Как отказаться от кредита, если договор с банком уже подписан

Заключение договора о кредите порой кажется единственным способом выйти из затруднительной финансовой ситуации или ускорить приобретение новой вещи. Однако иногда ситуация складывается таким образом, что потребность в займе отпадает вскоре после оформления бумаг и получения денег от банка. Поэтому стоит выяснить правила, как отказаться от кредита, если договор подписан.

Если потребность в займе отпала до выдачи средств

Первый шаг в получении кредита связан с оформлением заявки путем посещения ближайшего банковского отделения или в онлайн режиме. Отправка анкеты, хотя и является важной частью договора, не фиксирует сотрудничество в письменной форме. Поэтому отказ от кредита на этапе одобрения считается самым безболезненным для клиента. Для этого ему достаточно устно уведомить об новых обстоятельствах сотрудников банка. Причем такое действие не несет за собой каких-либо штрафов или ухудшения кредитной истории.

сейф

Если клиент изменил решение относительно оформления займа, ему требуется как можно скорее обратиться в банк. На законодательном уровне предусмотрен порядок, что в период между подписанием документов и фактическим получением денежных средств у заемщика есть возможность подать письменный отказ, который в обязательном порядке будет принят.

Чтобы избежать неприятностей на этом этапе, следует внимательно читать договор. Некоторые финансовые учреждения ограждают себя от потери прибыли, оговаривая снятие штрафа за досрочное расторжение договора, даже если это произошло спустя пару часов после подписания документов.

Отказ от кредита после получения денег

Если на момент написания клиентом отказа деньги уже поступили, ситуация немного усложняется. Особенно если заём был передан в виде наличных средств. При переводе на счет или карту достаточно не обналичивать деньги, а также не использовать при покупках. Тогда фактически деньги остаются в ведении банка, и в ряде ситуаций не считаются использованными или принятыми.

Как и в случае отказа до получения средств, требуется представить документ сотрудникам банка в письменном виде, дождаться их решения по вопросу. Однако стоит помнить, что на полученные средства каждый день будут начисляться проценты. Поэтому в случае одобрения заявки вернуть в банк придется не только тело кредита.

Переплата в этом случае составляет сумму, которая успела набежать за период пользования. Рассчитать её можно по следующей схеме. Сначала процентную ставку требуется разделить на количество дней в году. Затем полученный показатель умножается на сумму кредитования. Полученное число составит прибавку к долгу за один день. Исходя из этого, можно легко вычислить общую сумму переплаты.

займ

Вопрос о досрочном погашении также прописывается в документах. Некоторые банки заранее оговаривают штрафы за возврат средств в короткие сроки. В других случаях один из пунктов договора предусматривает мораторий — период, в течение которого досрочный возврат средств невозможен. Все это следует учитывать при принятии решения. И если отрицательное решение банка не связано напрямую с объективными причинами, решить вопрос можно в судебном порядке.

Большинство кредитных организаций предусматривает льготный период в 14 дней для потребительского займа, и до 30 дней при целевом кредитовании, в течение которых рассмотрение отказа производится в более короткий срок. Чтобы воспользоваться такой возможностью, сначала следует попросить банковского сотрудника рассчитать точный размер переплаты. После этого можно писать официальное заявление о досрочном расторжении договора.

Погашение долга после 14 дней

Если досрочный возврат денег в банк осуществляется по истечению льготного периода, это также не запрещается законом. Однако уведомить банк о действии следует не менее чем за 30 дней до его выполнения. При этом сотрудники учреждения рассчитают размер процентов, набежавших за этот временной промежуток. И ко времени расчета заемщик будет знать точную сумму, которую ему предстоит вернуть.

При этом стоит помнить, что некоторые крупные банки значительно упростили подобную процедуру. Подать заявку о досрочном погашении можно не только путем личного обращения в отделение, но и через интернет-банкинг. Рассмотрение заявления осуществляется в течение трех дней, что позволяет избежать большой переплаты.

Помимо полного погашения можно воспользоваться услугами о частичном погашении. В Сбербанке России разрешается подать такое заявление за сутки до выполнения операции. И если таким образом погасить большую часть тела кредита, есть возможность существенно уменьшить начисление процентов и урезать дальнейшие ежемесячные платежи.

Нередко в процессе оформления кредита заключаются дополнительные платные соглашения, в том числе страхование банковских счетов или самого займа. Эти меры считаются эффективным способом избежать просрочки, если заемщик не смог внести ежемесячный платеж по уважительной причине. Их применяют, если средства клиента пострадали вследствие мошеннических действия или кражи наличных, снятых с банкомата в течение последних двух часов. Если после расторжения договора какая-либо функция потеряла свою актуальность, решать вопрос о возврате средств нужно со страховой компанией, посредством которой составлялся договор.

Обязательным шагом при погашении долга считается заказ соответствующей справки. Наличие письменного подтверждения от банковских сотрудников, что все обязательства перед кредитором выполнены, станет гарантией, что со стороны учреждения не будет предъявлено никаких санкций и обвинений в нарушении условий сотрудничества.

договор

При быстром досрочном расторжении кредитного договора стоит помнить, что подобные действия считаются потенциально невыгодными для банка, теряющего прибыль. Поэтому такой шаг негативно сказывается на кредитной истории, что отразится при попытке спустя какое-то время заключить новое соглашение.

Когда требуется идти в суд

Если отказ банка принять денежные средства в счет досрочного погашения кредита считается необоснованным, дело можно обжаловать в суде. Перед подачей иска стоит ещё раз внимательно перечитать условия соглашения для поиска пунктов, которые могут быть использованы банковскими работниками в качестве веских причин. Иначе процесс в суде окажется напрасной тратой времени и денег.

Другой причиной отстаивать свои права может стать значительный штраф, который назначен при досрочном расторжении договора. Если это не было сделано на законных основаниях, такие санкции стоит оспорить и отменить. Чтобы правильно подать иск, к нему требуется приложить:

  • заключенный договор о кредите;
  • заявление от заемщика;
  • отказ банка в письменном виде;
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Помимо оспаривания незаконных действий банка в суде, можно добиться отмены начисляемых в процессе заседания процентов. И если речь идет о внушительной денежной сумме под высокую ставку, выгода может быть достаточно существенной. Для начала процесса потребуется потратить определенную денежную сумму на госпошлину или услуги юриста, при положительном исходе дела их можно вернуть вместе с другими судебными расходами.

Хотя в досрочном погашении клиенту было отказано, это не снимает с него обязательств в ежемесячных выплатах. Поэтому делать это нужно независимо от состояния дела в суде. Отказ от регулярного перечисления денежных средств и выплаты процентов за пользование кредитом может привести к последствиям в виде пени, штрафов. Кроме того, такие признаки ненадежности клиента не побудят представителей банка быть снисходительными, если речь заходит о каких-либо изменениях в сотрудничестве или его завершении досрочно.

Стоит помнить, что судебные разбирательства серьёзно сказываются на репутации кредитного учреждения. Если частота дел растет, вместе с тем появляется и риск потерять лицензию. Поэтому в большинстве случаев банки решают вопросы о расторжении кредитного договора в досрочном порядке. Написание исковых заявлений относят к разряду редких и вынужденных мер.

Алгоритм действий при оформлении кредита

созаемщик

Чтобы избежать трудностей с кредитным договором, связанных со сменой обстоятельств, необходимо постараться предвидеть ситуацию заранее. Перед тем, как отправлять электронную заявку или отправляться в отделение банка, следует тщательно проанализировать свои финансы и желания. Сразу стоит просчитать возможности отложить покупку, занять деньги у родственников или знакомых, рассмотреть другие альтернативы получению денег в банке. Стоит помнить, что кредитные обязательства весьма серьезные, чтобы принимать их на себя без веских причин. Правильное отношение к ним позволит приобрести хорошую репутацию и сохранить чистую кредитную историю.

Некоторые заемщики берут кредит с заблаговременным расчетом, что спустя несколько месяцев или недель смогут частично или полностью погасить долг досрочно. В этом случае следует внимательно прочитать документы, которые планируется подписывать. Важно заранее спросить консультанта банка об условиях возврата средств до истечения срока выполнения кредитных обязательств. И если после одобрения займа выясняется наличие моратория или высоких штрафов за досрочное расторжение, стоит отказаться от сотрудничества и направить силы на поиски другого кредитора, не предъявляющего столь жестких требований.

Если жизненные обстоятельства вышли из-под контроля, стоит оценить текущее состояние кредита. Находится ли оно в стадии:

  1. одобрения без заключения письменного договора;
  2. полностью оформленного состояние без факта перечисления средств;
  3. частичного или полного использования выданных денег.

В последнем случае имеет значение временной промежуток, прошедший с момента подписания соглашения. В зависимости от ситуации, клиентом подается устное или письменное заявление о прекращении сотрудничества с возвратом взятых средств. Обращение в суд целесообразно только в случае, если банк без законного основание отклонил требования клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector