Как выплатить погасить кредит: основные правила и рекомендации для заемщика

Кредитование — это простой способ в короткий срок получить денежные средства, необходимые для каких-либо нужд. Это могут быть потребительские кредиты, ипотека, а также популярные пластиковые карты с определенным денежным лимитом. Ежемесячные платежи иногда начинают тяготить должника и тогда он задумываться над тем, как погасить кредит в короткий период времени. Досрочное погашение ссуды имеет множество достоинств, а самое главное позволяет экономить. Мало кто из клиентов финансового учреждения задумываться над тем, что за пользование деньгами банка, необходимо оплачивать некоторый процент. Полное погашение ссуды освобождает человека от долговых обязательств.

С чего стоит начинать?

В большинстве случаев человек сам виноват в том, что попадает в долговую яму. Это обусловлено тем, что в момент подписания кредитного соглашения, клиент не задумываться над тем, как будет погашать ежемесячные платежи. Перед тем, как подписывать бумаги с финансовым учреждением, необходимо хорошо подумать, требуется ли вообще кредит.

В большинстве случаев человек может обойтись без получения займа. Например, можно рассмотреть покупку бытовой техники. Крупные сети магазинов предлагают своим покупателям приобрести технику в рассрочку. Мало кто задуматься над тем, что переплата будет больше в 2, а то и в 3 раза. Банковские организации предлагают взять кредит по повышенной процентной ставке, иногда она достигает 70% годовых. На деле получается, что любую технику можно приобрести, если копить несколько месяцев. Однако когда вещь нужна срочно, человек выбирает покупку в кредит.

После того, как кредитный договор подписан, заемщику необходимо соблюдать некоторые правила. На него возложена обязанность по соблюдению графика платежей. Если заемщик не выполнять своих долговых обязательств, то это грозит увеличением долга. Клиенту банка необходимо внимательно изучить договор, который он подписал. Достаточно часто в пакете документов можно обнаружить договор страхования. Иногда клиент его подписывает, даже не зная об этом, а это значительно увеличивает стоимость кредитование. Если такой договор был обнаружен, то нужно его внимательно изучить. Если по условиям не запрещено обжалование, то в судебном порядке заемщик может вернуть часть денежных средств.

Особое внимание стоит обратить на штрафы, которые устанавливает банк, если заемщик просрочил платеж. Комиссионные сборы являются хорошей мотивацией оплачивать вовремя кредитные обязательства.

Большинство банков составляют график платежей таким образом, что сперва заемщик выплачивает сами проценты, а только потом уже переходит к выплате основной суммы займа. В такой ситуации, чтобы сэкономить, клиенту необходимо полностью погасить всю сумму долга.

Рекомендации заемщикам

Чтобы быстро погасить кредит, нужно найти значительную часть денежных средств. Существует два основных способа увеличить ежемесячный доход. Первый — это найти дополнительный источник заработка, а второй — научиться экономить. Когда заемщик будет иметь дополнительный заработок, то его можно полностью тратить на погашение кредита. При этом не ущемляются интересы семьи, и не требуется сильно экономить.

Второй вариант тоже можно рассматривать, ведь люди мало задумывается, куда тратятся деньги. Если полностью пересмотреть свой бюджет, то можно найти ненужные траты. Если их полностью исключить, то можно сэкономить некоторую часть денежных средств.

Каждому заемщику требуется обязательно создать для себя финансовую подстраховку. Иными словами, это означает, что требуются накопить сумму, которая равна одному или двум ежемесячным платежам по кредитным обязательствам. Данная часть денежных средств должна оставаться нетронутой. Если человек оказывается в ситуации, когда по каким-либо причинам не может внести средства по ежемесячному платежу, то есть запасные деньги. Их он может потратить на оплату долга. Такая финансовая подушка необходимо заемщику, чтобы уберечь себя от ненужных трат. Если клиент не вносит в банк ежемесячный платеж, то назначаются штрафные санкции и неустойки, что в значительной степени увеличивает сумму основного долга.

Банковские организации предлагают своим клиентам, такую услугу как отсрочка платежа на 1 или 2 месяца. Многим клиентам такая услуга по душе, так как позволяет не вносить ежемесячный платеж один месяц. Однако банковские организации забывают предупреждать о том, что за такую услугу взимается дополнительная плата. Кроме того, по условиям некоторых банков кредитные каникулы могут повлиять на длительность периода кредитования, а также на увеличение процентов по нему.

Что делать, если нет денег для оплаты ежемесячных платежей?

Когда человек берет кредит, он уверен в стабильности своей работы. Однако бывают ситуации, когда заемщик может лишиться стабильного заработка. В таком случае он не может исполнять свои обязательства по кредитному договору. Многие начинают впадать в панику, не зная, что им делать. Необходимо успокоиться и в первую очередь встретиться с менеджером финансовой организации, в котором оформлен заем.

Сотруднику финансового учреждения необходимо описать обстоятельства, которые сложились. Стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы клиент выполнил свои долговые обязательства, а также он не хочет терять постоянных заемщиков. Банк может пойти навстречу и предложить несколько вариантов возвращения кредитных средств. Наиболее часто сотрудники банка предлагают реструктуризацию долга. Иными словами, финансово организация предполагает уменьшение процентной ставки или увеличение периода возврата долга.

Когда заемщик имеет несколько кредитов в разных банках, то он может воспользоваться программой по рефинансированию. Данной процедурой могут воспользоваться только те, заемщики которые в срок погашали ежемесячные платежи и не успели испортить свою кредитную историю. Данная программа позволяет объединять несколько кредитов в один, при этом снижается процентная ставка и увеличивается период возврата денежных средств. Это позволяет уменьшить ежемесячный взнос по задолженности, а также его контролировать.

Если имеется задолженность по кредитной карточке, то нужно научиться контролировать свои расходы. Кроме того, нужно взять за правило вносить на 10% больше от нужной суммы. Получается, что удается в короткий срок снизить общую часть заемных средств.

Советы по досрочному погашению кредита

Если после оформления ссуды появилось желание ее погасить досрочно, то нужно предпринять несколько простых действий. Во-первых, необходимо найти дополнительные средства, это может быть экономия или дополнительный заработок. Многие заемщики совершают одну самую распространенную ошибку — ежемесячно вносят большую сумму, чем это прописано в договоре кредитования, думая, что сумма долга будет уменьшаться. На самом деле процедура списания ежемесячных платежей со счета совершенно иная. В установленный срок, которой прописан в договоре, банковская структура в автоматическом режиме списывает необходимую сумму с расчетного счета. В том случае, если заемщик вносит большую сумму, то она остается на счету.

Вносить на счет большую сумму можно, однако это не позволяет экономить. В глазах банка такой клиент становится добросовестным плательщикам. Если ежемесячно носить на 10% больше от той суммы, которую необходимо заплатить, то на расчетном счете можно скопить достаточно средств для полного погашения долга.

До того, как начать досрочно погашать кредит требуется уточнить условия. Ведь в каждом случае банк заключает индивидуальный договор с заемщиком, где прописаны все условия по частичному и полному погашению кредита. Если такая информация отсутствует, то необходимо обратиться к сотруднику кредитной организации. Чаще всего, если такие сведения отсутствуют в договоре, то финансовое учреждение не ограничивает клиента в размере суммы для выплаты основной задолженности. Получается, что заемщик может вносить любые суммы для оплаты основного займа. Таким образом, получается сэкономить, так как начисление процентов уменьшится.

Как правильно осуществить досрочное погашение долга

Основные правила:

1. Для частичной оплаты необходимо накопить определенную денежную сумму. По правилам многих банков данная сумма не должна быть менее 15000 рублей.
2. После того, как на руках оказались денежные средства, можно обратиться в банк для частичного погашения займа. Большинство финансовых учреждений не взимает дополнительную комиссию или штраф за желание заемщика полностью погасить долговые обязательства.
3. Необходимо уведомить банк заранее о том, что есть возможности досрочно погасить долг. Чтобы это осуществить, требуется прийти в отделение банка и написать письменное заявление, в котором нужно указать число и сумму платежа.
4. После написания заявления клиенту требуется внести на свой кредитный счет денежные средства, который указаны в договоре. После этого, банк их спишет автоматически в день, который указан в заявлении. Например, когда человек хочет внести 20000 рублей на счет для погашения основного долга, а ежемесячный месячный платеж по кредиту составляет 2000 рублей, то на кредитный счет вноситься 22 тысячи рублей.
5. Денежные средства нужно положить на кредитный счет заранее. Лучше всего за 7-10 дней до даты очередного платежа, это необходимо для того, чтобы денежные средства поступили кредитору вовремя.

После этого, заемщику необходимо пойти в офис кредитной организации для того, чтобы получить новый график, по которому будут производиться выплаты. Банк предложит клиенту два варианта — это уменьшение ежемесячных платежей или сокращение периода оплаты. Клиент сам выбирает тот вариант, который ему подходит. Однако нужно внимательно изучить договор с банком, так как некоторые не предоставляют возможности сократить период выплат. Тогда требуется еще раз накопить сумму для досрочного платежа и постараться полностью закрыть долговые обязательства перед кредитором.