Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Многие клиенты имеют депозиты в банках, но при этом не слышали об инвестиционном счёте. А ведь денежные накопления нужны для того, чтобы пускать их в дело. Многие задаются вопросом, что это такое – индивидуальный инвестиционный счёт. Это один из новейших банковских продуктов, которые начинают предлагать банки своим клиентам. Чтобы работать с финансовыми потоками, существуют отдельные программы или приложения. Для удобства пользователей Сбербанк внедрил новый счёт, который оперирует инвестициями, а также имеет ряд преимуществ для клиента.

Отличительные черты ИИС

Брокерский счёт разрешает его владельцу проводить сделки, связанные с куплей-продажей активов, а также вносить дополнительные средства. То есть, по сути, клиенты банка становятся брокерами.

индивидуальный счет

Есть ряд нюансов, о которых должен знать владелец счёта:

  1. К выплате доступны минимальные суммы, на них не установлен лимит;
  2. Счёт может действовать на протяжении трёх лет;
  3. Самая большая сумма, которая доступна к снятию, составляет 400 тыс. руб. за 12 месяцев. Когда на счёте накопилась такая сумма, то клиент может вернуть в виде налогового вычета около 50 тыс. рублей. То есть в течение трёх лет, пока счёт действует, можно заработать на возврате налогов более 150 тыс. руб;
  4. Существует ещё одна схема, которая позволяет не снимать деньги, а не платить налоги в течение трёх лет. То есть заработанные деньги со счёта идут на погашение налогов. Это прибыльный способ в тех случаях, когда клиент вкладывает значительную сумму в акции;
  5. Если ИИС закрыть до срока окончания его действия, то возврат налогового вычета будет невозможен;
  6. Привилегии, которые может предоставить налоговая служба, имеют силу для одного действующего счёта;
  7. Брокер или управляющий компании может открыть счёт такого типа. Для банковских учреждений этот вид деятельности исключён;
  8. Нельзя перебросить акции со счёта на счёт.

Зачем нужен ИИС

Эта банковская разработка помогает вовлекать новые слои населения в финансовые отрасли. А, значит, и фондовые биржи будут активней развиваться. Если клиенты будут активнее участвовать в финансовых операциях на бирже, то это улучшит экономическую ситуацию в стране в целом. Больше финансовых средств будет находиться в работе. Это обеспечивает такие преимущества:

  • Клиенты могут получить государственную льготу в виде возврата налогов;
  • Оперируя покупкой и продажей ценных бумаг легко получить хороший доход.
Читайте также:  Может ли банк простить кредит: обращение в суд и последствия для клиента

Если сравнивать прибыль от простого депозита и инвестиционного счёта, то последний приносит гораздо больше дохода.

Есть два типа вычетов, которые применимы к открытому счёту.

Первый тип А

По нему можно получить льготу от государства – до 52 тыс. руб. Чтобы получить этот вычет, нужно на протяжении календарного года иметь доход, с которого были удержаны налоги. Например, зарплата. При досрочном закрытии счёта, вычет сгорает.

Второй тип Б

Согласно второй схеме, клиент освобождается от уплаты подоходного налога, пока открыт счёт. Закрыв счёт раньше трёх летнего периода, клиент лишается льготы.

Требования к открытию счёта

деньги

Основные требования:

  1. Это может сделать любой человек, который является гражданином России. Таково требование банковского учреждения;
  2. Физическое лицо может открыть только один инвестиционный счёт;
  3. На расчетный счёт можно вносить только денежные средства;
  4. Снимать деньги со счёта нельзя, а вот вкладывать средства можно;
  5. Счёт открывается на срок от 3 до 5 лет. При этом 3 года – это минимальный срок, а пять лет – максимальный;
  6. Требуется открытие ещё одного счёта, чтобы оплачивать услуги фирмы, занимающейся ценными бумагами;
  7. Какой тип вычета выгоден клиенту, А или Б, нужно определить на стадии открытия счёта. Потом уже не представится возможность что-то поменять.

Как открыть счёт

Перед открытием ИИС следует подать письменное заявление в ближайшее отделение Сбербанка. Банк предоставляет все виды консультаций по телефонам. С мобильного номера нужно звонить на короткий номер 900. Звонки бесплатны на территории России. Есть номер 8 800 555-55-50, он также является бесплатным.

Если клиент находится за пределами России, то стоит использовать номер +7 495 500-55-50. Он платный, но дозвониться можно из любой страны.

Открыв брокерский счёт, клиент получает возможность торговать на бирже самостоятельно, или передать это право третьим лицам. Задача банковского учреждения – предоставить место, где можно заниматься торгами. То есть, банк является посредником между клиентом и фондовой биржей.

При условии передачи прав на работу с ценными бумагами другим компаниям, открывается инвестиционный счёт, а затем деньги передаются.

Основные шаги по открытию счёта:

  • Прийти в отделение Сбербанка, где имеется возможность открытия ИИС. Прежде чем заняться этим вопросом, по телефону стоит узнать всю интересующую информацию. Для этого в Сбербанке есть центры поддержки;
  • Прежде чем прийти и открыть счёт, нужно позвонить в банк и записаться. Так как существует очередь на пару дней вперёд;
  • Не все клиенты любят звонить. Многие предпочитают решать вопросы на месте. Но, в этом случае, посетив банковское отделение, менеджер предложит открыть депозит стандартного образца. А, уже на основании этого вклада, можно открыть инвестиционный счёт. Для открытия депозита нужен паспорт.
Читайте также:  Как проверить баланс карты Газпромбанка через смс: пошаговый алгоритм

Использование услуг доверительной компании

Не все клиенты понимают, как правильно распоряжаться своими деньгами, что такое купля-продажа ценных бумаг и активов. Чтобы приумножить свой капитал, а не потерять из-за неопытности, можно поручить управление финансовыми потоками специализированным фирмам. Это управляющие компании, которые используют капитал клиента для того, чтобы его увеличить. Их услуги, конечно же, не бесплатны. Им нужно оплачивать комиссию.

Но, у клиента всегда есть выбор. Он может торговать ценными бумагами самостоятельно. Для начала, следует пройти курс обучения или посетить специализированные семинары. Затем зарегистрироваться на Московской бирже и начать зарабатывать на покупке и продаже акций, облигаций. Биржа становится доступной в любое время. Свои доходы можно инвестировать в БСО (биржевые структурные облигации Сбербанка).

Чем выгоден налоговый вычет типа А

Он обеспечивает преимущества для тех клиентов, которые имеют документированный доход. То есть, вовремя могут предоставить необходимые справки, которые подтверждают полученные средства. Для налоговой стоит подготовить перечень следующих документов:

  1. Бумага, подтверждающая, что человек занимает определённую должность, и имеет доход;
  2. Справка, которая подтверждает наличие суммы на индивидуальном брокерском счёте;
  3. Официальная бумага о доходах, которые клиент получил за определённый период;
  4. Письменное заявление о том, что человек хочет получить налоговый вычет. Для его выплаты нужно предоставить реквизиты.

договор

Чем выгоден налоговый вычет типа Б

Его преимущество заключается в том, что на будущий доход клиента не будут начисляться налоги. В управляющую компанию нужно предоставить справку, что человек не имеет налоговые вычеты.

Если отсутствие этого типа дохода подтверждается, то в силу может вступить вычет типа Б. Это выгодно для клиента в том случае, если доход выше, чем начальный капитал, размещённый на брокерском счёте.

Чем выгоден инвестиционный счёт

Сбербанк создал для своих клиентов хорошие условия для открытия счёта:

  • Хоть капиталом клиента и управляет сторонняя компания, но акционером является Сбербанк. Это даёт дополнительные привилегии, и обеспечивает надёжность проводимых операций;
  • Если клиент не знаком с основными принципами фондовой биржи, но очень хочет начать зарабатывать. Ему стоит составить стратегический план, а всё остальное сделает управленческая компания;
  • ИИС легко и просто пополнять. Суммы денег можно перечислять через онлайн сервис, или же сделать шаблон для автоплатежа;
  • Сбербанк Онлайн – это удобный инструмент управления своими финансовыми средствами. В нём отражается любая операция;
  • Открыть брокерский счёт очень легко. Из официальных бумаг требуется только документ, удостоверяющий личность.
Читайте также:  Что такое кредитка: правила использования, разновидности, плюсы и минусы

Краткая инструкция по открытию счёта:

  1. Написать заявление на открытие;
  2. Ответить на вопросы анкеты инвестора;
  3. Узнать условия пользования счётом, а также размер оплаты банковских услуг;
  4. Дождавшись подтверждения от банка, можно переводить на инвестиционный счёт акции или деньги.

Возвращение налогов

В настоящее время клиенты Сбербанка существенно экономят своё время, потому что не сидят в очередях, а многие операции проводят в онлайн сервисе. Менеджеры дистанционного сервиса консультируют клиента по всем интересующим вопросам, которые касаются налоговой декларации. После заполнения, её можно отправить через интернет.

сбербанк онлайн

Положительные моменты использования сервисов Сбербанка:

  • Банковское учреждение заботиться о профессиональном уровне своих клиентов, поэтому предоставляет возможность посещать специализированные семинары;
  • Подключив новостную рассылку, можно узнавать об актуальных новостях из мира финансов;
  • Если у клиента возникают вопросы, то он может их решить с помощью телефонного звонка или электронного письма. Приходить в банковское отделение не обязательно.

Размер получаемой прибыли

Если клиент решил использовать налоговый вычет, то это говорит о том, что его сумма вклада увеличится на 13%. Не стоит забывать о том, что доход может сгореть при досрочном закрытии индивидуального инвестиционного счёта, ранее трёхлетнего срока. Если говорить о средних показателях, то они составляют 4% в течение года. Чтобы увеличить уровень доходности, клиенту следует заняться работой с ценными бумагами.

В чём выгода ИИС:

  1. Люди не знакомые с инвестированием, могут попробовать себя в новой сфере;
  2. Максимальное получение дохода, если сравнивать с использованием других банковских продуктов;
  3. Доход определяется размером налоговой льготы;
  4. Торговать на бирже можно, имея средний доход;
  5. Клиент может самостоятельно освоить информацию, касающуюся фондовой биржи, и успешно применять её на практике.

Но есть и негативные моменты:

  • Государство не даёт никаких гарантий на операции такого рода;
  • Риск утратить первоначальный капитал достаточно высокий. Особенно если клиент занимается инвестициями самостоятельно, при этом, не имея опыта в этом деле;
  • Инвестиции приносят реальный доход только тогда, когда экономика находится в сфере экономического роста;
  • Данные о проделанной работе, которые предоставляют управленческие компании, довольно трудно проверить.

ИИС можно выбирать тем клиентам, которые хотят получить налоговый вычет со своей заработной платы. При этом им не нужен риск, связанный с торгами на фондовой бирже. Один раз, настроив автоплатёж, они не будут беспокоиться о пополнении счёта.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector