Как расторгнуть кредитный договор с банком: описание всех методов

Любой человек может принять решение о том, что он не хочет больше являться клиентом банка. Чаще всего, инициатором выступает тот, кто брал заём. Понятное дело, что финансовое учреждение своих доходов терять не хочет, поэтому, никогда не расторгает договор первым. Человек принимает решение о расторжении, когда его провоцируют на это сложившиеся ситуации, например, потеря работы, проблемы со здоровьем. Стоит помнить о том, что от кредитного договора нельзя просто так избавиться. Для начала, нужно полностью всё выплатить, включая штрафы, пеню, проценты. Поэтому, клиент должен быть ознакомлен с основными принципами, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Первые шаги по процедуре расторжения

Самый простой, но безответственный способ – это приостановление ежемесячных выплат. По прошествии определённого времени, банк имеет право подать на заёмщика в суд для взыскания долга. Если следовать правилам закона, то процесс можно начинать через 90 дней (если клиент ничего не платит). На деле, всё существенно затягивается, и разговор уже может идти о нескольких годах. Таким образом, взыскание долга может быть как через полтора, так и через два с половиной года. Нужно только понимать, что чем больше срок просрочки, тем больше штрафов потом начислят.

Чтобы избежать такого результата, специалисты советуют клиентам идти в суд первыми. Нужно зафиксировать начало процесса расторжения договора. В любом случае, первый шаг – это договор между банковским учреждением и должником. Если стороны не приходят к соглашению, тогда дело передаётся в суд.

Банки не любят договорные отношения в вопросах возврата средств. Они не часто идут на уступки. Бывают и исключения, тогда между финансовым учреждением и клиентом подписывается новый документ, который фиксирует расторжение предыдущего. Кроме того, там указываются новый срок, до которого нужно внести остаток денежных средств по долгу.

Основания для прекращения долговых обязательств

Клиент не имеет права требовать расторжения договора без видимых на то причин. Если некоторые думают, что потеря работы — это непреодолимое обстоятельство, мешающее выплате кредита, то они ошибаются. Задача человека — найти новый источник дохода. В том случае, если уровень доходов уменьшился, можно обратиться с просьбой в банковское учреждение и оставить заявление на реструктуризацию долга.

Гражданский Кодекс

По статье 821 человек может использовать своё право на отказ от займа, но ровно до того момента, пока он его не получит. Банковские учреждения защищены статьёй 813, по которой они могут требовать возврата заёмных средств, если клиент перестаёт вносить регулярные платежи. Закрытие займа происходит только после того, как он полностью выплачивается.

Перечень факторов, разрешающих клиенту досрочно расторгнуть договор:

1. Принимая во внимание статью 450 ГК РФ, договор займа может быть расторгнут, если вторая сторона не выполняет свои обязанности. Если говорить о банке, то у него только одна обязанность – это выдача средств. Осуществив её, он свои обязательства перед клиентом выполнил.
2. Договор расторгается в силу непреодолимых причин. Как было отмечено ранее, потеря работы или проблемы со здоровьем такими причинами не являются.
3. Руководствуясь другими пунктами статьи 450, банк имеет право требовать возврат средств в полном объёме, даже если залог был утерян. Закон находится полностью на стороне банка.

Отказы в суде

Каждый юрист может отметить тот факт, что клиент имеет право обратиться в суд, но, чаще всего, суд занимает сторону банка. Чаще всего виной в ситуации выступает неплатёжеспособность клиента. А это не является обоснованной причиной для того, чтобы суд встал на сторону истца. Избавиться от договора можно только одним способом —  оплатить долг, досрочно погасив ссуду. Чтобы это сделать, судиться не обязательно.

Действия должника

Прежде всего, ему следует обратиться к компетентному специалисту. Совет в таком деле следующий – прекратить все выплаты. По прошествии отведённого времени, банковское учреждение обратится в суд. Клиенту нужно заранее подготовить бумагу-прошение о снижении штрафных санкций. Ведь если человек не платит, автоматически насчитывается пеня. Случаи разные, но в основном речь идёт о больших суммах.

На следующем этапе клиент может попросить суд снизить ему уровень неустойки, предварительно рассказав о причинах, которые привели к такой ситуации. Аргументом является статья 333. Клиент должен отдавать себе отчёт в том, что с займ ему погасить придётся. Вопрос заключается в том, как уменьшить платежи.

Если суд решил, что банк полностью прав, тогда клиенту следует сделать следующее:

• написать заявление, чтобы получить отсрочку по исполнению судебного решения;
• во втором заявлении попросить банк о предоставлении рассрочки по платежам.

Существует также возможность не сталкиваться с деятельностью судебных приставов в течение года. Но, при этом, следует погашать займ.

Расторжение кредитного договора по кредитке

Кредитная карта имеет много неоспоримых преимуществ:

1. доступность средств;
2. наличие кредитного лимита;
3. небольшой взнос каждый месяц;
4. наличие грейс-периода;
5. участие в бонусных программах;
6. кэшбек.

Но рано или поздно наступает момент, когда кредитную карту нужно закрыть. Для этого следует:

• Обратиться в тот филиал банка, где выдавалась карта. С собой нужно иметь паспорт, саму карту и договор на обслуживание карты.
• Узнать о задолженности. Часто бывает, человек уверен в том, что на кредитке долгов нет, а в банке выясняется, что это не так.
• В случае наличия долга, его легко погасить прямо на месте. Банковскому работнику в качестве доказательства следует предъявить чек об успешной транзакции. После этого он выдаёт справку, что все долги закрыты.
• На последнем этапе пишется заявление, чтобы закрыть свой счёт в банке.

Если карта была получена по почте, то нужно найти номер горячей линии банка и выяснить, по какой схеме будет проходить закрытие кредитной карты.