглашения о рефинансировании.

Разумеется, условия в новом банке должны быть более выгодные, чем по предыдущему договору. Часто банки сами предлагают провести своим же клиентам эту услугу, поскольку сотрудники решают, что данный долг пользователь не сможет выплатить вовремя. В этом случае договор составляется на более долгий срок либо человеку предлагают воспользоваться кредитными каникулами.

Перекредитование делится на разновидности:

  1. Рефинансирование кредита, взятого на неотложные нужды потребительского плана.
  2. Рефинансирование ипотечной ссуды.

Первый тип касается кредитных карт, займов на покупку авто. Второй относится только к приобретению жилья. При этом сама недвижимость попадает под залог.

Сбербанк предлагает своим клиентам закрыть до пяти договоров по ссудам в разных банках. Важно помнить, что заявку рефинансирования всем пользователям не одобряют. Нужно иметь положительную кредитную историю на протяжении длительного периода времени. Когда зафиксирована хоть одна просрочка, тогда от банка последует отказ.

Чего можно добиться посредством рефинансирования?

рефинансирование кредита

Самое главное – уменьшения ставки по кредиту, снижения процента ежемесячного платежа. Есть и еще некоторые преимущества:

  • Расширение сроков возврата долга.
  • Смена валюты, в которой клиент брал ссуду.
  • Распределение размера платежей в оптимальном порядке.
  • Объединение долговых обязательств в разных банках и возможность погашать заем в одном финансовом учреждении.

Не стоит полагаться на то, что банковские работники не станут проверять кредитную историю и не увидят долги, не охваченные договором рефинансирования. Такая информация для них открыта. Имея задолженности у одних кредиторов и решив оптимизировать платежи других, клиент рискует лишиться возможности рефинансирования.

Процент перекредитования довольно лоялен, так как банкам не выгодно держать на высокой ставке клиента-должника.

Если до окончания действия соглашения о ссуде в любой организации остается менее 100 суток, сотрудники банка также не согласятся предоставить услугу рефинансирования. Но в ином случае и при благоприятной кредитной истории, финансовое учреждение заявку примет. Ее оформление займет примерно столько же времени, что и составление нового кредитного договора.

Требования

До подписания контракта о рефинансировании пользователю придется предоставить в Сбербанк:

  1. оригинал паспорта гражданина России;
  2. справку с места работы об уровне ежемесячных доходов;
  3. копию всех страниц трудовой. Каждая бумага должна быть заверена;
  4. документ из банка.

На данный момент предложение Сбербанка России по ставкам рефинансирования наиболее выгодные для пользователей. Можно закрыть пять кредитных договоров других финансовых организаций, получить более выгодные условия по новой ссуде. В перечень входят и кредитки.

Объединяются как долги в сторонних кредитных организациях, так и ссуды в самом Сбербанке.

Ограничения

отказ ипотеки

Суммы, которые можно объединить, не должны быть менее 30 тысяч рублей. Условия по периоду возврата довольно лояльны — до 5 лет. Что же касается ставки рефинансирования, она определяется в индивидуальном порядке для каждого из заявителей. Если клиент платил исправно, имеет отличную кредитную историю, банк может дать от 11,5%.

Залога, поручителей и оформление страховки не требуется. Дадут именно столько денег, сколько нужно для погашения долгов. При этом клиент в руки их даже не получит. Суммы переведут из банка в банк автоматически. Времени на это уйдет мало — всего несколько часов. Однако срок рассмотрения заявки рефинансирования составит пару суток.

Можно получить деньги в долг дополнительно. Процентная ставка годовых по кредиту будет более высокой.

Ставки по кредитам для рефинансирования задолженностей в каждом банке разные. Важно сравнить все показатели и выбрать для себя выгодный процент. Желательно получить консультации специалистов-финансистов.

Не каждый клиент найдет время для посещения банков лично, чтобы узнать, на каких условиях ему предоставят услугу рефинансирования. Ведь ставка рассчитывается индивидуально, а на сайтах приведены лишь примерные цифры. В таком случае можно воспользоваться онлайн заявками. На официальных сайтах банков которые вас интересуют, есть бесплатные кредитные калькуляторы.

Как рефинансировать имущественные ссуды

С ипотекой дело обстоит немного сложнее. Условия перекредитования в случае с займами на покупку жилья более жесткие. Платежеспособность при этом придется подтверждать дважды. Просрочки для заемщика недопустимы.

Придется оценить дом или купленную квартиру, а также оформить страховку имущества, переделать закладную. Желательно все условия уточнить у сотрудников банка заблаговременно. Клиент понесет незначительные расходы. Если страховка не будет сделана, банк может повысить процентную ставку рефинансирования.

Документы на приобретенное жилье придется собирать снова. Поэтому стоит помнить, что переоформление займа по ипотеке – довольно серьезное дело. К нему следует отнестись со всей ответственностью, но это поможет существенно снизить расходы.

Зачем нужен кредит для рефинансирования

Причины оформления рефинансирования:

  • Потеря работы.
  • Лишение дополнительного дохода (сдача жилья, дачи, гаражей).
  • Понимание о существенной переплате.
  • Объединение кредитов в один для удобства ведения платежей.

Часто возникают случаи, когда клиент не в состоянии платить в связи с тем, что у него родился ребенок и все траты в данный момент связаны с ним. В такой ситуации есть возможность пропустить целый месяц погашения, оформив рефинансирование и объединив все долги в один, но с более выгодными условиями.

Переплата при этом не уйдет, она даже может увеличиться, но пользователь выиграет значительное количество времени. Это позволит ему накопить средства для погашения займа.

мать

Часто клиенты, взявшие деньги в долг, замечают, что в других банках действуют более выгодные условия кредитования. В таком случае пользователь вправе прервать договор, вернуть ссуду, взяв в долг средства по меньшим ставкам. Но и в таком варианте кредитная история должна быть чистой, а по платежам отсутствовать просрочки.

Стоит учесть, что в кредитных договорах практически всех банков нет ограничений по досрочному погашению долгов. Быстрый возврат даже приветствуется.

Рефинансирование возможно и при наличии просрочек. Сначала все их надо погасить и уже после подавать заявку на перекредитование. Заем дадут при наличии залога. В качестве него может выступать авто или квартира.

Важные нюансы

Деньги на руки не дадут, их перечислят в банк или сторонние финансовые организации, где у клиента имеются долги.

Составят новый график погашения долга. Реально сделать его более удобным, подстроив под дни получения зарплаты.

Заявки на перекредитование можно подать сразу в несколько банков. Особенно это касается случаев, когда у клиента имеются просрочки по платежам. При одобрении рефинансирования в нескольких финансовых организациях, предстоит лишь выбрать наиболее выгодные предложения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector