Кому дают ипотеку: основные требования к клиентам от банка

Банковские займы помогают воплотить возникшие мечты о своей квартире в реальность. Человек может не снимать жилье, а уже сразу проживать в своей квартире. Денежные средства можно платить не частному лицу, а направить их на выплату задолженности в банковское учреждение. Необходимо разобраться, кому дают ипотеку на приобретение собственной недвижимости.

Основные требования от банка

Существуют определенные требования к будущим заемщикам. Практически у всех финансово-кредитных организаций одинаковые условия оформления ипотечных займов, хотя некоторые моменты могут иметь отличия. В случае соблюдения всех правил, банковское учреждение одобряет поданную заявку.

ипотека

Негласно банки обрисовали для себя характеристики «идеального» клиента:

  • платежеспособный возраст от 21 до 45 лет;
  • российская прописка в том городе, где планируется брать кредит;
  • официальное трудоустройство.

Действуют вспомогательные условия, на которые стоит обратить внимание:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества.
  2. «Чистая» заработная плата, а не в конвертах.
  3. Диплом об окончании высшего учебного заведения.
  4. Наличие официально зарегистрированного брака.
  5. Есть люди, которые могут выступить роли поручителей или созаемщиков.

Частичное или полное несоответствие указанным пунктам еще не свидетельствует об отказе в выдаче ипотеки. Применение данных показателей к будущему клиенту носят относительный характер. Каждый случай рассматривается индивидуально. Бывало, что банковские учреждения выдавали заемщику ипотеку даже без наличия регистрации или с вовсе отсутствующей кредитной историей. В таком случае просто увеличивается процентная ставка, поскольку банку тоже нужны гарантии.

Читайте также:  Что такое ПАО: причины его создания

Каким образом происходит проверка клиентов

После поступления заявления со всеми сопутствующими документами, происходит проверка данных. В банках существуют специальные программы, которые носят название скоринг или андеррайтинг. С их помощью рассчитывается и происходит оценка рисков, связанных с выдачей клиенту кредита. В компетенции службы безопасности провести подобную проверку. Через этот отдел проходят все поступившие анкеты и заявления на получение ипотеки.

кредитный скоринг

Благодаря работе специального отдела банк в курсе платежеспособности, благонадежности будущего заемщика. На данном этапе отсутствуют какие-либо собеседования, вся информация основывается на документах, принесенных клиентом.

Существует дополнительный перечень документов, на который можно ориентироваться. Среди них диплом о наличии дополнительного образования, выписка с депозитного счета. Это свидетельство имеющихся свободных денежных средств. Также предоставляется справка о наличии стипендии для учащихся или пенсии для возрастной категории граждан, справка о материнском капитале для многодетных семей. Подавая документы, необходимо быть честным, поскольку выявленная ложь не позволит стать обладателем ипотеки.

Иногда возникают спорные моменты или сомнения у кредитных инспекторов. В таком случае отделы безопасности рассматривают аналогичные договоры с похожими условиями. В ходе сравнительного анализа выявляется степень риска погашения ссуды. Сотрудники банка определяют, каким лицам и на каких условиях выдается ипотека, на основании внутрибанковских распоряжений. Специалисты часто прибегают к помощи программных разработок. Служба безопасности всегда оценивает всевозможные риски, их степень.

Читайте также:  Как выплатить погасить кредит: основные правила и рекомендации для заемщика

При каких условиях не стоит рассчитывать на ссуду

семья

Намного труднее будет тем гражданам, у которых можно отметить следующие признаки:

  1. Клиент не является гражданином Российской Федерации, отсутствует прописка на территории РФ. Есть вероятность выдачи кредита при наличии временной прописки (на период ее действия и будет выдана ссуда).
  2. Возрастной период заявителя: моложе 21 года или старше 70 лет. Существует несколько организаций, которые смогут выдать ипотеку лицам, достигших 18 лет. Люди пенсионного возраста смогут получить ссуду при условии, что оформляться ипотека будет на срок 5-7 лет и при обязательном наличии поручителей.
  3. Отрицательная кредитная истории. Имело ли место нарушение графика платежей, есть или были просрочки – все в значительной мере снижает шансы на приобретение будущей ссуды. Закрытые просрочки не спасут. Надо учитывать, что срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. Однако есть определенные условия, способные повлиять на КИ в лучшую сторону.
  4. Лицо, не имеющее стабильного заработка: сезонные работники, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, которые не в силах подтвердить статью доходов.

Трудовая активность потенциального заемщика играет ключевую роль при принятии решении банка. При рассмотрении заявки учитывается общий стаж, непрерывный период трудоустройства с последнего места работы. Некоторым банкам достаточно того, чтобы клиент проработал минимум полгода у одного работодателя. Сведения подтверждаются копией трудовой.

Сотрудники банка с предельной осторожностью рассматривают категорию лиц, имеющие проблемы на работе. Негативно скажется частая смена профессиональной деятельности, пропуски на рабочем месте. Существует ряд профессий, которые находятся в особой группе риска, непосредственно связанных с их деятельностью. Редко выдают средства адвокатам, судьям, людям с творческой профессией.

Читайте также:  Неснижаемый остаток в Сбербанке: плюсы и условия

Подготовительный процесс при оформлении документов

Перед тем как обратиться в интересующий банк, необходимо изучить следующие вопросы:

  1. На какой период выдается ипотека, под какую процентную ставку. От этих сведений зависит итоговая сумма.
  2. Возрастные ограничения для выдачи денежных средств.
  3. Минимальный стаж работы человека.
  4. Требования к порядку подтверждения платежеспособности.
  5. Наличие возможности получения ипотеки на льготных условиях. Есть ли вероятность увеличения суммы или ставки.

Обязательно банки учитывают, в каком состоянии будет квартира для приобретения. Деньги выдают как для покупки новой квартиры, так и на приобретение старой недвижимости. Покупать квартиру по ипотеке запрещено у близких родственников.

созаемщик

Каждая программа, предоставляемая кредитно-финансовыми учреждениями, подразумевает обеспечение разных условий со стороны заемщиков. Действуют и особые предложения, реализованные на льготных условиях по социальной ипотеке. Есть специальные программы для молодых семей.

Ключевым параметром социальных пакетов являются пониженные тарифные ставки. Дополнительно выгодным условием можно считать небольшую величину первоначального взноса. Необходимо учитывать тот факт, что не каждый банк работает с социальными программами. При написании заявки на оформлении ипотеки следует предварительно уточнить, поддерживает ли выбранное банковское учреждение подобные пакеты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector