Кредитный брокер: особенности работы, стоимость услуг, преимущества

Кредитный брокер — это юридическое лицо, которое содействует получателю в оформлении кредита на максимально выгодных условиях. Кредитные брокеры пользуются популярностью в крупных странах Европы и Америки. В СНГ и России брокеры только обретают известность, но уже зарекомендовали себя как востребованные специалисты. Однако среди тех, кто желает искренне помочь и выполнить свой профессиональный долг, есть и аферисты.

Работа брокера

Брокер выбирает кредитную организацию, исходя из штрафов, процента, репутации клиента. Также работник обращает внимание, были ли раньше у получателя просроченные или неоплаченные кредиты. Часто услугами брокеров пользуются предприниматели, так как сумма займа требуется значительно больше, чем для тех, кто берет кредит на бытовые нужды.

Если не обладать профессиональными знаниями, то поисками хорошего кредита можно заниматься долго. Для подготовки пакета документов и посещения кредитной организации потребуется потратить большое количество времени. Есть риск, что кредит на крупную сумму клиенту не выдадут, так как в заявлении была допущена ошибка или не хватает какого-нибудь документа. Поэтому взять кредит не так и просто, как может показаться на первый взгляд.

В таком случае правильным решением будет обратиться к кредитному брокеру. Он поможет не только собрать нужные документы и выбрать кредитную организацию, но и осведомит клиента обо всех тонкостях процедуры.

Как возникли брокерские учреждения

На протяжении многих столетий кредитных организаций становится все больше, меняются условия и появляются новые продукты. Например, появились микрозаймы, быстрые займы, которые не требуют наличие поручителей и дополнительных документов, кроме паспорта. Поэтому с каждым годом люди берут все больше кредитов, ведь процедура оформления максимально упрощена.

К сожалению, огромный спрос на рынке кредитования дал жизнь и мошенническим организациям. Сейчас их принято называть «фирмы однодневки». Такие организации выдают кредиты абсолютно каждому, кто обратиться за помощью. Однако заемщик, желающий получить заветную сумму, подписывает все документы, не вдаваясь в подробности. Вследствие чего информация мелким штифтом, которая прописывалась в договоре, оставляет клиента с огромными долгами по займу. Часто мошенники просто забирают первый взнос, а на следующий день закрывают фирму. Такие компании и сейчас существуют, они практически не уловимы, и шанс попасться в руки мошенника так же велик.

Благодаря такому стечению обстоятельств появились кредитные брокеры. По сути, кредитный брокер — это человек, который намерен помочь клиенту не залезть в долги и получить кредит на выгодных условиях. За свою помощь он берет процент, но это так же обсуждается и согласовывается с клиентом. У брокера нет мотивации обманывать, иначе о большом потоке клиентов он может забыть.

По сути, брокер читает за клиента все документы, задает дополнительные вопросы банковской организации. Заемщик выступает перед кредитными организациями как хорошо подготовленный гражданин, которого уже нельзя обмануть. В первую очередь клиент платит брокеру за его профессионализм и участие в процессе кредитования. Шанс взять кредит на выгодных условиях вырастает в несколько десятков раз, в конечном итоге оплата комиссионных покажется несущественной.

Чем занимаются брокеры

Круг деятельности кредитных брокеров уже не такой узкий как раньше. Если ранее они помогали собрать документы и читали договора, то теперь они дополнительно занимаются следующим:

• подбирают правильный механизм кредитования;
• занимаются подготовкой документов до подачи заявления в банк и после;
• информируют клиента обо всех нюансах и предостерегает его;
• анализируют финансовое положение своего клиента;
• анализируют наличие кредитных предложений исходя из потребностей клиента;
• формируют и создают положительное досье своего клиента;
• сопровождают заемщиков от начала и до конца процесса.

Кредитный брокер в первую очередь занимается разработкой стратегии, которая поможет клиенту взять кредит на выгодных условиях. Стоит отметить, что оплата работы брокера невысокая. Работать через посредника — выгодно и безопасно.

Преимущества работы с брокером

Преимуществ работы с кредитным брокером довольно много, рассмотрим основные из них:

1. Брокер в первую очередь защищает интересы своего клиента. Он никогда не станет на сторону банка.
2. Кредитный брокер всегда в курсе всех новостей в мире кредитования и вовремя информирует своего клиента.
3. Он занимается подбором наиболее выгодного кредита, так как заинтересован в успешности сотрудничества.
4. Кредитный брокер позволяет клиенту сравнивать предложения, при этом клиент сам начинает понимать существенную разницу между всеми организациями.
5. Брокер осведомлен обо всех правилах кредитных организаций, работая с ним, клиент может быть уверен в том, что его документы будут приняты.
6. Брокер способен договорится с кредитной организацией и выдвинуть новые условия, если у его клиента возникли трудности с финансами;
7. Кредитный брокер так же может оказать помощь и содействие, если у заемщика плохая репутация. Однако стоит учитывать, что шанс на получение займа составляет 50%.
8. Брокер экономит в первую очередь время своего клиента.

Основные минусы работы с брокером

Рассмотрим основные недостатки при работе с брокером:

• Услуги кредитного брокера нужно оплачивать, исходя из суммы взятого кредита (процент).
• Высока вероятность попасть в руки мошенников.

Для того чтобы не попасть на обман, необходимо изучить брокера, с которым клиент хочет работать. Для этого можно почитать о нем отзывы, проверить его сертификат. Важно почитать общие отзывы о компании и проверить, есть ли какие-нибудь нарушения. В интернете существует огромное количество сайтов, где эту информацию можно бесплатно проверить. Придерживаясь этих советов, клиент никогда не будет обманутым.

Как отличить мошенников от настоящих профессионалов

Главное запомнить несколько рекомендаций и характеристик, прежде чем заключить договор с брокерской конторой. Рассмотрим более подробно:

1. настоящие брокеры никогда не предлагают свои клиентам совершать неправомерные действия. Они уважают закон;
2. мошенники часто сужают сроки. Стоит запомнить тот факт, что взять быстро кредит на хороших условиях невозможно;
3. у мошенников нет легальной регистрации;
4. мошенники часто берут свою комиссию свыше 25% от общей суммы;
5. у хорошей и легальной фирмы есть офис, ресепшен, горячая линия, регистрация и сертификаты. У мошенников офис часто находится в подвалах, а номер, по которому можно связаться, только мобильный.

Нюансы работы с брокером

Стоит отметить, что к брокерам всегда обращаются неосведомленные в банковских тонкостях граждане. Они не уверены в своих силах и часто не знают, что им делать, поэтому обращаясь к специалисту, они ищут помощь и поддержку. Однако работая с кредитными брокерами, все равно нужно понимать, что среди них есть плохие специалисты и мошенники. Для того чтобы не лишиться последних денег, стоит тщательно изучить будущего помощника. Только грамотный специалист может оказать качественную услугу, после которой клиент останется в плюсе. Следует учесть такие моменты:

• Брокерские компании. Мошенники часто говорят о том, что они помогут взять абсолютно любую сумму. При этом они заявляют, что никаких рисков и последствий не будет. Однако настоящий профессионал всегда разбирает с клиентом каждое потенциальное предложение и выявляет проблему, которая может привести к большому проценту и убыткам.
• Мошенники всегда предлагают немного подделать кредитную историю и документацию. Настоящий профессионал никогда не нарушит закон.

Хороший посредник  — это всегда высокий процент успеха. Если клиент не уверен в своих силах, то конечно нужно обращаться к кредитному брокеру. Наличие открытой документации и хороший офис — это первый признак легальной компании. Хорошие профессионалы, прежде чем согласится на работу с клиентов, в первую очередь изучат конкретную ситуацию заемщика. Если брокер убедится в финансовом благополучии и отсутствии серьезных проблем, то он сразу согласится на работу с клиентом.

Прежде чем подписывать договор с брокерской организацией, изучите его. Согласуйте заранее оплату за предоставляемую услугу, чтобы в конце не получить огромную задолженность по оплате. Средняя цена составляет от 5 до 10% от суммы кредита. Если брокер просит больше, то это повод обратиться в другую компанию. Чтобы обезопасить себя и свои финансы, договаривайтесь с профессионалом об оплате по факту получения кредита.

В конечно счете, обращаться к кредитному брокеру или нет — решает для себя сам заемщик. Стоит учесть все плюсы и минусы, прежде чем обращаться в брокерскую организацию. Как и среди других услуг банковской сферы, есть и мошенники, и некомпетентные специалисты.

Профессиональные брокеры способны решить даже невыполнимую задачу, они всегда информируют клиента о рисках и предупреждают о повышенных процентах. Выгода от сотрудничества с брокером будет всегда больше затраченной суммы на оплату его услуг, ведь в первую очередь клиент получает безопасность сделки и приятные условия кредитования.

Рассмотри подробно, какие факторы влияют на тариф комиссионных:

1. лимит будущего кредита;
2. сложность ситуации заемщика.

Часто к брокерам обращаются предприниматели, так как понимают, что работа через посредника будет наиболее выгодна. Однако есть и те, кто желает получить небольшие суммы до 1 миллиона рублей. В таком случае, комиссия зачастую составляет от 30 до 60 тысяч рублей. С одной стороны, может показаться, что брать маленькие суммы невыгодно. Однако бывают такие ситуации, когда кредитная история испорчена и ни один банк не соглашается выдавать кредит. Брокер поможет своему клиенту восстановить КИ и взять необходимую сумму.